Definição dos problemas financeiros

Quando você está tendo algum tipo de problema com dinheiro que o deixa angustiado e cria dificuldade para pagar suas contas, então você está tendo um problema financeiro. As dificuldades financeiras podem variar de não ganhar dinheiro suficiente e gastar demais até sentir-se sobrecarregado de dívidas e ter poucas economias. Em alguns casos, você enfrenta tais problemas de causas econômicas além do seu controle, mas outros podem acontecer devido aos seus hábitos de dinheiro, relacionamentos e emergências. Você tem várias opções para lidar com um problema financeiro, e você também pode trabalhar para prevenir aqueles que estão sob seu controle.

O que são dificuldades financeiras?

Você pode pensar em um problema financeiro como qualquer questão de dinheiro que dificulta o pagamento de suas dívidas e despesas diárias. Um problema financeiro também pode dificultar o planejamento para o futuro, como para sua aposentadoria ou educação de seus filhos. Os tipos de dificuldades financeiras podem incluir:

• Problemas de renda :Não ter renda suficiente para pagar suas contas é um problema financeiro muito comum. Isso pode acontecer devido aos baixos salários, não recebendo aumentos regulares, tendo oportunidades de promoção limitadas, recebendo horas reduzidas ou perdendo totalmente o emprego. Você também pode ter problemas financeiros se ganhar dinheiro suficiente, mas apenas o suficiente para sobreviver.
  
• Dívida excessiva :Quer você tenha emprestado muito para a faculdade ou comprado uma casa ou carro caro, incorrer em dívidas aumenta suas obrigações de pagamento mensal e pode causar dificuldades financeiras. Os cartões de crédito podem aumentar o problema, já que você pode confiar neles para pagar as contas quando estiver com poucos recursos ou se sentir tentado a fazer compras que realmente não pode pagar. Suas dívidas aumentam ainda mais seus problemas financeiros devido aos juros altos que você pode pagar e aos riscos de pagamentos atrasados ​​ou perdidos.
  
• Hábitos de consumo :Gastar demais ao fazer compras frívolas e pagar muito por itens pode esgotar sua conta bancária e aumentar sua dívida. Ao mesmo tempo, gastar menos em coisas como seguros, manutenção, alimentação e cuidados de saúde adequados podem levar a problemas financeiros caso ocorra um acidente ou problema de saúde.
  
• Não economizando o suficiente :Quando você não economiza dinheiro para ajudá-lo em uma emergência ou plano para o seu futuro, Você pode enfrentar inúmeras dificuldades financeiras que o deixam lutando para conseguir um empréstimo ou prejudicam sua qualidade de vida. A Vanguard recomenda manter um fundo de emergência de três a seis meses de renda, mas alerta que a maioria dos americanos carece dessa quantia. A falta de economias de longo prazo para a aposentadoria também pode levar a problemas financeiros mais tarde na vida.
  
• Questões de investimento :Embora colocar seu dinheiro em uma conta poupança seja bastante seguro, investir dinheiro em ações, títulos e outros investimentos virão com riscos. Se você investir muito dinheiro apenas para experimentar uma desaceleração do mercado, você pode perder muitas de suas economias. Ao mesmo tempo, você pode ter problemas financeiros se não investir, pois não está obtendo nenhum retorno significativo sobre o seu dinheiro.
  
• Falta de supervisão :É fácil estar tão ocupado com o trabalho, família e vida que você não reserva tempo para administrar suas finanças ou planejar seu futuro. Contudo, essa falta de atenção significa que você tem menos noção de sua situação financeira e pode ter uma surpresa desagradável quando não tiver o dinheiro de que precisa. Quando você não verifica seus saldos de conta ou dívidas, é mais difícil manter o controle e evitar problemas financeiros.
  

Causas de problemas financeiros

Os problemas financeiros podem acontecer devido a razões dentro e fora do seu controle. Algumas causas comuns de dificuldade financeira incluem:

• Falta de conhecimento financeiro :Algumas pessoas acabam com problemas de dívida e crédito por não entenderem como gerenciar adequadamente seu dinheiro e orçamento. Se sua família e amigos administram mal o dinheiro, você pode até mesmo adotar alguns dos hábitos deles, a menos que busque algum treinamento financeiro básico na escola ou por conta própria.
  
