Quem é responsável por cheques falsos?

Cheques falsificados são um problema significativo. p A tecnologia da computação tornou mais fácil do que nunca a criação de instrumentos bancários fraudulentos. Cheques falsificados e falsificados causam perdas significativas aos bancos e seus clientes. Contudo, nem sempre está claro quem é o responsável por essas perdas.

O falsificador

p A pessoa que falsificou o cheque é sempre responsável perante o titular da conta e o banco pela conversão (ou levando o que não é seu), fraude e outras causas de ação. Infelizmente, no momento em que a falsificação é descoberta, o falsificador geralmente já se foi, deixando o banco e o cliente brigarem.

O banco

p A responsabilidade de um banco por um cheque falsificado surge porque ele mantém sua assinatura em seus registros e, portanto, está na melhor posição para verificar a exatidão da assinatura e evitar a fraude. De acordo com o Código Comercial Uniforme (UCC) adotado pela maioria dos estados, um banco só pode cobrar de você por cheques que são "devidamente pagáveis, "o que não é um cheque falsificado. Isso cria uma responsabilidade potencial para um banco se ele cobrar de você por um cheque falsificado. No entanto, esta responsabilidade pode ser transferida para você sob certas circunstâncias.

O consumidor

p Se a falsificação foi causada por negligência do cliente, o banco pode negar responsabilidade. Quando você recebe um extrato bancário mensal, você é responsável por revisar cuidadosamente os cheques listados e notificar imediatamente o banco sobre quaisquer discrepâncias (geralmente dentro de 30 dias, às vezes menos). Se você não conseguir fazer isso, o banco pode não permitir que você recupere os fundos.

Mudança de responsabilidades

p Mesmo que você não tenha revisto seus extratos bancários a tempo, você pode recuperar os fundos se puder provar que o banco foi negligente no pagamento do cheque falsificado. Em alguns casos, você e o banco podem compartilhar a perda. Se você provar que o banco não pagou o item de boa fé, o banco é o responsável. Contudo, mesmo se o banco for o culpado, se você não relatar uma falsificação dentro de um ano após o extrato bancário, você não pode recuperar nada do banco.

Prevenção

p A melhor defesa contra a falsificação de cheques é estar vigilante. Acompanhe seus cheques e analise extratos bancários. Mesmo que você não equilibre seu talão de cheques, reveja as verificações. Se você vir algo que pareça incomum, alerte seu banco imediatamente.