Escolha de um fundo de alocação de ativos adequado a você

Um fundo mútuo classificado como um fundo de alocação de ativos tem uma variedade de tipos de ativos, espalhando seu risco entre eles. O objetivo é reduzir sua chance de perda, ou aumente sua chance de ganho dependendo de suas preferências pessoais de investimento. A escolha de um fundo de alocação de ativos requer que você entenda o que é esse fundo, os fundamentos das três classes de ativos e como suas preferências devem direcioná-lo.

Fundo de alocação de ativos definido

Uma definição simples de fundo de alocação de ativos é um fundo mútuo que contém ativos das três principais classes de ativos:ações, títulos e dinheiro. Um fundo mútuo é um pool de dinheiro de muitos investidores administrado por um profissional de investimento. Muitos fundos mútuos se concentram em uma área. Por exemplo, um fundo mútuo pode ser apenas para ações de grande capitalização, ações ou títulos de crescimento estrangeiro. Cada fundo tem uma filosofia de investimento declarada como essa. Um fundo de alocação de ativos investe em classes de ativos.

Uma olhada nas classes de ativos

As três classes de ativos principais são ações, títulos e dinheiro.

• Ações - Esta é a propriedade de uma empresa. Ações são investimentos de capital e considerados de maior risco. Contudo, historicamente, também houve a maior chance de retorno.

• Títulos - títulos são dívidas de longo prazo que uma empresa vende aos investidores. Exceto alto rendimento, ou títulos “lixo”, os títulos são considerados menos voláteis do que as ações. Claro, menos risco normalmente é igual a menos retorno.

• Dinheiro - ao que parece, isso é dinheiro ou equivalente, como um certificado de depósito. O risco é o mais baixo entre as classes de ativos, assim como o retorno, mas a inflação também pode representar um risco.

Por Dentro de um Fundo de Alocação de Ativos

Existem diferentes variedades de fundos de alocação de ativos. Alguns estão fortemente focados em ações, alguns para títulos e alguns são pesados ​​em dinheiro. Um fundo de alocação irá continuamente reequilibrar seus estoques e tender a crescer mais rapidamente. O mesmo pode acontecer ao contrário, ou em um mercado em baixa, onde as ações perdem valor e os títulos aumentam como uma porcentagem do valor do fundo de alocação de ativos.

Suas Tolerâncias Pessoais

Em geral, dois elementos principais indicarão o tipo de fundo de alocação de ativos para você:

• Tolerância ao risco - O valor dos seus investimentos aumentará e diminuirá. Algumas pessoas não gostam de assistir a oscilação de valor. Sua tolerância a esse risco é baixa. Outros não se importam, presumindo que o mercado aumentará com o tempo, como acontecia no passado.

• Time Horizon - A tolerância ao risco é uma decisão pessoal. Mas o tempo está determinado. Tipicamente, se você tem um horizonte de longo prazo, pode correr mais riscos. Se você precisa de seu dinheiro no curto prazo, você evita o risco.

Escolha o seu fundo

Escolher uma alocação de ativos é uma questão de ajustar sua meta financeira ao tempo que você tem e ao risco que pode tolerar. Já que a quantidade de tempo é o que é, o primeiro passo é estimar o quão perto você pode chegar de seus objetivos no tempo que você tem com o risco com o qual se sente confortável. Depois de ter isso em equilíbrio, escolha um fundo cujas classes de ativos correspondam aos seus objetivos de risco e crescimento.