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Como abrir uma conta IRA

Uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) é projetada para permitir que os indivíduos economizem para a aposentadoria, mesmo se não tiverem um plano 401 (k) ou se tiverem ultrapassado o limite de contribuição para um plano 401 (k), mas ainda quiserem adicionar ao seu investimentos de aposentadoria. Contanto que você tenha uma renda, você pode abrir uma conta IRA. A única limitação é que os IRAs tradicionais têm um limite de idade de 70-1 / 2 (isso não se aplica aos Roth IRAs). Mesmo os menores podem abrir uma conta IRA se tiverem renda. O importante a lembrar é que quanto mais você esperar para abrir um IRA, menos tempo haverá para o acúmulo de ganhos, portanto, atrasos custarão dinheiro a longo prazo.

Passo 1

Faça sua lição de casa. Existem muitas abordagens possíveis para investir usando contas IRA e alguns são melhores do que outros cada pessoa. Os links abaixo o levarão ao site da Kiplinger, que contém informações detalhadas sobre IRAs e à Publicação 590 do IRS, que explica as regras e regulamentos que regem os IRAs.

Passo 2

Decida qual tipo de IRA (tradicional ou Roth) é melhor para você. Um Roth IRA não dá a você uma dedução de imposto, mas você não pagará impostos depois de se aposentar sobre o dinheiro que retirar. Essa é uma boa opção para pessoas que esperam estar em uma faixa de impostos mais alta depois de se aposentar do que agora. Um IRA tradicional dá a você uma dedução fiscal agora, mas você terá que pagar impostos sobre o dinheiro que sacar quando chegar à aposentadoria.

etapa 3

Selecione o tipo de abordagem de investimento de que você precisa. Geralmente, os três usados ​​são bancos, fundos mútuos, e contas de corretagem. Os bancos são investimentos seguros e geralmente cobram taxas baixas - ou mesmo nenhuma, se você comprar CDs. Você pode obter informações sobre as cobranças que os bancos fazem usando o link no final deste artigo. Os fundos mútuos também são um meio simples para investidores inexperientes abrirem uma conta IRA. Os fundos fazem a pesquisa e escolhem as ações para você. Para avaliar um fundo mútuo, observe o desempenho e as taxas do fundo mútuo (por um período de pelo menos 5 anos). Na média, fundos mútuos cobram cerca de 1,4%, mas mais barato nem sempre é melhor. Você pode se sair melhor pagando mais se obtiver um fundo mútuo que forneça retornos bem acima da média!

Passo 4

Abra uma conta IRA com uma corretora se você tiver conhecimento sobre investimentos. Se você fizer isso, você é responsável por escolher os estoques, fundos, ou outros investimentos financeiros. Esta é potencialmente a estratégia mais lucrativa, mas geralmente não é a melhor até que você tenha alguma experiência com investimentos.

Etapa 5

Abra uma conta IRA online ou baixando um formulário e preenchendo-o e enviando-o (junto com um cheque de seu investimento inicial) para a empresa de investimento escolhida. Normalmente, há um investimento mínimo ($ 1000 para a maioria dos fundos mútuos, mas tão pouco quanto $ 100 para bancos). A contribuição máxima que você pode fazer é $ 5.000 por ano ($ 6.000 se você tiver mais de 50 anos).

Etapa 6

Lembre-se de guardar todos os recibos e outros documentos, pois você precisará deles quando chegar a hora de arquivar seus impostos todos os anos.