Pensando em investir no regime de aposentadoria nacional? Aqui está um guia detalhado para NPS

O National Pension Scheme (NPS) é uma das melhores maneiras para empregados assalariados e profissionais autônomos construírem um corpo de aposentadoria. Confira esta postagem para saber o que é esse esquema, suas características, benefícios, e mais.

O planejamento da aposentadoria é um dos objetivos mais comuns na Índia. Depois de trabalhar duro por vários anos, você gostaria de ter uma vida confortável e financeiramente estável após a aposentadoria. Mas esse sonho pós-aposentadoria só é possível se você começar a planejá-lo o mais cedo possível.

Para funcionários e profissionais assalariados, o governo introduziu o Esquema Nacional de Pensão (NPS) para ajudá-los a começar a economizar e investir para a aposentadoria. Os retornos anuais razoáveis, flexibilidade de seleção de gestor de fundos de poupança fiscal, e a perspectiva de crescimento a longo prazo do NPS torna-o uma escolha excelente para todo funcionário assalariado e profissional sério sobre sua aposentadoria.

Se você está pensando em planejar a aposentadoria, aqui está um guia detalhado para ajudá-lo a entender o que é NPS.

O esquema NPS foi introduzido pelo governo, sob PFRDA (Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento do Fundo de Pensão), em 2004 como uma iniciativa de seguridade social para funcionários públicos. Mas em 2009, foi aberto a todos os cidadãos do país com idades compreendidas entre os 18 e os 60 anos. É um regime de pensão voluntária disponível para funcionários do setor privado, público, e até mesmo setores não organizados. Até mesmo os empregadores podem contribuir para a conta NPS dos funcionários. Além disso, enquanto o esquema é voltado para funcionários assalariados, está aberto também para profissionais autônomos.

Net Asset Value (NAV) é o preço do fundo mútuo, que é essencialmente o valor de mercado combinado dos títulos, compartilhamentos, e títulos mantidos por um fundo, após deduzir todas as despesas e encargos. Se você combinar o valor de mercado de todas as ações e títulos do fundo e dividi-lo pelo número total de unidades do fundo, você chegará ao NAV por unidade.

O funcionamento básico do NPS é o seguinte:

Funcionários ou profissionais autônomos abrem uma conta NPS e então começam a investir na mesma em intervalos periódicos ao longo de seus anos de trabalho. Após a aposentadoria, o titular da conta tem permissão para sacar uma certa parte de sua conta NPS como um montante fixo. O restante é pago obrigatoriamente como anuidade regular (pensão).

Existem dois tipos de Contas NPS - Nível I (obrigatório) e Nível II (voluntário). A diferença mais significativa entre os dois é a restrição de retirada. Você só tem permissão para retirar todo o corpus NPS na aposentadoria da conta Nível I. Mas essa retirada só é possível se você atender a certas condições.

Mas, você é livre para retirar todo o corpus do NPS se tiver uma conta Nível II. Mas observe que o benefício fiscal sob a Seção 80CCD (1B) está disponível apenas para a conta Nível I.

Quanto às opções de investimento, pode-se selecionar entre Escolha Ativa e Escolha Automática. Dentro da Escolha Ativa, os assinantes podem construir seu portfólio entre três classes de ativos:

• Patrimônio líquido (E) -

  A classe Equity pode oferecer os maiores retornos, mas também vem com o maior nível de risco.

• Títulos Corporativos (C) -

  Os investimentos são realizados em títulos privados de renda fixa. Os retornos são menores do que o patrimônio líquido, mas o risco é baixo.

• Títulos do governo (G) -

  Investe apenas em títulos garantidos pelo governo. Retornos mais baixos, mas risco mínimo.

A Auto Choice é aquela do Life Cycle Fund. Se você não selecionar nenhuma das classes de ativos acima, sua conta será tratada automaticamente como um fundo de ciclo de vida. Aqui, seu investimento será dividido em proporções pré-fixadas com base na sua idade.

