Quando um banco decidirá encerrar sua conta bancária?

Os motivos pelos quais os bancos fecham contas podem incluir inatividade, saldos baixos e casos em que as ações de seus clientes foram consideradas como representando um risco específico para a instituição . Esses riscos incluem perdas monetárias, bem como o potencial de atividade fraudulenta. Contudo, os bancos também podem fechar contas a seu critério, mesmo que o proprietário tenha mantido a conta em situação regular.

Contas inativas

Os bancos costumam fechar contas inativas devido às despesas de mantê-los . Embora os custos incorridos por cada conta inativa sejam insignificantes, o total acumulado de todas as contas pode afetar os resultados financeiros de uma instituição. De um modo geral, esses custos incluem manutenção de registros, enviar extratos em papel, fornecimento de segurança online e armazenamento de dados. Os bancos têm a opção de cobrar taxas mensais de inatividade , mas se não houver fundos depositados, uma conta será fechada após um determinado período de tempo.

Gorjeta

Uma conta que foi fechada por inatividade pode ser reaberta se um depósito for feito dentro do prazo especificado pelo banco.

Contas que apresentam riscos monetários

Contas que estão constantemente com saldo negativo ou verificações de rejeição repetidamente representam o risco de perda financeira para os bancos. Essas contas são monitoradas de perto, e os bancos podem deixar contas abertas, mas proibir transações até que os saldos negativos sejam pagos integralmente. Contas com saldos negativos em andamento serão eventualmente fechadas, com o tempo concedido ao titular para cobrir o saldo apurado por cada instituição. Quando a conta é encerrada, o banco paga o saldo devedor e envia a conta para cobranças.

Atividade incomum ou fraudulenta

Os bancos monitoram contas para atividades que levantam bandeiras vermelhas em termos de incomum ou potencialmente atividade fraudulenta . Um exemplo de atividade incomum seria uma conta com uma série de depósitos muito maiores do que o indicado pela situação de emprego dos proprietários. Por exemplo, um banco suspeitaria de depósitos em dinheiro consistentemente grandes na conta de um estudante em tempo integral. As contas comerciais que são constantemente debitadas para estornos também chamam a atenção, pois isso dá a impressão de que a empresa infratora está processando transações de cartão de crédito que são contestadas posteriormente, gerar reclamações ou consideradas incorretas. Os bancos podem fechar essas contas a qualquer momento.

Encerramento sem justa causa

Os bancos têm o direito de encerrar contas a seu critério e não há leis bancárias federais que regem o processo de encerramento de contas. Isso significa que um banco pode encerrar uma conta sem fornecer notificação da ação. Cada banco define seus próprios termos para o fechamento de contas. Essas ações são cobertas pelos Termos e Condições ou pelo Acordo de Conta de Depósito que são fornecidos aos proprietários da conta quando uma conta é aberta. De um modo geral, a linguagem que cobre o encerramento de contas inclui o direito do banco de encerrar uma conta a qualquer momento, bem como fornecer notificação e o retorno de quaisquer fundos depositados dentro de um período de tempo razoável.