Por quanto tempo devo manter as contas,

Recibos, Extratos bancários e apólices de seguro? p Muitos de nós acumulamos pilhas de contas pagas, extratos e recibos reconciliados junto com o lixo eletrônico não aberto. Você pode destruir e jogar fora alguma papelada imediatamente, como a pilha de ofertas de cartão de crédito. Outros documentos precisam ser arquivados. Isso inclui contas, recibos, extratos bancários e apólices de seguro. Quanto tempo manter cada um depende do documento específico, para que servia originalmente e como você o usou desde então.

Notas

p Você pode jogar contas de serviços públicos, contas de telefone e outros tipos de registros de despesas mensais regulares normalmente um ano após o pagamento se o registro não for necessário para outros negócios financeiros, de acordo com a consultora financeira Suze Orman. Por exemplo, se você reivindicar a dedução de home office em sua declaração de imposto, você precisará guardar as contas relevantes com seus documentos fiscais.

As contas que você pagou por reparos ou melhorias na casa devem ser mantidas enquanto você for o proprietário da casa, de acordo com o site do governo federal USA.gov. Isso também se aplica às contas de reparos e manutenção de automóveis, caso você queira vender o veículo posteriormente.

Recibos

p Por quanto tempo você deve guardar um recibo depende de sua finalidade. Um recibo de mercadoria coberta por uma garantia deve ser arquivado com segurança pelo menos até que a garantia se esgote.

Guarde os recibos de grandes compras até que você não seja mais o proprietário do item. Por exemplo, suponha que você compre um $ 4, 000 guarda-roupa de cedro e mais tarde você decide vendê-lo. Com o recibo, você pode mostrar aos compradores potenciais o preço de compra original. Você também pode precisar dele para fins de seguro, caso algo aconteça com a peça.

Os recibos de itens dedutíveis de impostos devem ser preenchidos com uma cópia da declaração de impostos na qual você solicitou as deduções. Para esses recibos, o Internal Revenue Service sugere fortemente que você mantenha a documentação original para um mínimo de três anos depois de apresentar sua declaração de imposto de renda. Contudo, em caso de descuido ou erro em uma devolução anterior, mantendo toda a documentação fiscal para sete anos a partir da data do depósito é o melhor.

Extratos bancários

p A maioria dos bancos fornecerá aos titulares de contas uma cópia de um extrato bancário mediante solicitação. Pode haver um limite de tempo para o quanto você pode voltar no tempo. O governo dos EUA recomenda que você guarde extratos bancários para pelo menos um ano . Contudo, se você precisar de um extrato bancário para comprovar as informações fiscais que apresentou ao IRS ou à agência de receita estadual, guarde a declaração original com a respectiva declaração de rendimentos.

Apólices de seguro

p Muitas apólices de seguro são revisadas e atualizadas periodicamente. Nesta situação, Certifique-se e guarde a apólice e declaração em vigor para apólices de seguro automóvel e residencial. Jack Hungelmann, consultor de seguros com Bankrate, recomenda para saúde, vida, cuidados de longo prazo e apólices de seguro de invalidez, manter toda a documentação enquanto a política permanecer em vigor . Em outras palavras, todas as apólices de seguro com cobertura ativa devem ser mantidas indefinidamente.

Gorjeta

p Quando documentos contendo números de contas ou outras informações de identificação pessoal não são mais necessários, certifique-se de rasgar e descartar com segurança.