ETFFIN Finance >> Finanças pessoais curso >  >> fundo >> Fundo de investimento

FD VS SIP:o que oferece mais vantagens para você?

Você deve se ater ao depósito fixo padrão (FD) ou considerar o SIP para investimento? Qual é a melhor opção que lhe dará valor pelo dinheiro? Vamos descobrir.

Diferença entre SIP e depósitos fixos:uma visão geral

Você está confuso ao decidir entre o Depósito Fixo (FD) e o Plano de Investimento Sistemático (SIP) para investir seu dinheiro suado? Quer saber qual produto financeiro pode fornecer bons retornos? Embora ambos sejam excelentes vias de investimento, eles são entidades diferentes com características e características únicas. Vamos comparar os dois modos de investimento nos principais parâmetros financeiros para ajudá-lo a tomar uma decisão informada. Mas primeiro, um pouco sobre o que esses termos significam.

O que é um FD?

O FD é um canal de investimento fornecido por bancos ou NBFCs onde você pode depositar um montante fixo para um mandato específico a uma taxa de juros fixa. No final do prazo acordado, o investidor recebe de volta os juros e o valor do principal. Quebrar um FD é desencorajado, pois atrai uma penalidade. Os depósitos fixos são vistos como a opção mais segura que rende retornos garantidos sobre o investimento.

O que é um SIP?

O SIP é uma forma de investir em fundos mútuos. É um mecanismo de investimento disciplinado e automatizado que permite que os indivíduos depositem uma quantia específica de dinheiro em intervalos predeterminados (semanalmente, por mês, trimestral, etc.). O investimento em esquemas SIP pode ser iniciado com apenas $$ 500 por mês. Como os SIPs são vinculados ao mercado, há um elemento de risco envolvido.

Valor do investimento

O investimento por meio de SIPs em fundos mútuos é amigo do bolso. Você pode começar a investir em fundos mútuos por meio de SIPS com apenas Rs.500 / mês. Também oferece flexibilidade para alterar o valor e o plano de prazo à vontade. Avançar, a frequência dos débitos automáticos pode ser corrigida conforme a conveniência. Em contraste, Os FDs exigem um pagamento único de Rs.1, 000-5, 000 por um período fixo.

Risco e Retorno

O investimento em FDs é de baixo risco. A chance de perda é improvável, pois os juros são fixos para todo o mandato. SIPs, por outro lado, representam algum nível de risco, pois são afetados pelos movimentos do mercado. Contudo, durante uma corrida de alta, Os SIPs têm potencial para gerar altos retornos sobre o investimento. Um portfólio através do SIP permite a diversificação em diferentes categorias de fundos mútuos, como fundos de dívida, fundos de ações, fundos híbridos, etc. Isso ajuda a espalhar o fator de risco geral.

Liquidez

Depósitos fixos vêm com um período de bloqueio definido; portanto, eles oferecem pouca liquidez em termos de retirada. Além disso, a maioria das instituições financeiras cobra uma multa pela rescisão prematura do FD. SIPs, por outro lado, oferecem maior liquidez, pois o investimento é aberto, e você pode resgatar a qualquer momento sem afetar seu valor de mercado. E sim, nenhuma multa é cobrada para interromper um SIP.

Implicações fiscais

O imposto sobre o FD é cobrado com base no imposto de renda atual de uma pessoa física se o prazo do depósito for inferior a cinco anos. Nenhum imposto sobre ganho de capital é cobrado se as unidades de fundos mútuos de ações forem vendidas após um ano da compra.

Posse

Você tem a flexibilidade de escolher seu próprio termo FD. Você pode abrir um depósito FD para um mandato que varia de 6 meses a 10 anos ou mais. Para colher benefícios, o horizonte de investimento do SIP deve ser de longo prazo. Ajuda na acumulação de riqueza e na construção de um corpus por meio do fator de composição.

Tanto o SIP quanto o FD são opções de investimento populares para as pessoas na Índia gerarem riqueza. Os FDs são uma escolha inteligente de investimento para investidores conservadores com apetite de baixo risco, pois garantem a segurança do capital investido. SIP's, por outro lado, atende a uma ampla gama de investidores com diversos perfis de risco.

Enquanto o Plano de Investimento Sistemático ultrapassa os Depósitos Fixos em todos os aspectos, como a decisão deve ser feita com base em seu perfil de risco e objetivos financeiros.