Fundos mútuos:como ler documentos relacionados ao esquema

Todo comercial de fundo mútuo termina com algumas palavras de cautela que dizem:Os fundos mútuos estão sujeitos a riscos de mercado - essa parte é absolutamente verdadeira e quase todo investidor sabe disso. No entanto, a última parte da frase - por favor, leia o documento relacionado ao esquema cuidadosamente antes de investir - é mais fácil falar do que fazer.

Os documentos de oferta relacionados ao esquema (ODs), pode ocupar dezenas de páginas e conter jargões jurídicos e financeiros que podem desanimar um investidor de varejo. É por isso que a maioria deles confia em consultores financeiros, consultores e agentes bancários para recomendar esquemas de fundos mútuos. Contudo, com muitas informações (às vezes contraditórias) vindas de vários canais, ajuda estar ciente do que se deve esperar do investimento.

Ao ler os ODs, Passe pelos seguintes aspectos importantes que o colocarão em boa posição:

OBJETIVOS DE INVESTIMENTO: As políticas e objetivos de investimento constituem o esteio dos ODs. A leitura deles irá esclarecer o investidor sobre os objetivos dos fundos específicos, sua composição esperada da carteira subjacente. Os investidores também podem ter uma boa ideia das estratégias que o gestor do fundo utilizará para atingir os referidos objetivos. Combine esses objetivos com suas próprias expectativas sobre renda ou valorização de capital de longo prazo, bem como seu apetite de risco.

PERFORMANCE PASSADA: Alguns dos aspectos importantes a serem observados são a data de início de um esquema, os Ativos sob gestão (AUM) e seu desempenho anterior. Os investidores devem comparar isso com fundos semelhantes no mercado, bem como com o benchmark da indústria. Idealmente, opte por esquemas que oferecem retornos consistentes a longo prazo. Contudo, nunca use esta informação para prever retornos futuros porque - o desempenho passado não é um indicador de retornos futuros.

FATORES DE RISCO: O OD especifica os vários tipos de riscos aos quais o esquema estaria exposto. Tome uma decisão informada com base em sua própria visão e compreensão dos mercados. Estude e compreenda-os para que possa escolher o esquema certo de acordo com sua capacidade de assumir riscos. Uma palavra de cautela aqui - não se sobrecarregue com os vários tipos de riscos. As empresas de fundos mútuos são estipuladas por lei para destacar todo tipo de risco financeiro ao qual você pode estar exposto se investir em um determinado esquema.

HONORÁRIOS, CARGAS E IMPOSTOS: Leia os ODs para aprender sobre os investimentos mínimos, encargos aplicáveis ​​e serviços disponíveis para você. Algumas das taxas comuns aplicáveis ​​são cargas de entrada e saída, Encargos de transação, Taxa de transação de segurança (STT), vários encargos para administrar o fundo - juntos chamados de Razão de Despesa Total (TER). É importante saber que todos os fundos mútuos não têm o mesmo tipo de encargos e que todos esses encargos são regulamentados pelo Securities and Exchange Board of India IRDA (SEBI).

PESSOAL PRINCIPAL / GESTORES DE FUNDO: Os ODs também fornecem percepções significativas sobre as credenciais dos gestores de fundos, sua experiência e estilo de investimento.

Vamos agora dar uma olhada nos vários tipos de documentos que compõem os ODs:

1. SID [Documento de Informação do Esquema]:Este é um compêndio de todas as informações relacionadas ao esquema. Ele listará todos os esquemas de MF disponíveis para o investidor.

2. SAI [Declaração de Informações Adicionais]:Um documento complementar ao prospecto de um fundo mútuo que contém informações adicionais sobre o fundo e inclui divulgação adicional sobre suas operações. Isso também é conhecido como "Parte B" da declaração de registro do fundo.

3. KIM [Key Information Memorandum]:O KIM apresenta as informações, que um potencial investidor deve saber antes de investir.

4. Folha de dados do fundo:autoexplicativa, este documento é uma mina de dados. Os detalhes fornecem uma análise completa do fundo com dados financeiros abrangentes, gráficos e outras pesquisas que ajudam os investidores a obter uma visão sobre o desempenho do fundo em diferentes condições de mercado.

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