De volta ao básico:o que é um fundo mútuo?

Investir no vasto mundo dos mercados financeiros pode ser desafiador. Você está olhando para uma infinidade de diferentes mercados e produtos, tudo isso requer tempo para análise e, possivelmente, muito capital para se acumular. Mas também existem soluções mais simples e eficientes disponíveis, incluindo investimentos em fundos mútuos. A compra de ações de um fundo mútuo pode fornecer a você uma propriedade fracionada em uma ampla e diversificada gama de mercados e produtos.

Vamos explorar este instrumento financeiro. O que é um fundo mútuo? Como eles funcionam? Que benefícios e riscos potenciais eles apresentam? Finalmente, vamos abordar as diferentes variedades e cobrir como você pode encontrar os fundos certos para atender às suas metas de investimento.

Considere cuidadosamente os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas antes de investir em um fundo mútuo. Um prospecto, obtido pelo telefone 800-669-3900, contém esta e outras informações importantes sobre uma empresa de investimento. Leia com atenção antes de investir .

Definição de Fundo Mútuo

O que é uma fundo mútuo , exatamente? É um investimento coletivo que reúne dinheiro de um grande número de investidores para comprar uma variedade de títulos, como ações ou títulos. Pense nisso como uma cesta de investimentos normalmente consistindo em ações (ações da empresa), títulos (dívida emitida por empresas ou governos), ou ambos. Quando você compra uma ação, você possui uma participação fracionária em todos os investimentos da cesta.

Benefícios potenciais do investimento em fundos mútuos

Um dos principais benefícios de um investimento em fundos mútuos é diversificação . Pense em um fundo como uma carteira pronta composta de vários investimentos. Um fundo mútuo pode distribuir sua exposição ao mercado e seu risco, evitando a concentração excessiva em qualquer área do mercado. Em outras palavras, se uma determinada ação ou título tiver um desempenho ruim, seu impacto geral em todo o fundo pode ser pequeno, especialmente se os outros títulos dentro dele tiverem um desempenho melhor.

Outro benefício de investir em fundos mútuos é que eles permitem que você participar de uma ampla variedade de tipos de investimento . Isso pode ser útil para investidores que não têm tempo para analisar uma infinidade de ações e títulos ou não têm capital para comprar ações consideráveis ​​em vários ativos. Ao comprar ações de um fundo mútuo, você pode obter exposição a uma ampla gama de mercados e classes de ativos de forma mais eficiente do que fazendo tudo sozinho.

Finalmente, fundos mútuos são gerenciado por profissionais que são pagos para identificar oportunidades e riscos de mercado. Os gestores também ocasionalmente reequilibram os ativos para manter os fundos no caminho certo para atingir seus objetivos de investimento.

Como um investimento em fundo mútuo ganha ou perde valor?

Os fundos mútuos de sucesso criam retornos por meio de apreciação ou renda . A apreciação refere-se a um aumento de valor; a receita provém do pagamento de dividendos ou juros. Alguns fundos se concentram em um ou outro, enquanto outros fornecem uma variedade de ambos.

Que fundo mútuo é certo para você?

As ferramentas e serviços da TD Ameritrade podem ajudá-lo a decidir.

Ao deter ações de um fundo mútuo, você possui uma pequena participação em cada título mantido pelo fundo. Isso também significa que o valor de suas ações sobe e desce junto com os ganhos e perdas de cada título na cesta. Quer você busque retornos por meio de valorização ou renda, sua exposição a perdas potenciais é sempre um risco.

Outros riscos de fundos mútuos

Nem todos os fundos mútuos terão um bom desempenho. Alguns fundos às vezes superam outros. Porque você não pode prever como isso pode funcionar a longo prazo, selecionar um fundo mútuo com base no desempenho anterior pode não ser a melhor maneira de fazer isso. Você deve estar confortável com o desempenho geral de um fundo, mas também certifique-se de que seus objetivos de investimento estejam alinhados com suas metas financeiras.

Outra coisa a ter em conta é que os valores dos fundos mútuos são calculados no final do dia de negociação, o que significa que você não pode comprar ou vender durante o dia. Isso importa? Suponha que o mercado de ações sofra um grande declínio e você queira vender suas ações no meio do dia de negociação. Você não poderá sair de sua posição até que o mercado feche.

Outra coisa a se considerar é o impacto dos custos e taxas sobre o valor de suas ações. É provável que você pague taxas de administração (independentemente de um fundo ter um bom desempenho), custos de transação, cargas de vendas, e outras despesas que podem reduzir seu retorno total.

Encontrando os fundos mútuos certos

Os fundos mútuos vêm em uma ampla variedade de produtos e alocações. Dependendo do que você pretende alcançar financeiramente, é provável que haja uma categoria de fundos que corresponda a seus objetivos.

Geralmente, você tem uma escolha de fundos de ações que se concentram em ações, fundos de renda fixa que se concentram em títulos, e fundos equilibrados que mantêm ações e títulos. Alguns fundos mútuos investem em índices inteiros (como o S&P 500), enquanto outros se concentram em um mercado específico setores como tecnologia, Finanças, e utilitários. Também existem fundos mútuos que investem em diferentes países.

Os fundos mútuos têm vários objetivos de investimento, também. Alguns fundos buscam “crescimento, ”O que geralmente significa que eles investem em empresas que tendem a ter vendas crescentes, receitas, lucro por ação, e os preços das ações que estão tendendo a subir. Outros fundos buscam “valor, ”O que significa que eles investem em empresas que podem estar subvalorizadas em relação aos seus fundamentos e que podem ter sofrido quedas de preços recentes.

Cada fundo mútuo vem com um prospecto , que é um resumo e uma explicação de como o fundo opera. O prospecto divulga taxas, cobranças, histórico de desempenho, o valor mínimo de investimento, riscos, e outras informações importantes.

Depois de identificar um fundo mútuo que pode ser certo para você, certifique-se de ler seu prospecto. Os detalhes do prospecto devem ajudá-lo a determinar se ele atende aos seus objetivos de investimento.

Ferramentas para analisar e selecionar fundos mútuos

Existem muitas ferramentas e recursos online que podem ajudá-lo a entender e selecionar melhor os fundos mútuos. Você sempre pode verificar a página de ferramentas e recursos de fundos mútuos da TD Ameritrade ou experimentar o rastreador de fundos mútuos. Para materiais de aprendizagem mais extensos, visite a página da TD Ameritrade Education.

Há muito o que aprender sobre fundos mútuos, bem como muitas outras ferramentas de investimento à sua disposição. E quando você estiver pronto, temos os recursos para ajudá-lo a começar. Você também pode verificar este rápido tutorial em vídeo básico sobre fundos mútuos.