Diferença entre administrador ou custodiante IRA

Um administrador da IRA pode oferecer mais opções financeiras do que um custodiante da IRA. p As duas entidades diferentes que ajudam a gerenciar um IRA são chamadas de "Custodian" ou "Trustee". De acordo com a publicação 590 do IRS, tanto o administrador quanto o custodiante "devem ser um banco, uma cooperativa de crédito segurada pelo governo federal, uma associação de poupança e empréstimo, ou uma entidade aprovada pelo IRS para atuar como fiduciária ou custodiante. "Além disso, ambas as entidades na maioria dos casos não podem aceitar contribuições sobre a franquia anual do IRA.

Gestão Completa

p Embora para a maioria das pessoas haja muito pouca diferença entre um custodiante e um fiduciário do IRA, Tom Anderson, CEO e fundador da PENSCO Trust Company, afirma que uma das principais diferenças é que um administrador pode assumir a gestão total dos investimentos do IRA e oferecer consultoria financeira. Um zelador não.

Orientação IRA

p Existem vários tipos de IRAs, como Gold IRA, Roth e SEP. Como Anderson explica, um administrador pode levar em consideração sua situação financeira específica e fornecer orientação sobre o que é melhor para você.

Outros Recursos Financeiros

p Um administrador deve ter conhecimento em CDs, ações, obrigações e contas do mercado monetário podem fornecer uma variedade de caminhos para o investimento. Um custodiante não tem necessariamente conhecimento nessas áreas financeiras e geralmente não é capaz de dar conselhos financeiros. Recursos financeiros como o Banco Nacional de Canandaigua e o Trust diferenciam claramente as duas posições.

Bancos ou firmas de investimento

p Anderson afirma que os custodiantes são principalmente responsáveis ​​pelo suporte administrativo e operacional de seu IRA. A maioria dos bancos funciona como custodiante. As empresas de investimento e outras instituições financeiras funcionam como fiduciários, embora a maioria das grandes entidades financeiras ofereça ambos os serviços.

Obrigatório / Opcional

p Conforme declarado por uslegal.com, um site de recursos jurídicos respeitável, IRAs, sejam eles SIMPLES, SEP, Roth ou tradicional, requer um zelador. Um administrador é opcional.