Limites de transferência internacional de dinheiro

Uma mulher está esperando na fila do banco. p As transferências de remessas enviam dinheiro para o exterior eletronicamente. Você pode usar o serviço de remessa de um banco, por exemplo, para fazer uma transferência internacional de dinheiro para um parceiro de negócios na Índia ou para uma família na Noruega. Um banco ou serviço no destino mantém o dinheiro para o destinatário designado. As transferências internacionais são uma ferramenta útil para criminosos, portanto, grandes transferências ficam sob o escrutínio do governo. As regras sobre remessas que entraram em vigor em 2013 dão aos usuários o direito à informação sobre as taxas do provedor.

Relatórios de transação de moeda

p Transferências de remessa de $ 10, 000 ou mais exigem que o banco ou provedor de remessas emita um relatório de transação de moeda. O governo federal estabeleceu esse limite para evitar que lavadores de dinheiro ou traficantes de drogas movam dinheiro sem serem notados. A instituição financeira deve solicitar identificação pessoal, como seu número de seguro social, nome e outros documentos oficiais. Estruturar uma transação grande como várias transações menores para evitar o limite é ilegal. As possíveis penalidades incluem cinco anos de prisão e US $ 250, 000 em multas. Se o crime envolver mais de US $ 100, 000, as penalidades dobram.

Divulgações ao consumidor

p A partir de 2013, o governo federal impôs novas restrições aos provedores de remessas que lidam com transferências internacionais. Depois de pagar para enviar uma remessa, o provedor deve informar a taxa de câmbio e quando o dinheiro estará disponível para o destinatário. O provedor também lista as taxas e impostos que coleta e as taxas coletadas por outras partes na cadeia de transferência. Normalmente, você tem meia hora após o pagamento para mudar de ideia e cancelar a transferência.

Limites Bancários

p Provedores de remessas individuais podem definir seus próprios limites para transferências de dinheiro. Por exemplo, A "Forbes" relatou em 2013 que J.P. Morgan Chase não permitiria quaisquer transferências internacionais de contas comerciais básicas do banco. As empresas que fizerem upgrade acima do básico podem fazer transferências mediante o pagamento de uma taxa. Wells Fargo diz que define limites para seu serviço ExpressSend com base em vários fatores, incluindo o destino. A maior parte do envio expresso irá remeter para o México, por exemplo, é $ 1, 500; Para a Índia, $ 5, 000; para o Vietnã, $ 3, 000

Bandeiras vermelhas

p O governo presta atenção especial a algumas transações que, embora não seja proibido, podem ser sinais de lavagem de dinheiro. O Conselho de Exame das Instituições Financeiras Federais diz, por exemplo, que enviar dinheiro para países conhecidos como "paraísos secretos" pode ser um sinal de que você está lavando ou escondendo dinheiro. Outro sinalizador vermelho é quando sua transferência não identifica um destinatário, mas apenas diz ao banco para fornecer o dinheiro a alguém que mostre a devida identificação. Múltiplas transferências ao longo dessas linhas poderiam atrair mais atenção do governo.