Devo resgatar meus fundos já que os mercados estão em baixa?

A pandemia desequilibrou o mundo. As economias estão lutando e os mercados estão quebrando em todo o mundo. Muitos investidores estão ansiosos, pensando no próximo movimento. Eles deveriam resgatar? Ou, permanecer investido? Pode ser, este é um bom momento para investir mais? São tempos sem precedentes.

A maioria de nós nunca ouviu falar de algo assim e a incerteza está causando pânico e medo. Eu sei que existem centenas de perguntas em sua mente e embora eu possa não ser capaz de responder a todas elas, Falarei sobre uma pergunta que muitas pessoas me fizeram - Devo resgatar meus fundos, já que os mercados estão em péssimo estado?

Antes de responder, Gostaria de fazer uma pergunta a todos - qual é a melhor maneira de tomar uma decisão de investimento? Siga o mercado ou recue, analisar, e tomar decisões com base em fatos? Nós vamos, Eu prefiro o último. Assim, vamos dar uma olhada em alguns fatos, começar com.

Alguns fatos sobre os mercados

• O BSE Sensex caiu cerca de 33% desde 1º de janeiro, 2020.
• O índice Nifty 50 caiu cerca de 33,6% desde 1º de janeiro, 2020
• A maioria dos investidores de fundos de ações experimentou uma queda de 20-40% em seus investimentos desde 1º de janeiro, 2020.
• A maioria dos investidores em fundos de dívida ainda está ganhando entre 1-4% em seus investimentos desde 1º de janeiro, 2020. No entanto, os investidores que investiram por um ano estão ganhando entre 5 e 14% de retorno.

Assim, O que isto significa?

Uma coisa é evidente, as ações sofreram uma grande surra. Mesmo se você tiver uma carteira de títulos de dívida de 50-50, os retornos da dívida não estão equilibrando as perdas potenciais do patrimônio líquido.

Isso significa que se você resgatar agora, você irá registrar perdas no mínimo de 15-20%.

Por outro lado, você pode escolher permanecer investido OU investir ainda mais para diversificar seu portfólio e reduzir os riscos gerais. A última abordagem pode ajudá-lo a chegar a um lugar onde a recuperação seja possível e as perdas sejam muito menores.

Chegando à pergunta - você deve resgatar seus fundos?

Uma vez que existem duas maneiras de investir em fundos mútuos - lumpsum e SIP, Vou lidar com eles separadamente.

Se você tivesse feito um investimento de quantia total

Uma vez que o desempenho de um investimento global depende das condições de mercado na data da compra, dar uma resposta específica será difícil. Contudo, já que você fez um grande investimento, seria de se esperar que os mercados se recuperassem em breve.

Contudo, quando o início repentino do Covid-19 jogou fora todas as análises, você pode ser forçado a reconsiderar seus investimentos. Existem duas coisas que você precisa considerar:

1. Contanto que você não resgate seus investimentos, tudo o que você tem é uma perda no papel ou uma perda nocional. Contudo, assim que você resgatar, as perdas tornam-se reais. Dependendo de quanto tempo você investiu, resgatar com prejuízo (a menos que os títulos subjacentes tenham alguns problemas fundamentais) significa perder dinheiro, bem como uma oportunidade de obter retornos sobre o dinheiro investido.
2. Se você fez um investimento de quantia total com um horizonte de investimento de longo prazo, então resgatar agora também não é recomendado. Isso porque assim que a crise passar, os mercados vão se recuperar e compensar a queda livre. Se você está investido até então, você pode recuperar suas perdas e até mesmo registrar os lucros.

Se você tivesse feito um investimento SIP

Além dos dois pontos mencionados acima, você deve reconsiderar o resgate de seus investimentos SIP por outro motivo:

Média de custo de rúpia

Um plano de investimento sistemático (SIP) é projetado para ajudar o investidor a se beneficiar da volatilidade do mercado. Como você investe um valor fixo em um fundo mútuo em intervalos regulares, você obtém mais unidades quando os mercados estão em baixa e menos quando eles estão em alta.

Hora extra, os custos saem da média e o preço de compra por unidade cai. Isso o coloca em uma posição melhor para obter retornos.

Supondo que você tenha investido em um fundo mútuo via SIP no último ano. Embora os mercados estivessem voláteis, no último mês, a queda foi íngreme. Portanto, se você continuar seus investimentos SIP, então você poderá comprar um grande número de unidades pelo mesmo preço.

Hora extra, conforme você continua seu investimento SIP e os mercados se recuperam, Você terá muitas unidades disponíveis para facilitar a recuperação do seu investimento e, possivelmente, a obtenção de lucros.

O veredicto é ...

Quando os mercados estão em baixa como estão agora, resgatar seus fundos mútuos parece uma jogada contraproducente. Embora possa ser uma opção se você precisar de fundos com urgência, como estratégia de investimento, parece mais prejudicial do que limitar os danos.

Em vez de redimir, você pode começar analisando seu portfólio e criando uma lista de investimentos que deseja eliminar quando os mercados se recuperarem um pouco e aqueles que deseja manter no longo prazo.

Vivemos tempos sem precedentes e exigem estratégias sem precedentes. Converse com seu consultor de investimentos e crie uma estratégia que o ajude a se tornar um vencedor, apesar das condições de mercado.

Resumindo

Uma situação como uma pandemia pode causar um aumento das emoções. Embora os mercados em queda possam inspirar medo nas mentes dos investidores mais experientes, a pandemia aumenta a incerteza, tornando difícil manter as emoções sob controle.

Contudo, tomar decisões baseadas na emoção irá colocá-lo em um ciclo vicioso de pânico-incerteza-decisões de investimento erradas-perdas-mais pânico-mais incerteza-piores decisões ... Portanto, controle seu portfólio, formular uma estratégia para enfrentar esta tempestade, e resgatar se isso parecer a melhor coisa a fazer após uma análise cuidadosa.

Feliz investimento!

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