O melhor SIP de fundo mútuo pode decepcioná-lo?

Quantos de vocês investem via SIP?

Tenho certeza que muitos de você.

A rota SIP (plano de investimento sistemático) para investir em fundos mútuos ganhou popularidade entre os investidores de varejo nos últimos anos e por um bom motivo.

Mas como já sabemos, existem dois lados para cada moeda. Sem dúvida SIPs são a melhor maneira de investir, especialmente quando se trata de fundos de ações.

Mas há momentos em que os SIPs podem decepcioná-lo.

Embora investir via SIP seja uma boa maneira, muitos estão mais familiarizados com os prós do que com os contras.

Vamos ver se o melhor SIP de fundo mútuo pode decepcioná-lo.

Sobre SIPs

Os fundos mútuos vêm com a opção de Plano de Investimento Sistemático (SIP).

O SIP é uma forma de investir dinheiro em fundos mútuos em intervalos regulares. A frequência mais famosa é mensal. Com o benefício da média de custo em rupia, investir em fundos mútuos por meio do modo SIP torna-se mais favorável.

Em um SIP, em vez de um montante fixo, o investimento é feito regularmente em intervalos específicos, seja semanalmente, mensal ou trimestralmente.

Aqui, você vai dividir seu investimento de quantia total planejado em 12 partes iguais, diga se você planeja investir $ 1, 20, 000 em março como um montante fixo, em um SIP, você investirá $ 10, 000 por mês.

Por que você deve investir via SIPs?

1. É uma das melhores maneiras de investir e é um método testado de minimizar o risco. Além disso, você pode desfrutar de bons retornos, por regular, investimento periódico, em um longo horizonte

2. O benefício óbvio do SIP é que ele ajuda os investidores a calcular a média do custo em rúpias de uma unidade e, assim, os ajuda a obter retornos mais elevados no longo prazo.

3.Também os ajuda a investir de forma disciplinada, independentemente das actuais condições de mercado. SIPs impõem disciplina financeira sem qualquer esforço

4. Durante situações de mercado voláteis, como agora, um SIP torna-se uma bênção disfarçada para um investidor comum. À medida que mais unidades do fundo subscrito podem ser adquiridas ao preço corrigido / inferior. Dessa forma, os investidores obtêm suas unidades a um custo médio inferior e, portanto, a retornos mais elevados quando a situação do mercado melhora.

O valor mínimo do SIP pode ser tão baixo quanto $ 100, para que o máximo de pessoas possa começar a investir em fundos mútuos.

Em que circunstâncias o SIP pode decepcionar você?

Sempre existe uma exceção, não importa o quão bons sejam seus investimentos.

Às vezes, os melhores fundos mútuos não dão o retorno que você esperava deles e, muitas vezes, isso leva à decepção.

Assim, Gostaria de destacar alguns pontos importantes que podem desapontá-lo, mesmo depois de fazer o SIP nos melhores fundos mútuos:

1. Hora de início e término de um SIP

O tempo de entrada e saída é um fator crucial para SIPs, se você entrou na fase de urso e saiu na fase de alta, então, com toda a probabilidade, seus retornos serão bons e vice-versa.

Deixe-me explicar com um exemplo.

Suponha que você optou por um SIP mensal de Rs.1000 por um ano, a cada mês, você vai comprar unidades em um NAV (valor patrimonial líquido) específico.

Quando você iniciou o SIP, O NAV era de $$ 40 e quando você interrompeu o SIP o NAV foi de $$ 43.

Durante 12 meses, O NAV atingiu um pico de $$ 48. Por 12 meses, seu custo NAV médio é de $$ 45.

O que significa que o mercado atingiu o pico durante esses 12 meses e você comprou por uma taxa alta, por causa disso, sua média é de até $$ 45, mas no final do SIP, NAV é de $$ 43.

2. Custos médios insuficientes

A média de custos é provavelmente o maior motivo ou o ponto de venda mais importante dos SIPs.

Agora pense sobre isso, fazendo investimentos mensais, você acaba fazendo apenas 12 investimentos por ano.

É quase impossível atingir uma média precisa capturando o mercado apenas uma vez por mês.

Você vai perder dezenas de altas e baixas do mercado que ocorrerão entre as parcelas consecutivas do SIP.