Por exemplo, a exposição ao patrimônio líquido (E) será alta quando você for jovem. O portfólio será alterado para títulos corporativos (C) e títulos do governo (G) mais seguros conforme você envelhece.

A contribuição feita pelo funcionário, e a contribuição do empregador (se houver) são elegíveis para uma dedução fiscal de até Rs. 1,5 lakhs em um ano financeiro.

• Contribuição do empregado

  A contribuição feita pelo funcionário é elegível para dedução de imposto de acordo com a Seção 80CCD (1). A dedução máxima de acordo com esta seção pode ser de até 10% do salário anual do funcionário. Se você é um contribuinte autônomo, você pode reivindicar até 20% de sua receita bruta como dedução de impostos investindo em NPS.

• Contribuição do empregador

  A contribuição do NPS feita pelo empregador é coberta pela Seção 80CCD (2). Aqui, a dedução máxima pode ser a mais baixa da contribuição NPS do empregador, ou a renda bruta total do funcionário, ou 10% do vencimento base + DA (Auxílio Caridade) do empregado.

Além disso, há também uma dedução adicional de até cinquenta mil rúpias de acordo com a Seção 80CCD (1B) disponível na auto-contribuição para a conta de Nível I em um ano. Assim, geral, você pode reivindicar uma dedução fiscal de até Rs. 2 lakhs em um ano investindo em NPS.

Existe uma crença generalizada de que os assinantes são livres para retirar todo o Esquema NPS contribuição, junto com os retornos gerados, uma vez que se aposentem. mas isso não é verdade. Você só pode retirar até 60% do corpus. Você não terá que pagar nenhum imposto sobre esses 60%.

Mas os 40% restantes deveriam ser obrigatoriamente usados ​​para a compra de um plano de anuidade (pensão) de uma seguradora de vida. Você terá muitos planos de seguro diferentes para escolher. Além disso, em caso de emergência, como tratamento médico, educação da criança ou casamento, compra de casa, etc. você pode retirar até 25% do corpus após investir em NPS por pelo menos três anos.

Um assinante pode fazer até 3 retiradas da conta NPS em 5 anos. Mas observe que essas limitações são aplicáveis ​​apenas às contas de Nível I. A conta Tier II é gratuita para retirada sem quaisquer restrições.

Você pode abrir uma conta NPS, online ou offline. Para investimento online, visite o site oficial do NPS (enps.nsdl.com) e clique no botão 'Inscreva-se agora'. Você deve preencher um formulário de registro, que será seguido por e-KYC e fornecerá detalhes adicionais como PAN, detalhes da conta bancária, etc.

A contribuição inicial também pode ser feita online. O assinante receberá PRAN (Número da Conta de Aposentadoria Permanente) no pagamento online bem-sucedido. Se você deseja abrir a conta offline, você terá que visitar o NPS POP (Point of Presence) mais próximo. A maioria dos bancos agora são NPS POPs. Visite o POP e peça o formulário de inscrição. Preencha os detalhes e preencha o KYC. Faça a contribuição inicial por meio de cheque ou boleto para receber o PRAN.

Você receberá um kit NPS pelo correio. Este kit terá a senha, que você pode usar para fazer login em sua conta NPS. Mas, observe que há uma taxa única de Rs. 125 para abrir a conta offline.

Qualquer pessoa pode investir no Sistema Nacional de Pensão. É uma opção de investimento flexível que pode ajudá-lo a construir um corpus de aposentadoria considerável, incentivando-o a investir ao longo de seus anos de trabalho.

É altamente eficiente em termos fiscais, e você também pode escolher e alternar entre fundos de investimento de acordo com suas metas de aposentadoria. Sem esquecer que o componente de capital do NPS pode ajudá-lo a gerar retornos maiores do que muitas outras opções de investimento no longo prazo. Tente saber mais sobre os benefícios do NPS e abra uma conta o mais rápido possível para começar a trabalhar para a aposentadoria dos seus sonhos.