Dez principais dicas sobre como investir em fundos mútuos

Embora os fundos mútuos sejam bastante populares, selecionar um fundo ou construir um portfólio pode ser complicado para a maioria dos investidores. Mencionadas nesta postagem estão dez dicas que podem ajudá-lo a criar o portfólio certo, selecionando os melhores fundos mútuos para você. Continue lendo.

Ao longo dos últimos anos, Os fundos mútuos surgiram como uma escolha popular de investimento. Administrado por empresas de gestão de ativos (AMC), fundos mútuos são usados ​​para investir em ações, obrigações e investimentos relacionados.

Os fundos mútuos são administrados coletivamente por especialistas em fundos profissionais e têm maior potencial de retorno do que muitas opções tradicionais de investimento, como depósitos bancários - fixos / recorrentes. Contudo, com diferentes tipos de fundos mútuos disponíveis no mercado, o processo de investimento pode ser opressor para um novo investidor.

Seguindo os dez primeiros dicas de fundos mútuos pode guiá-lo através do processo de investimento:

1. Clareza sobre as metas de investimento:

   Para obter o máximo retorno de fundos mútuos, você deve ter objetivos financeiros claros. Se você é um novo investidor, consultar um consultor financeiro pode ser uma boa opção. Se você deseja fazer isso sozinho, tente avaliar alguns fatores-chave, como:

   1. Seu objetivo financeiro

   2. Seu plano de aposentadoria

   3. O período para o qual você deseja investir

2. Analise diferentes tipos de esquemas de fundos mútuos:

   De acordo com seu objetivo e período de investimento, analisar diferentes esquemas. Os esquemas de fundos mútuos podem ser comumente classificados com base em vários fatores.

   1. Fundos mútuos com base na classe de ativos:

      Escolha entre fundo de capital, fundo de dívida, e fundo híbrido.

   2. Fundos mútuos com base no objetivo de investimento:

      Escolha entre fundo de crescimento, fundo líquido, fundo de renda, fundo de poupança fiscal.

   3. Fundos mútuos com base na estrutura:

      Escolha entre fundos abertos e fundos fechados.

3. Decida sua tolerância ao risco:

   Avalie sua capacidade de assumir riscos antes de investir. Existem vários esquemas disponíveis para investidores conservadores, tomadores de risco moderados e tomadores de alto risco. Seu perfil de risco depende de vários fatores, como

   1. O número de dependentes e membros remunerados na família,

   2. Sua idade e empregabilidade,

   3. Sua base de capital, etc.

4. Construa um portfólio bem diversificado:

   Pode haver fundos mútuos que investem principalmente em empresas de primeira linha, enquanto outros podem ter como alvo segmentos específicos, como bancos, imobiliária, etc. Alguns fundos mútuos podem oferecer uma combinação de fundos de dívida e ações para obter mais flexibilidade de acordo com suas necessidades. Você deve selecionar a combinação e os perfis apropriados para melhorar as chances de obter retornos valiosos. Em caso, você só vai investir em um ou dois fundos mútuos, tente procurar um que permita diversificar entre os setores, e classe de ativos. Por exemplo, Os fundos híbridos orientados a ações proporcionarão uma exposição equilibrada tanto a ações quanto a dívidas.

5. Entenda as Leis Tributárias:

   Em investimentos, uma rúpia salva é uma rúpia ganha. Por isso, enquanto você presta atenção ao potencial de retorno e possibilidade de risco dos fundos, também olhe para a responsabilidade fiscal. Existem algumas leis fiscais que você deve conhecer ao investir em fundos mútuos.

   1. Imposto sobre ganhos de capital de longo prazo (LTCG):

      Embora os fundos de ações sejam responsáveis ​​por um imposto LTCG de 10% sobre a valorização do capital, LTCG sobre fundos de dívida é de acordo com a placa de imposto de renda do investidor em um exercício financeiro. Além disso, fundos de dívidas detidos há mais de 36 meses são considerados de longo prazo. Por outro lado, fundos de ações precisam ser mantidos por apenas 12 meses ou mais para serem considerados investimentos de longo prazo.

   2. Imposto sobre ganhos de capital de curto prazo (STCG):

      O STCG sobre fundos de dívida é cobrado a 20% sobre a valorização do capital após a indexação. STCG sobre fundos de ações é de 15% sem indexação. Embora os fundos de dívida mantidos por menos de 36 meses sejam considerados de curto prazo, fundos de ações mantidos por menos de 12 meses são considerados fundos de curto prazo.

   3. Deduções sob a seção 80D:

      Os fundos de capital de poupança fiscal ou ELSS (Equity Linked Savings Schemes) permitem que você deduza até Rs 1, 50, 000 num exercício financeiro pelo montante equivalente investido no ELSS com um período mínimo de lock-in de 3 anos. Por isso, você obtém uma vantagem fiscal não apenas na valorização do capital, mas também no valor investido.

6. Investindo em SIPs (Plano de Investimento Sistemático):

   Uma das maneiras mais simples de investir em um fundo mútuo é por meio do SIP. Aqui você precisa investir uma quantia fixa todos os meses e obter um determinado número de unidades, de acordo com o NAV. Ele vem com um período de bloqueio que ajuda a garantir a disciplina no investimento

7. Considere esquemas com foco no crescimento de longo prazo:

   Você pode esperar melhores retornos de planos de longo prazo com um período de pelo menos cinco anos ou mais. Os mercados de ações podem flutuar mais em um curto período, mas geralmente tendem para cima no longo prazo.

8. Saiba quando sair de um fundo mútuo:

   Assim como entrar em um fundo mútuo é importante, também é essencial saber quando sair de um fundo. Os investidores muitas vezes cometem o erro de sair de um fundo quando o mercado entra em uma fase de baixa. Esta não é uma estratégia recomendada. Gestores de fundos capazes sabem como superar uma fase de baixa e, de fato, use-o a seu favor. Por outro lado, também é essencial saber quando sair de um fundo mútuo. Existem algumas dicas a seguir, tal como:

   1. Quando o fundo tem um desempenho ruim de forma consistente por um longo tempo

   2. Quando o fundo muda seu objetivo de investimento que pode não estar de acordo com seus objetivos

   3. Quando você deseja fazer mudanças estruturais em seu portfólio

   4. Quando você tiver alcançado a meta financeira definida de um fundo

9. Revisão periódica do portfólio:

   Pode haver fundos em seu portfólio que sejam promissores e de alto desempenho. Similarmente, pode haver fundos que não estão funcionando de acordo com suas expectativas. Você precisa ficar de olho e revisar periodicamente seu portfólio para considerar a realocação de seus fundos para ativos de melhor desempenho. Isso o ajudará a maximizar as chances de retornos mais elevados.

10. Obtenha ajuda profissional:

    Considere obter a ajuda de um consultor financeiro que pode orientá-lo na seleção do fundo apropriado de acordo com suas necessidades e cuidar do processo de investimento. Além disso, algumas empresas de fundos mútuos podem ajudá-lo a escolher, comparar, escolher e investir em diferentes esquemas.

    Você deve estar ciente do acima mencionado dicas de investimento de fundos mútuos para obter retornos valiosos sobre o seu investimento. Os fundos mútuos têm a potência de gerar bons retornos, mas o risco associado também deve ser considerado e compreendido bem antes do investimento. Uma compreensão detalhada dos diferentes esquemas, investimento em um portfólio diversificado, o conhecimento do mercado e o acompanhamento regular dos investimentos auxiliam no controle de seus recursos.