Posso criar uma conta bancária conjunta com alguém em outro país?

p Normalmente, você não pode abrir uma conta bancária conjunta com alguém que resida em outro país, a menos que essa pessoa venha aos Estados Unidos para abrir a conta. Além disso, muitos bancos se recusam a abrir contas para estrangeiros, mesmo que todos os signatários da conta estejam fisicamente presentes nos Estados Unidos. Contudo, alguns grandes bancos abrem exceções e permitem não residentes, tanto nos Estados Unidos quanto no exterior, para abrir contas.

Novas contas

p A fim de cumprir as disposições da Lei PATRIOTA de 2001, os bancos nos Estados Unidos devem ter regras escritas em arquivo que detalhem os métodos que os funcionários do banco podem usar para identificar novos clientes. Tipicamente, os bancos exigem que os novos clientes apresentem uma forma de identificação emitida pelo governo na abertura da conta. Para cumprir os requisitos de relatórios fiscais, os bancos também precisam obter o número do Seguro Social de cada assinante da conta. Finalmente, ao abrir uma conta, você deve assinar um cartão de assinatura que funciona como um contrato de conta. Devido às leis de contratos estaduais, os bancos devem obter a assinatura de todos os signatários da conta na abertura da conta e devem manter a assinatura em arquivo.

Alienígenas

p Muitos bancos permitem estrangeiros residentes, que tenham endereço permanente no exterior para abrir contas bancárias com passaportes estrangeiros. Os estrangeiros que não têm número de seguro social ainda podem abrir contas de propriedade conjunta ou individual se preencherem um formulário de imposto W8, o que os isenta do pagamento de impostos nos Estados Unidos. Como a Lei PATRIOTA exige que os bancos obtenham o endereço permanente de cada proprietário da conta, o banco deve manter um registro do endereço estrangeiro de cada proprietário da conta, embora o proprietário da conta também possa usar uma caixa postal dos Estados Unidos para fins de postagem. Proprietários estrangeiros precisam ir a uma filial nos Estados Unidos para assinar um cartão de assinatura na abertura da conta.

OFAC

p O Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros mantém uma lista de países para os quais os Estados Unidos impuseram sanções. A extensão das sanções varia de nação para nação, mas em alguns casos, as instituições financeiras estão proibidas de negociar com cidadãos de certas nações. A partir de 2011, sanções estão em vigor em vários países que incluem Cuba, Irã, Coreia do Norte e Sudão. O departamento de conformidade do banco deve revisar as instruções mais recentes do OFAC antes de abrir qualquer conta que envolva cidadãos dessas e de outras nações afetadas. Adicionalmente, certos indivíduos que pertencem a grupos terroristas ou organizações políticas estrangeiras estão proibidos de abrir contas nos Estados Unidos. Os bancos recebem regularmente listas atualizadas contendo o nome dessas pessoas.

Bancos multinacionais

p Embora os bancos com sede nos Estados Unidos geralmente só abram contas para estrangeiros que vêm para os Estados Unidos, alguns bancos multinacionais permitem que pessoas baseadas no exterior atuem como co-signatárias em contas conjuntas. Esses bancos têm filiais no exterior e os estrangeiros podem ir a esses locais e fornecer aos funcionários as informações de que o banco precisa. As regras e procedimentos exatos variam de banco para banco, embora, apesar de ter escritórios em todo o mundo, alguns bancos multinacionais não dispõem de procedimentos para facilitar essas transações.