Posso mudar meu 401 (k) para um 529?

p Os fundos de um plano 401k de funcionário só podem ser transferidos para um dos dois tipos de contas, sem incorrer em penalidades fiscais caras. Essas duas opções de rollover incluem a transferência para uma nova conta 401k com um novo empregador ou depósito em uma conta de aposentadoria individual (IRA). Não há economia com imposto diferido para usar fundos de um 401k para a educação continuada ou para programas de economia para educação com benefícios fiscais, como planos 529.

Passe para uma nova conta 401k

p Quando um titular de conta 401k deixa um empregador para trabalhar para outro, ele normalmente tem várias opções. Ele pode retirar os fundos acumulados de um plano 401k, declarar uma conta na qual rolar os fundos ou manter os fundos na conta corrente. Os funcionários que vão trabalhar para um novo empregador que oferece um plano 401k geralmente se beneficiam ao se inscrever no novo plano e transferir todos os fundos acumulados do antigo 401k para o novo 401k.

Rollover Into an IRA

p Um IRA oferece benefícios fiscais diferidos semelhantes aos programas 401k. Um funcionário que muda de emprego geralmente não está inscrito em um plano de 401k por tempo suficiente para que os fundos depositados prosperem à medida que o plano avança. A consolidação de contas é preferível a manter várias contas com uma série de ex-empregadores. O IRA oferece um veículo seguro de rollover para consolidar fundos de 401k sem encontrar qualquer tributação para retirada ou quaisquer penalidades fiscais resultantes de retirada antecipada.

The 529 Account Management

p Uma conta 529 permite que a poupança seja depositada para o crescimento do investimento sem tributação sobre os juros acumulados. Os fundos também são isentos de impostos quando usados ​​para pagar quaisquer custos qualificados do ensino superior. O dinheiro disponível para vários planos de poupança deve ser dividido para incluir depósitos 529 regulares por qualquer pessoa que esteja antecipando os custos da faculdade. Um fundo de faculdade de 529 não precisa ser separado para cada filho, e também pode ser usado para adultos na família.

Pagar em uma conta 529 de um IRA ou 401k

p Os pagamentos para uma conta de fundo de faculdade 529 não são isentos de impostos quando feitos de um IRA, mas as penalidades de retirada antecipada são dispensadas para fundos de IRA quando usados ​​para educação superior do titular da conta ou de seus filhos ou netos. Os fundos de um 401k não recebem nenhuma redução de impostos quando usados ​​para um 529 ou para a educação. Os fundos de 401k são usados ​​melhor rolando-os para um IRA e pagando pelos custos de educação diretamente.