Crypto Boom e prevenção de fraude:medidas do Reino Unido para proteger os investidores

Pagamentos fraudulentos – em que as pessoas são enganadas para enviar dinheiro a criminosos – custaram aos consumidores 460 milhões de libras em Inglaterra e no País de Gales no ano passado. Para dar mais protecção aos consumidores, o governo do Reino Unido planeia agora dar aos bancos 72 horas para atrasar a conclusão de transferências potencialmente fraudulentas.

O crescimento do setor financeiro descentralizado – incluindo as criptomoedas e as plataformas que facilitam o seu comércio – oferece uma alternativa ao financiamento convencional. Mas, além de novas oportunidades, o crescimento do DeFi (como é conhecido) trouxe sérios riscos de crimes financeiros e fraudes.

Por um lado, a tecnologia blockchain utilizada em criptomoedas foi anunciada como um meio de aumentar a transparência e eficiência para bancos e outras empresas. Por outro lado, o DeFi apresenta um problema antigo de utilização criminosa – anonimizando e mascarando transações ilícitas e facilitando a movimentação global dos rendimentos do crime.

Os processos de aliciamento que os fraudadores usam para ganhar a confiança das vítimas podem ser sofisticados, com sites sofisticados, pseudo-conhecimento ou promessas de ganho ou um relacionamento de longo prazo (seja romântico ou comercial).

Depois de atacarem, os criminosos convertem moedas tradicionais em ativos digitais, como criptomoedas. Isto permite que grandes volumes de dinheiro circulem rapidamente e sem serem declarados através das fronteiras. As tecnologias blockchain que tornam isto possível são celebradas como a vanguarda da tecnologia financeira, mas também representam riscos ao servirem como vias para o branqueamento de capitais, fraudes e outras atividades ilegais, desde o tráfico de estupefacientes até ao financiamento do terrorismo.

A escala é difícil de avaliar, mas os números publicados variam entre cerca de 1% e 3% das transações globais, numa faixa de 24 mil milhões de dólares (19 mil milhões de libras) a 72 mil milhões de dólares – apenas Bitcoin – anualmente.

A velocidade e sofisticação da evolução das fraudes contra empresas e consumidores tornou difícil para os reguladores acompanharem o ritmo. Chamadas telefônicas e e-mails de phishing se transformaram em reuniões de diretoria falsificadas, com narrações de IA, visando aqueles com poderes de aprovação financeira e fazendo com que as empresas também fossem vítimas.

Os advogados especializados em DeFi podem iniciar processos e rastreamento se forem informados antes que o dinheiro saia de sua jurisdição. No entanto, o risco aumenta com o tempo e em sistemas jurídicos menos robustos. Torna-se rapidamente difícil rastrear ou recuperar fundos graças às carteiras criptografadas, contas offshore e criptomoedas que oferecem anonimato total, como o Monero.

Os criptomilionários

Apesar do lado negro do DeFi, a procura global continua elevada. Por exemplo, a empresa fintech Revolut (que só foi criada em 2015) foi avaliada em 45 mil milhões de dólares na última ronda de financiamento. Isto rivaliza com bancos tradicionais como o Barclays (cerca de 47 mil milhões de dólares), demonstrando o seu potencial de crescimento rápido.

Mais de 172.000 milionários criptográficos existem em um mercado que vale US$ 2,3 trilhões. Isto é 54 vezes mais do que o número de milionários do ISA (que são apoiados pelo governo, eficientes em termos fiscais e geralmente mais seguros).

Resumindo, os criptomilionários enriqueceram rapidamente. O Bitcoin atingiu níveis recordes desde a vitória esmagadora de Donald Trump nas eleições presidenciais dos EUA.

Custando 88.000 dólares, apenas um Bitcoin vale 33,8 vezes o preço de uma onça de ouro físico – 2.600 dólares – apesar da importante recuperação do ouro no ano passado. Cerca de 85% dos proprietários de ativos criptográficos são da geração X, geração Z e millennials.

As notícias não são de todo ruins. As fraudes e os fundos roubados diminuíram ano após ano e a legislação planeada no Reino Unido demonstra um compromisso em pôr termo às fraudes.

Os concorrentes do sistema bancário tradicional, como Binance, Coinbase, Kraken e Revolut, prosperaram. Eles oferecem carteiras digitais, empréstimos e transações dentro e fora de produtos blockchain, como criptomoedas.

A combinação de avanços tecnológicos, privacidade, acessibilidade, inovação e planos de adoção a longo prazo impulsionam o ímpeto entre os especuladores. Em última análise, os investidores e a própria indústria antecipam a procura dos seus serviços a muito longo prazo.

Como podemos explicar o sentimento positivo associado a volumes tão elevados de fraude e crime? As finanças comportamentais falam de exuberância irracional (em que o entusiasmo dos investidores faz com que os preços subam mais do que merecem), preconceitos de optimismo excessivo, medo de perder, inveja ou ganância e o resultante comportamento de “manada”, que pode desencadear tanto bolhas especulativas como volatilidade.

De acordo com a teoria da aversão à perda, os consumidores tendem a ficar mais chateados com as perdas do que satisfeitos com ganhos equivalentes. Mas, por outro lado, o consumidor médio está excessivamente confiante nos seus conhecimentos e capacidades financeiras.

Assim, os criminosos podem utilizar vulnerabilidades psicológicas combinadas com tecnologia para persuadir potenciais vítimas, conquistando a sua confiança e conformidade. A promoção da literacia financeira, bem como o ceticismo saudável em relação a ofertas que parecem boas demais para ser verdade, são fundamentais para ajudar as pessoas a evitar fraudes. Os danos emocionais e financeiros para pessoas vulneráveis ​​que são vítimas de golpistas podem ser profundos e duradouros.


A tecnologia está abrindo caminho para golpes cada vez mais sofisticados. wk1003 Mike/Shutterstock
Se você sofrer fraude, deve denunciá-la imediatamente ao serviço Action Fraud da polícia e à Autoridade de Conduta Financeira. Relatórios rápidos podem fazer toda a diferença quando se trata de recuperação de ativos.

A regulamentação e a educação do consumidor serão cruciais para mitigar os riscos e reduzir o potencial de danos do DeFi aos consumidores e às empresas. No entanto, estes são problemas sutis e difíceis. Por exemplo, os próprios regimes de indemnização para vítimas de fraude abriram a porta a novas fraudes.

Os governos devem colaborar com a indústria e os investigadores em blockchains e protocolos rastreáveis que permitam o congelamento de contas, ao mesmo tempo que afastam os utilizadores individuais e empresariais daqueles que não o fazem (as chamadas moedas de privacidade).

Isto significará um sério cálculo dos benefícios tecnológicos e económicos das finanças descentralizadas e das forças malévolas que procuram explorá-las.