Se o SIP fosse bimestral, regime semanal ou diário, o custo da média teria sido realmente bom e certamente melhor do que um regime mensal.

3. Os SIPs nem sempre são a melhor alternativa

Há um equívoco generalizado de que os SIPs costumam ser melhores do que um montante fixo ou investimentos únicos.

Contudo, há períodos em que os SIPs funcionam, e quando eles não o fazem. Em períodos de alta do mercado, Os investimentos de montante fixo funcionam melhor do que os SIPs.

Considere este período entre agosto de 2014 e agosto de 2017

Embora possa inicialmente parecer um bom momento para SIPs, em comparação com um investimento de montante fixo, não é.

Como pode ser visto no gráfico, havia apenas uma pequena janela de oportunidade para reduzir seu custo de compra quando o mercado despencou em fevereiro de 2016.

No resto das ocasiões, os investimentos SIP tiveram um preço mais alto. Como mostram os dados, o investimento de montante fixo foi ligeiramente melhor do que o SIP.

Embora os SIPs sejam bons para garantir investimentos regulares, eles não melhoram seus retornos em comparação com os investimentos de montante fixo, em todos os tipos de situações de mercado.

Decidir entre investimentos de montante fixo e SIPs é uma questão de avaliar se os mercados apresentam maior lado negativo ou positivo desde o ponto de partida.

Embora não seja fácil, amplas avaliações de mercado podem ser um bom guia.

4. Menos controle

De certa forma, SIP é um produto rígido.

Como?

Você está investindo um valor fixo em um esquema de fundo mútuo fixo, se você quiser mudar o esquema ou o valor, você precisa interromper o primeiro SIP e começar um novo.

Por exemplo, você inicia um SIP de $ 5.000 por mês. Agora, depois de alguns meses de investimento, você deseja aumentar sua parcela mensal do SIP em $$ 2.000.

Em tal cenário, você não pode simplesmente adicionar $ 2.000 ao seu plano SIP existente. Você tem que começar um novo SIP no mesmo fundo com $ 2.000.

Um investidor não pode alterar imediatamente o valor que está sendo investido em resposta aos altos e baixos do mercado. Isso evita que o investidor tire proveito dos aumentos.

5. Não é adequado para investidores com um fluxo de caixa imprevisível

Pense em alguém que não tem um fluxo de caixa previsível como um profissional autônomo. Ele não será capaz de interromper um SIP, pois ele não seria capaz de comprometer uma quantia fixa todos os meses.

Conclusão

Os SIPs protegem você de muitos perigos. Alguns deles são riscos de curto prazo, volatilidade de curto prazo, reações emocionais e impulsivas, gastos excessivos e assim por diante.

Mas lembre-se, SIP não é uma vara mágica, portanto, faça um dever de casa completo antes de investir em qualquer fundo mútuo ou em um SIP. O tempo de entrada e saída é muito importante e só o tempo decide o desempenho do seu investimento.

E sim, às vezes, seus fundos mútuos não dão o retorno que você esperava deles e, muitas vezes, isso leva à decepção.

Assim, Gostaria de destacar alguns pontos importantes a serem observados antes de investir no modo SIP:

• Leia como funciona o SIP e os fundos mútuos.
• Pesquise sobre o setor e planos nos quais deseja investir
• Analise o desempenho, como retornos mensais, retornos anuais e retornos de 5 anos
• Não se esqueça de ver a classificação desse Fundo Mútuo.
• Visite sua conta SIP após 5 - 6 meses para verificar seu crescimento.
• Além disso, não cair nos truques de marketing dessas opções de SIP de baixo custo de diferentes fornecedores de fundos mútuos.

O que você precisa fazer é decidir sobre o valor e o horizonte de tempo para o qual deseja investir e selecionar uma opção SIP de investimento de acordo com seus objetivos de investimento.

Investir em fundos mútuos online é muito simples e sem papel. Basta fazer login em sua conta Groww, escolha um fundo, e investir usando net banking - exatamente como faria ao comprar online.

Para analisar alguns dos fundos de melhor desempenho em todas as categorias de fundos mútuos, confira Groww 30 melhores fundos mútuos para investir em 2018.

Feliz investimento!

Aviso de isenção de responsabilidade:as opiniões expressas nesta postagem são de responsabilidade do autor e não de Groww