Os componentes dos contratos de seguro

A maioria das apólices de seguro, se eles cobrem casas, carros, vida, saúde ou outros riscos, compartilham elementos semelhantes em sua construção. Apesar das diferenças nos itens cobertos, valores de compensação ou benefícios, ou beneficiários, as apólices de seguro têm componentes em comum. Conhecendo os componentes, além de compreender a linguagem que é usada, é a chave para entender sua apólice de seguro.

Declarações

As declarações normalmente aparecem na primeira página de sua política, chamada de página de declarações, página de título ou página de rosto da política. A página identifica você como a parte segurada, descreve os riscos (como propriedade, vida ou saúde) a ser coberta, quaisquer limites da política, e o período de tempo em que a política estará em vigor. Um título de seguro de automóveis ou página de declarações descreveria o veículo que está sendo segurado (marca, modelo, ano, cor, estilo, número de identificação do veículo), seu nome (se for você sendo coberto), valores e condições do prêmio ($ 400 em 1º de janeiro e 1º de julho de cada ano, por exemplo), e o valor da franquia. Outros tipos de seguro, como seguro de vida, conterá informações semelhantes.

Definições

As páginas seguintes da apólice conterão uma seção dedicada às definições de termos de seguro comuns que você encontrará ao ler a apólice. Certifique-se de se familiarizar com essas definições, ou consulte-os ao revisar a política.

Acordo de seguro

O contrato de seguro é a essência da apólice, resumindo as principais premissas (e promessas) pelas quais as perdas serão compensadas e os benefícios pagos. A política do proprietário, por exemplo, irá delinear os perigos cobertos (como tempestades de vento e granizo, roubo e vandalismo) e perigos não cobertos (se for uma apólice de cobertura contra todos os riscos).

Exclusões

Quaisquer exclusões não cobertas no contrato de seguro serão incluídas nesta seção, ou pode haver uma redefinição redundante de exclusões. De qualquer jeito, as exclusões geralmente são de três tipos:perigos excluídos ou razões para perdas, excluíram as próprias perdas, e propriedade excluída. Por exemplo, as políticas do proprietário quase sempre excluem inundações, terremoto e danos à radiação nuclear (embora cobertura separada ou pilotos possam lidar com enchentes e, as vezes, riscos de terremotos). Danos de desgaste padrão, como tinta desbotada, também é excluído. E a propriedade - talvez seu carro ou animal de estimação - normalmente é excluída da apólice do proprietário. Alguns perigos simplesmente são considerados inseguráveis, como a presença de riscos extraordinários ou cobertura fornecida por outro seguro (como seu carro sendo coberto por um seguro de veículo).

Condições

As condições incluídas em uma política são regras de conduta, deveres e obrigações que especificam ou limitam a necessidade ou promessa da seguradora de pagar um sinistro, como no caso de fraude, e inclui requisitos para a parte segurada, como ter que fornecer prova de perda e prova de valor (recibos, por exemplo).

Endossos e cavaleiros

Todos os endossos ou requisitos - que basicamente são anexos a uma apólice existente - substituem o contrato original, desde que não violem nenhuma lei. Essas modificações normalmente são adicionadas quando o segurado adiciona algo à sua propriedade de alguma forma. Por exemplo, o proprietário de uma casa que adiciona uma trapeira ou compra uma joia cara provavelmente precisará adicionar um passageiro à sua apólice existente para cobrir o risco adicional. É uma boa ideia revisar periodicamente sua política e ajustá-la de acordo com qualquer mudança de estilo de vida ou propriedade. Endossos e corredores podem ser incluídos em um título de "disposições diversas".