Definição de banco pessoal

p O banco pessoal abrange a gama de produtos e serviços oferecidos por um banco a pessoas físicas. Incluem-se contas correntes e de poupança, empréstimos e hipotecas, cofres, certificados de depósito, ordens de pagamento, saques bancários e cheques de viagem. Esta lista não é exaustiva e está crescendo. Os bancos continuam a aumentar a lista de produtos e serviços que oferecem à medida que os regulamentos mudam.

Depósitos e reservas

p Em 2010, os bancos tinham cerca de US $ 7 trilhões em depósito. Os depósitos em bancos são usados ​​para criar dinheiro e aumentar a atividade econômica. Quando você deposita dinheiro em um banco, o banco é obrigado a manter alguns na reserva e pode emprestar o restante. O Federal Reserve determina esse requisito de reserva. Mesmo sem os requisitos do Federal Reserve, os bancos ainda manteriam dinheiro em mãos para garantir que os cheques, saques em caixas eletrônicos e saques na janela do caixa são facilmente acomodados.

Criando dinheiro

p Para entender como os depósitos bancários criam dinheiro, considere este exemplo simplificado. Você deposita $ 10, 000. O banco mantém 3 por cento, ou $ 300, nas caixas registradoras. Ele pode então emprestar os $ 9 restantes, 700, o que acontece. A pessoa que toma emprestado o dinheiro compra algo, e o vendedor deposita o dinheiro de volta no banco. O banco mantém 3 por cento disso nas caixas registradoras, e pode emprestar os $ 9 restantes, 409. Este processo continuará, e neste exemplo seus $ 10, 000 de dinheiro cria mais de $ 300, 000

Corridas bancárias e outros perigos

p O mesmo processo que aumenta a oferta de moeda pode levar à sua redução. O caso extremo disso é conhecido como corrida ao banco. Corridas bancárias têm ocorrido nos Estados Unidos aproximadamente a cada 20 anos desde 1819. Corridas bancárias acontecem quando os depositantes entram em pânico quanto à segurança de seus depósitos. Eles vão ao banco para sacar seu dinheiro sem a intenção de gastá-lo ou depositá-lo em outro lugar. Quando isso acontece em uma escala muito grande, os bancos têm dificuldade em conseguir dinheiro e isso aumenta a sensação de pânico. Para levantar dinheiro, os bancos têm que exigir prematuramente os empréstimos que fizeram, e isso pode levar as empresas à falência. Por sua vez, isso pode, no pior dos casos, levar a uma depressão econômica.

Política governamental

p Os efeitos das corridas aos bancos são catastróficos, no entanto, existem benefícios significativos para um sistema bancário que cria dinheiro. Consequentemente, os formuladores de políticas governamentais monitoram e regulam continuamente o setor bancário para garantir que os depositantes estejam protegidos. Talvez o sinal mais visível disso seja a Federal Deposit Insurance Corporation, que fornece garantias para depósitos bancários.