Como se qualificar para deficiência de curto prazo

p A cobertura de seguro de invalidez de curto prazo entra em vigor depois que você perdeu o tempo necessário no trabalho, dependendo das especificações de sua política. O processo de qualificação também depende da sua política, mas várias tendências gerais podem lhe dar uma boa ideia do que esperar ao se inscrever para receber benefícios.

Condições Cobertas

p Condições específicas cobertas por apólices de invalidez de curto prazo dependem da seguradora e do plano selecionado. Contudo, de acordo com uma análise de sinistros realizada pelo provedor de seguro de invalidez Unum, os principais motivos citados para pedidos de licença de invalidez de curto prazo são:

• Gravidez:28 por cento
• Lesão:11 por cento
• Distúrbios nas articulações:7 por cento
• Problemas digestivos:7 por cento
  
• Câncer:7 por cento
  

p Além disso, um estudo da Cigna analisando 20 anos de reivindicações de invalidez de curto prazo constatou que, de 1993 a 2012, ausências relacionadas a tratamentos para obesidade, câncer de pele e hérnia de disco aumentaram significativamente. Em alguns casos, um fator contribuinte é a maior disponibilidade de opções de tratamento . Por exemplo, tratamentos de deficiência de curto prazo para obesidade aumentaram 3, 300 por cento ao longo do período de 20 anos, que Cigna atribui em parte ao aumento da disponibilidade de cirurgia bariátrica. De forma similar, Cigna observou um aumento de 45% nas ausências ao trabalho relacionadas a hérnias de disco - mas o tempo médio de trabalho perdido diminuiu à medida que novas técnicas de cirurgia nas costas levavam os pacientes de volta ao consultório mais cedo.

Arquivando sua reclamação

p Seu local de trabalho provavelmente já possui um processo de sinistros para o preenchimento de sinistros de invalidez de curto prazo. Se sua cobertura de invalidez de curto prazo for fornecida por seu empregador, espere que ele esteja muito envolvido no tratamento de sua reclamação. Se a doença ou lesão não estiver relacionada ao trabalho, notifique seu supervisor ou representante de recursos humanos de que você não pode trabalhar e precisará registrar uma reclamação. Seu empregador enviará a você a papelada necessária, que pedirá que você detalhe quando a condição apareceu pela primeira vez, quando você faltou ao trabalho pela primeira vez e informações sobre quaisquer reivindicações de invalidez feitas no ano passado.

p Você terá que autorizar seu empregador a entrar em contato com o médico responsável. Isso permite que o emissor da apólice investigue sua reivindicação e determine se você se qualifica para os benefícios. Seu médico terá que certificar que você sofreu a doença ou lesão, e que o impede de realizar seu trabalho. Seu empregador ou o subscritor da apólice podem negar a reivindicação se eles não estiverem convencidos de que sua condição é grave o suficiente para se qualificar. Isso pode ser um risco para quem procura tratamento para depressão ou ansiedade, por exemplo, que pode não ter um efeito tão óbvio quanto o tratamento do câncer ou uma fíbula quebrada.

Gorjeta

p Se a sua deficiência de curto prazo for o resultado de um acidente de trabalho ou doença causada pelo seu trabalho, você provavelmente recorrerá à compensação do trabalhador em vez da cobertura de invalidez de curto prazo.

Benefícios garantidos

p Como uma regra geral, você terá que usar sua cota de dias de doença acumulados antes que a deficiência de curto prazo comece. Às vezes, você terá que queimar dias de férias também. Esta parte do período de eliminação - o tempo entre sua ausência inicial e quando você se qualifica para aceitar deficiência de curto prazo - varia de acordo com as diretrizes de sua política. Se você tiver que faltar ao trabalho mais de uma vez para a mesma condição - por exemplo, múltiplas rodadas de tratamento de câncer - você não terá que esperar por um período de eliminação novamente , mas será elegível para receber benefícios de curto prazo imediatamente.

p Assim que sua reivindicação for aprovada, você está coberto enquanto estiver desempregado até o máximo permitido pela sua apólice. As vezes os benefícios serão alocados até uma data específica com base na avaliação sua e de seu médico sobre quando você poderá voltar a trabalhar. Se você ficar fora por mais tempo, você precisará solicitar uma extensão dos benefícios.

Gorjeta

p Você não pode receber benefícios até que seu período de eliminação tenha passado, mas você não precisa esperar até então para registrar uma reclamação. A Aetna recomenda que você registre assim que você ou seu médico determinarem que sua deficiência pode durar pelo menos o período de eliminação. Dessa maneira, você estará pronto para cobrar da apólice assim que for elegível.

Nem tudo coberto

p Os benefícios de curto prazo não cobrem todas as aflições que o mantêm fora do escritório. Algumas condições que podem resultar em uma reivindicação negada incluem:

• Incapacidade causada por lesão autoinfligida, um ato de guerra, ou uma tentativa de cometer um crime
• Doença ou lesão coberta pela compensação do trabalhador
• Lesões que ocorreram enquanto você estava embriagado, ou sob a influência de drogas ilegais

p Algumas políticas também excluem condições específicas. Por exemplo, As políticas de deficiência de curto prazo padrão da Mutual of Omaha excluem "transtornos mentais ou nervosos". Outros exigem que você permaneça sob cuidados contínuos de um médico para manter seus benefícios.