O que é uma garantia sênior?

Todas as garantias devem ser satisfeitas antes que uma escritura de propriedade seja liberada. p Antes de decidir comprar um imóvel, você deve ter uma compreensão clara do que é uma garantia sênior e quais implicações ela pode ter na estabilidade futura de suas finanças. Existem vários componentes para a garantia sênior. Algum, como seu papel quando você está comprando sua casa, não são tão claramente definidos como você pode pensar. O planejamento prévio e a consideração cuidadosa o ajudarão a ficar por dentro de tudo enquanto você compra e, eventualmente, vende sua casa.

Definição

p Uma garantia sênior é considerada a primeira e principal hipoteca de uma propriedade. Tipicamente, este é o valor original do empréstimo e é garantido pelo valor da propriedade. Esse valor será pago primeiro e apenas as obrigações fiscais podem interferir. A morte não limpa a garantia. A herança não o anula. Apenas a venda do item garantido ou o pagamento integral irá satisfazer a garantia sênior.

Múltiplas garantias na compra

p Há momentos em que um comprador não tem um pagamento inicial ou não pode pagar os custos de fechamento. Em muitos casos, o banco definirá um pagamento de hipoteca, mas na realidade existem dois ônus; um sênior para a maior parte do preço de venda e um júnior para o pagamento inicial e fechamento. O comprador de imóvel residencial deve sempre lembrar que a garantia sênior tem precedência, mesmo nessa situação. Se a casa for vendida mais tarde, nenhum financiamento iria para o júnior até que a garantia sênior seja satisfeita. O proprietário estaria em dívida por qualquer saldo sênior restante, e então a hipoteca júnior ou segunda hipoteca.

Empréstimos de capital

p Conforme o tempo passa, você provavelmente estabelecerá um patrimônio líquido em sua propriedade e poderá considerar a possibilidade de fazer um empréstimo de crédito sobre esse patrimônio. Esteja ciente de que você deve sempre considerar sua garantia sênior. Nunca tome emprestado tanto sobre o patrimônio que a garantia sênior estaria em risco se você tivesse uma dificuldade financeira. A inadimplência no empréstimo de sua casa pode forçar a execução hipotecária de sua casa, mesmo que você esteja em dia com os pagamentos da hipoteca. Então, a hipoteca sênior deve ser paga antes da linha de capital.

Posição de julgamentos

p A perspectiva final de uma garantia sênior está relacionada aos julgamentos. Julgamentos são decisões judiciais contra você por um valor financeiro. Se você não pode pagar o julgamento, o tribunal colocará uma dívida contra sua casa. Quando você vende sua casa, tudo deve ser pago. Os julgamentos são pagos após sua primeira e segunda hipotecas ou empréstimos de capital. Contudo, há também gravames seniores na forma de julgamentos. No caso de você ter vários julgamentos contra você, o mais velho é considerado sênior e será pago antes dos demais.