Quanto posso sacar da minha conta poupança sem que seja informado ao IRS?

As instituições financeiras são obrigadas a relatar saques em dinheiro superiores a US $ 10, 000 para a Receita Federal. Geralmente, seu banco não notifica o IRS quando você faz uma retirada de menos de $ 10, 000. No entanto, se um funcionário do banco suspeitar que você está estruturando transações para tentar evitar os requisitos de relatórios do IRS, em seguida, o funcionário deve preencher um relatório sobre suas transações, independentemente do valor retirado.

Gorjeta

Você pode retirar $ 9, 999 de sua conta poupança sem que o banco informe a transação ao IRS.

Relatório de transação de moeda grande

A Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro de 1986 permitiu que os bancos começassem a preencher Relatórios de Transações de Grandes Moedas (LCTR) sobre indivíduos que realizam transações envolvendo mais de US $ 10, 000 em dinheiro. A Lei de Sigilo Bancário de 1970 incluiu uma disposição exigindo tais relatórios, mas na época as leis de privacidade impediam os bancos de compartilhar informações com a Receita Federal. O ato de 1986, que visava prevenir a lavagem de dinheiro, determinou que os bancos deveriam compartilhar informações com agências federais, independentemente das leis de privacidade.

Informação Reportada

O LCTR inclui o nome, Número da Segurança Social, data de nascimento, endereço residencial e ocupação da pessoa que realiza a transação. Se você fizer uma grande retirada de dinheiro de sua conta poupança, você deve fornecer ao caixa todas as informações necessárias para preencher o formulário, incluindo detalhes de qualquer outra pessoa ou organização envolvida. Os bancos e funcionários bancários que não concluírem os LCTRs enfrentam multas. Seu banco deve preencher um LCTR se os saques de sua conta em um período de 24 horas excederem US $ 10, 000, portanto, você não pode evitar o relatório fazendo várias retiradas em vez de uma grande.

Relatório de atividade suspeita

Algumas pessoas tentam estruturar seus saques de modo que o banco não conclua um LCTR. Contudo, o IRS exige que os funcionários do banco preencham um relatório denominado Relatório de atividades suspeitas sobre qualquer pessoa que pareça estar tentando evitar a detecção. Os funcionários do banco podem concluir um SAR a qualquer momento que você fizer um saque ou uma série de saques de sua conta que totalizem mais de $ 2, 000. Os funcionários do banco não falam sobre o SAR, enquanto você é notificado sobre um LCTR.

Equívocos sobre o IRS

Os titulares de contas costumam pensar que o IRS exige que os bancos preencham relatórios detalhando grandes transações para garantir que as pessoas estejam pagando seus impostos de renda corretamente. Na realidade, o IRS usa os relatórios para detectar e prevenir a lavagem de dinheiro, terrorismo e outros tipos de atividades ilegais. Contudo, Os regulamentos do IRS impedem os funcionários do banco de ajudá-lo com a evasão fiscal, então, se você revelar a um funcionário do banco que está tentando evitar o pagamento de impostos, esse funcionário deve registrar um SAR.