Como sacar um cheque sem rastro de dinheiro

Mesmo com as tecnologias de segurança modernas de hoje, ainda é possível descontar cheques roubados. Você pode se perguntar, "Se eu descontar um cheque, ele pode ser rastreado?" Em alguns casos, Eu não posso, e tudo depende de onde e como é feito.

Se eu descontar um cheque, ele pode ser rastreado?

Os redatores da Coldwire postam que os cheques descontados são de fato rastreáveis, mas nem sempre é possível saber se os cheques foram descontados ou depositados. Dependendo do banco, se o valor for superior a $ 2, 500, a pessoa deve fornecer identificação e a transação é registrada. A identificação geralmente também é necessária para quantidades menores. Se o cheque for emitido por mais de $ 10, 000, as informações são enviadas automaticamente ao IRS por meio de um CTR, ou relatório de transação de moeda.

As empresas que descontam cheques fornecem dinheiro no local, mas podem cobrar cerca de três a cinco por cento do valor do cheque por seus serviços. Contudo, o IRS exige que os descontadores de cheques mantenham registros por cinco anos, especificamente CTRs para valores superiores a US $ 10, 000. É possível descontar cheques e não há rastros de dinheiro, mas fazê-lo ilegalmente é considerado fraude e pode levar alguém à prisão.

ID é necessária

De acordo com Huntington, enquanto a maioria dos bancos e serviços de desconto de cheques exigem IDs, alguns lugares não, quando a pessoa tem um cheque administrativo. Existem varejistas e mercearias locais que descontam cheques e não podem solicitar essas informações pessoais. Também pode ser possível depositar um cheque em um caixa eletrônico e fazer com que o dinheiro seja colocado em um cartão de débito pré-pago.

Como a maioria dos lugares pede um ID, pessoas que descontam cheques roubados geralmente possuem identidades falsas com o nome e o endereço do proprietário da conta corrente. Eles também falsificam assinaturas e evitam câmeras. Outra forma de descontar cheques roubados é convertê-los em dinheiro, e os ladrões também usam cheques roubados online. Tudo que eles precisam é o número da conta e o número de roteamento.

Extratos bancários mensais listam cheques descontados, portanto, é importante que os titulares de contas os examinem com frequência e procurem por quaisquer verificações não autorizadas. Quando alguém desconta um cheque roubado, eles podem ser pagos imediatamente. Se o titular da conta descobrir, o banco tentará reverter a transação. O First Quarter Finance publica que os bancos investigam cheques roubados e descontados, mas é importante relatar isso às autoridades locais, o banco, o pagador e quaisquer agências governamentais, se aplicável. Não é incomum que as pessoas tenham seus cheques de Seguro Social roubados de suas caixas de correio.

Manter os cheques seguros

A fraude de cheques é uma triste realidade da vida moderna, mas existem maneiras de proteger os cheques, conforme descrito pelo Bank5. Eles também recomendam monitorar contas bancárias regularmente para verificar e relatar qualquer atividade suspeita. Esta fonte também prefere que os clientes façam pagamentos online, ou para usar sistemas de pagamento eletrônico P2P como o PayPal (alguns bancos também oferecem serviços P2P).

Quando os cheques devem ser enviados, eles devem ser enviados em envelopes de segurança ou colocados entre outras folhas de papel para ajudar a evitar a detecção. Deixá-los no correio também é melhor do que deixar cheques em uma caixa de correio. Os talões de cheques devem ser armazenados em locais seguros, como gavetas trancadas ou cofres, e nunca é uma boa ideia fazer cheques para "descontar". Cheques antigos devem ser destruídos, já que os ladrões também revistam latas de lixo e latas de lixo.