Como verificar se um cheque certificado é falso

Se um cheque visado for falsificado após você retirar o dinheiro, você é legalmente responsável por reembolsar o banco. Isso torna o cheque certificado uma ferramenta favorita de alguns vigaristas. Não há uma maneira infalível de saber se um cheque certificado é falso olhando para ele, mas você ainda pode se proteger de golpes de cheques certificados de bancos.

Noções básicas de fraude de cheque certificado

Quando você deposita um cheque bancário, como um cheque visado ou cheque administrativo, o banco é obrigado por lei federal a disponibilizar os fundos para você no próximo dia útil. Isso não significa que o dinheiro foi realmente compensado pelo banco ou que o cheque é legítimo. Os burlões contam com esse fato para roubar seu dinheiro.

Se alguém lhe der um cheque bancário e pedir que você transfira dinheiro sob qualquer pretexto, você provavelmente está lidando com um golpe de cheque e o cheque será falsificado. O banco irá então pedir seu dinheiro de volta, mas a pessoa que o enganou já terá ido embora.

Comparando cheques certificados e bancários

Este tipo de golpe funciona da mesma maneira, independentemente de o vigarista enviar a você um cheque visado ou um cheque administrativo, mas existem diferenças entre os dois. Os cheques bancários são sacados sobre os fundos próprios do banco emissor, portanto, muitas vezes são vistos como uma forma de aceitar pagamentos de baixo risco. Um cheque visado é um cheque pessoal certificado por um funcionário do banco. Isso significa que o banco garante que há dinheiro suficiente na conta para cobrir o cheque e que a assinatura do cliente é válida.

A assinatura é a maneira mais fácil de diferenciá-los. O cheque administrativo é assinado pelo banco e o cheque visado é assinado por um indivíduo. Contudo, as diferenças entre um cheque administrativo e um cheque visado realmente não importam neste caso. Se o cheque for falsificado, não vale a pena, independentemente do tipo de cheque que pareça ser.

Reconhecendo sinais suspeitos

Alguns cheques falsificados são mais óbvios do que outros. Por exemplo, um cheque com o logotipo de um banco desbotado pode ter sido feito em uma fotocopiadora. Outros sinais suspeitos incluem endereço de banco ausente, verificar o número ou número de roteamento; um número de roteamento sem nove dígitos; um cheque impresso em papel fino; ou um cheque com números que parecem excepcionalmente brilhantes.

Um cheque falsificado não mostrará necessariamente nenhum destes sinais óbvios, e você nunca deve confiar em sua própria capacidade de detectar um cheque falso. Os cheques falsificados costumam ser de alta qualidade, apresentando números de roteamento corretos e marcas d'água que parecem legítimos, de acordo com a página da Federal Trade Commission sobre cheques falsos.

Mesmo o banco nem sempre consegue diferenciar um cheque verdadeiro e um falso imediatamente, portanto, a única maneira de se proteger é aprender a reconhecer os sinais de um golpe.

Detectando golpes de cheque de banco certificado

Existem vários tipos diferentes de golpes de cheques certificados de bancos. Você pode receber uma carta pelo correio dizendo que ganhou na loteria em outro país ou que herdou algum dinheiro. A carta incluirá um cheque visado ou cheque administrativo para cobrir taxas ou impostos, e instruções para depositar o cheque em sua conta bancária e, em seguida, transferir o dinheiro de volta para receber seus ganhos ou sua herança.

Também, você pode se candidatar a um emprego como comprador secreto e receber instruções para depositar um cheque e sacar o dinheiro, em seguida, devolva o dinheiro ao seu "empregador" com um relatório sobre a qualidade do atendimento ao cliente do banco. Finalmente, você pode ser contatado por alguém que deseja comprar algo de você, mas quem deseja usar um cheque visado e pagar a você mais do que o preço de compra listado para que você possa enviar o dinheiro extra a terceiros por algum motivo.

Em todos esses casos, não se surpreenda se o cheque for falsificado depois de sacar o dinheiro.

Protegendo-se contra golpes

Os burlões estão sempre inventando novos golpes e novas variações de golpes antigos. Contudo, você pode se proteger de todos os cheques visados ​​e golpes de cheque administrativo com duas regras simples:

• Nunca retire dinheiro de um cheque até que ele seja oficialmente liberado pelo banco.

• Nunca concorde em depositar um cheque e, em seguida, transferir dinheiro para ninguém, por qualquer motivo.