Como descobrir se você tem contas bancárias em seu nome

p Com todas as vantagens e ofertas que os bancos oferecem aos consumidores, pode ser fácil inscrever-se em mais contas do que você realmente precisa, à medida que você procura as melhores contas correntes e de poupança. Alternativamente, golpistas podem se inscrever para essas contas em seu nome, o que pode causar danos ao seu crédito que podem impedi-lo de garantir novas contas bancárias, empréstimos e outras oportunidades. Felizmente, existem muitos fáceis, ferramentas gratuitas que você pode usar para controlar todas as contas bancárias que possam existir em seu nome.

Pesquisa de conta bancária ativa por nome

p Se você está tentando determinar se alguém abriu ou não uma verificação, poupança ou conta de cartão de crédito em seu nome, você pode solicitar cópias de vários relatórios do consumidor. O mais famoso desses relatórios é o relatório de crédito, que é administrado por empresas de relatórios ao consumidor Equifax, TransUnion e Experian. Os relatórios de crédito estão cada vez mais acessíveis por meio de bancos online e também podem ser solicitados anualmente e gratuitamente em AnnualCreditReport.com. Use seu nome, Número da previdência social e endereço para correspondência. Monitore seu relatório de crédito para certificar-se de que nenhuma conta ou empréstimo tenha sido aberto em seu nome.

p Yahoo! O departamento financeiro observa que, embora seu relatório de crédito monitore as contas de cartão de crédito abertas em seu nome, contas correntes não aparecem lá. Se você deseja monitorar quaisquer novas contas correntes que possam ser abertas em seu nome, você pode solicitar uma cópia de seu relatório de conta corrente. Tal como acontece com os relatórios de crédito, as empresas que administram os relatórios de contas correntes são monitoradas e regulamentadas pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). O CFPB oferece uma lista atualizada de empresas de verificação de cheques e bancos. Você tem direito por lei a um relatório de conta corrente gratuito, anualmente, a seu pedido. Alguns dos melhores bancos online oferecem um gratuitamente como uma vantagem de ser titular de uma conta.

Pesquisa de conta bancária inativa por nome

p Uma sessão rigorosa de limpeza de primavera pode produzir um extrato bancário há muito esquecido de uma instituição que você não frequenta mais. Você pode se perguntar como encontrar essas contas. A resposta pode parecer difícil de rastrear, especialmente se o banco em questão não existir mais ou não retiver os registros de sua conta.

p O primeiro passo para recuperar fundos de uma conta bancária há muito esquecida é entrar em contato com a instituição emissora com seu nome e informações. Se o banco manteve a conta ativa, você deve conseguir recuperar os fundos facilmente. Se a conta ficou inativa ou se o banco em questão não existe mais, eles provavelmente transferiram os fundos para o estado.

p O governo dos Estados Unidos dita um processo denominado fraude. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) define isso como a transferência de fundos ou propriedade não reclamados para um governo estadual. As leis estaduais exigem que as instituições financeiras transfiram fundos abandonados para o governo dentro de um determinado período de tempo, que é normalmente de três a cinco anos.

Dicas adicionais para pesquisas

p A Associação Nacional de Administradores de Propriedades Não Reivindicadas mantém uma lista de cada estado dos departamentos de propriedades não reivindicadas. Esses departamentos permitem que você pesquise por nome qualquer dinheiro que o estado possa ter em seu nome. O FDIC rastreia fundos não reclamados de bancos que faliram ou fecharam, e esse banco de dados também pode ser pesquisado por nome.

p O AARP recomenda que você proceda com cautela se decidir contratar uma empresa para auxiliá-lo na recuperação de fundos de contas bancárias perdidas. A fraude é comum entre essas empresas e você nunca deve trabalhar com uma empresa que exija um pagamento adiantado, em vez de pegar uma parte do dinheiro recuperado depois de recebê-lo.