Posso abrir uma conta bancária sem ID?

p A identificação pessoal é um obstáculo quando você está entre os 10 milhões de pessoas nos EUA sem conta em banco e deseja abrir uma conta. Devido à recente legislação norte-americana e internacional, e acordos de IRS com instituições financeiras estrangeiras, bancos, cooperativas de crédito, e associações de poupança e empréstimo em todo o mundo devem verificar a identidade dos cidadãos e residentes dos EUA ao abrirem uma conta. Você não pode abrir uma conta sem ID; Contudo, você tem opções para os tipos de identificação que o banco aceita.

Mostrar identidade é um impedimento ao crime

p O US Patriot Act cria um programa de identidade do cliente, ou CIP, obrigatório para todas as instituições financeiras dos EUA como um dissuasor do terrorismo. A seção 326 desta lei permite que eles definam seus próprios critérios para verificar a identidade de um novo titular de conta, desde que reúnam pelo menos quatro tipos principais de informações:nome, Morada, data de nascimento e número de identificação de contribuinte.

p Graças às regras "Conheça seu cliente" ou KYC seguidas globalmente para reduzir a lavagem de dinheiro, você deve fornecer uma cópia autenticada ou autenticada de seu passaporte para abrir uma conta numerada em um banco estrangeiro ou offshore. Isso se aplica mesmo se você usar um agente ou intermediário para ajudá-lo. Cinquenta e seis países têm acordos KYC com o IRS declarando que eles exigem um passaporte ou identidade com foto para abrir uma nova conta. Isso inclui a Suíça, historicamente um guardião da identidade do titular da conta.

Todos têm opções de identificação

p A regra CIP descreve uma lista de documentos primários e secundários para provar a identidade. ID principal é um documento emitido pelo governo com uma foto, como passaporte, residência permanente ou cartão de registro de estrangeiro, ou carteira de motorista. Mostra o seu nome, endereço e residência ou nacionalidade e, para ser aceitável, não pode ser expirado. Carteiras de identidade municipais emitidas por cidades como Nova York, New Haven, Connecticut, e São Francisco para imigrantes sem documentos, e os cartões de identificação do estado representam outros IDs primários aceitáveis.

p O Federal Financial Institutions Examination Council incentiva os bancos a usarem mais de um documento de identificação porque as identificações primárias podem ser falsas e o roubo de identidade é predominante. Esses tipos secundários de identificação incluem certidões de nascimento, carteiras de identidade escolares, Cartões de eleitor dos EUA e cartões do Medicare. Quando você não tem um documento principal, o banco pode pedir para ver dois documentos secundários. Por exemplo, um crachá de emprego com sua foto e assinatura, um documento de identidade com foto de faculdade ou carteira de identidade com foto de bem-estar, apresentado com uma certidão de nascimento pode ser suficiente. Os bancos também têm a opção de usar uma agência de relatórios de crédito para verificar suas informações.

Você deve fornecer identificação de contribuinte

p Além de possuir documentos de identificação primários e secundários, Os cidadãos americanos devem fornecer seu número de seguro social ou de identificação do empregador. Se você se inscreveu para, mas não recebeu seu cartão do Seguro Social, você pode apresentar seu recibo da Administração do Seguro Social para abrir a conta, em seguida, mostre o cartão depois que ele chegar.

p Imigrantes, ou aqueles sem um número de seguro social, pode apresentar um ITIN, ou número de identificação de contribuinte individual, obtido do IRS. De acordo com o Tesouro dos EUA, cidadãos não americanos podem substituir um número de carteira de identidade de estrangeiro, passaporte estrangeiro ou outro documento emitido pelo governo com sua foto e endereço.

p Se você é menor de idade, ou menor de 18 anos, o pai ou responsável que co-assina sua conta deve apresentar sua própria identificação e número do Seguro Social. Você também pode ter que mostrar seu cartão de Seguro Social e certidão de nascimento, dependendo da política do banco.