Você pode ser preso por um cheque sem fundos?

A emissão de cheques sem fundos nunca é uma boa ideia e pode causar problemas tanto para a pessoa ou empresa para a qual você emitiu o cheque quanto para você mesmo. Na maioria dos lugares, devolver um cheque intencionalmente é um crime com penalidades civis e criminais:você pode acabar sendo processado, perder sua conta no banco e até ir para a cadeia.

Bouncing Checks

Se não houver dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir os cheques que você emitiu, seu cheque é considerado um "Fundos Não Suficientes" (NSF) pelo seu banco. As vezes, seu banco pode decidir pagar o cheque de qualquer maneira e apenas cobrar uma taxa. Seu banco também está em liberdade, Contudo, cobrar a taxa, mas não pagar o valor do cheque ao beneficiário (ou ao banco). Quando isso acontece, diz-se que o seu cheque "devolveu" e será devolvido ao beneficiário. Neste ponto, o beneficiário provavelmente entrará em contato com você sobre o pagamento do cheque.

Acusações Criminais

As leis estaduais e locais tratam da questão dos cheques sem fundos. Em alguns casos, essas leis exigem que o beneficiário entre em contato com você sobre o pagamento de sua dívida antes que eles possam entrar com uma ação criminal contra você. Se, Contudo, o cheque era de muito dinheiro, ou você tem um histórico de emissão de cheques sem fundos, a lei pode permitir que o beneficiário vá imediatamente à polícia. Se isso acontecer, você pode ser preso e acabar condenado por fraude em cheques.

Conseqüências do Direito Civil

Pessoas físicas e jurídicas podem levá-lo ao tribunal por causa de um cheque devolvido e, em muitos lugares, podem processá-lo em dobro, ou até triplicar o valor do cheque. Você também pode ser processado por danos, como taxas bancárias incorridas pelo destinatário do cheque. Ações judiciais e julgamentos de dinheiro são uma questão de registro público, portanto, essas informações estarão disponíveis para qualquer pessoa que examine os registros do tribunal, incluindo bureau de crédito e funcionários de verificação de antecedentes.

Relatórios de consumo e crédito

Se você for condenado por fraude em cheque, você terá um registro criminal que pode aparecer em verificações de antecedentes trabalhistas. Nos casos em que o beneficiário do cheque processa você, um registro da ação judicial e do julgamento pode permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos após o pagamento da dívida, ou até que o estatuto de limitações do seu estado se esgote na cobrança de sentenças não pagas se você não pagar o valor devido. Se você devolve cheques repetidamente ou seu banco fecha sua conta, essas informações podem aparecer em relatórios de consumidores especializados, com o objetivo de ajudar os bancos a tomar decisões sobre a abertura de contas para novos clientes. A presença de informações negativas em seus relatórios bancários pode tornar muito difícil para você trabalhar com bancos no futuro.