• Traços de personalidade :Se você tende a tomar decisões por impulso, não gosta de planejar ou deseja ter coisas agora, você pode facilmente acabar vivendo além de suas possibilidades.
  
• Fatores ECONOMICOS :De uma recessão e aumento da inflação a baixos salários ou demissões, questões econômicas, muitas vezes além do seu controle, podem causar dificuldades financeiras.
  
• Problemas de relacionamento :Se você e seu parceiro apenas administram o dinheiro de maneira diferente ou se divorciam, você pode se encontrar em dificuldades financeiras e dívidas sem planejamento e boa comunicação. Você pode até arriscar perder um bem, como sua casa compartilhada.
  
• Dificuldades inesperadas :Um acidente de carro ou emergência médica na família pode deixá-lo com um grande, despesa inesperada ou deficiência que torna difícil trabalhar e continuar a pagar suas despesas de manutenção.

Impacto de problemas financeiros

O impacto mais óbvio de um problema financeiro está nas dificuldades que acontecem quando você não pode pagar suas contas . Embora as dívidas rendam juros, você pode acabar pagando taxas ou até mesmo perdendo bens, como carros e casas, se não puder pagar suas contas em dia. Você também pode lutar para pagar as necessidades básicas, como alimentos, Serviços de utilidade pública, cuidados de saúde, transporte e habitação. Você pode acabar declarando falência ou enfrentando a falta de moradia como resultado de graves problemas financeiros.

A American Association for Marriage and Family Therapy adverte que os problemas financeiros também podem ter muitos consequências para a saúde física e mental . Aqueles que lutam com dinheiro podem desenvolver ansiedade ou depressão que prejudicam sua qualidade de vida e podem até mesmo levá-los ao abuso de substâncias ou a lesões autoprovocadas. Mesmo um nível mais baixo de estresse financeiro pode levar a problemas de digestão, sono e tomada de decisão. Seus relacionamentos e desempenho no trabalho também podem sofrer, o que pode levar a outros problemas.

Lidando com problemas financeiros

Como consertar seu problema financeiro dependerá do causa e problema específico . O objetivo não deve ser apenas consertar seus problemas financeiros de curto prazo, mas fazer um plano para também melhorar sua situação financeira para o futuro.

Por exemplo, se você estiver com pouco dinheiro no curto prazo devido a um problema de trabalho ou emergência, você pode considerar cortar seus gastos o máximo possível, pedindo ajuda de familiares e amigos, buscando quaisquer opções de assistência do governo ou aceitando um emprego secundário. Se a dívida é o problema, você poderia parar de incorrer em novas dívidas, criar um plano para pagar a dívida existente, procuram hipotecas ou programas de assistência a empréstimos estudantis, considere a consolidação de dívidas ou mesmo o processo de falência como última medida.

Quando seus hábitos de consumo lhe causam problemas, fazer um orçamento, reconsidere seu estilo de vida, comece a monitorar todos os seus gastos e busque a raiz do problema. Você também pode achar necessário vender ativos se um evento como o divórcio levou a dificuldades financeiras. Buscando a ajuda de um consultor financeiro pessoal pode ser uma boa ideia quando você precisa de um plano para economizar dinheiro para seus objetivos ou precisa de alguns conselhos sobre como tomar melhores decisões de investimento e reduzir dívidas.

Prevenindo Dificuldades Financeiras

Embora algumas dificuldades financeiras aconteçam inesperadamente, você pode trabalhar para prevenir outros e se preparar para o inesperado. Algumas etapas a serem consideradas incluem:

• Faça um orçamento documentando suas fontes de receita, despesas, dívidas e poupança
• Verifique regularmente seus extratos bancários e de credores
• Contribuir para um fundo de emergência a cada cheque de pagamento, se possível
• Pague mais do que o pagamento mínimo de suas dívidas quando puder
• Procure regularmente maneiras de cortar despesas
• Analise as decisões de compra para evitar a compra de itens desnecessários e para encontrar bons negócios
  
• Considere a obtenção de novas habilidades para promoção, melhores oportunidades de trabalho ou um show paralelo
  
• Comece a economizar para a aposentadoria mais cedo, de preferência colocando de lado pelo menos 10 a 15 por cento de sua renda