O seguro contra roubo de identidade vale a pena?
O roubo de identidade pode destruir suas finanças e levar meses para se recuperar. O seguro contra roubo de identidade promete protegê-lo – ou pelo menos ajudá-lo a se recuperar mais rapidamente. Mas apenas algumas apólices de seguro contra roubo de identidade valem o custo, e certos tipos de personalidade provavelmente podem contornar essa despesa adicional.
Roubo de identidade é quando alguém usa suas informações pessoais – como seu endereço residencial, data de nascimento, cartões de crédito ou detalhes da conta bancária – para fazer um empréstimo bancário, sacar dinheiro de sua conta bancária, usar seus cartões de crédito ou abrir novos cartões de crédito em seu nome.
A FTC recebeu 1,4 milhão queixas de roubo de identidade apenas em 2021.
Obviamente, os ladrões de identidade não pagam as faturas do cartão de crédito ou as parcelas dos empréstimos que eles fazem fraudulentamente, então sua pontuação de crédito pode levar um enorme hit se você for uma vítima de roubo de identidade. É aqui que entra o seguro contra roubo de identidade para proteger seu bem-estar financeiro. Mas é necessário?
Se você não tiver tempo e/ou paciência para monitorar diligentemente seu relatório de crédito e tomar as devidas precauções com a senha, provavelmente é.
Eu costumava pensar que, se minha identidade fosse roubada, tudo que eu teria que fazer seria fazer alguns telefonemas, explicar que eu não era o culpado e voilà: As contas seriam perdoadas e minha pontuação de crédito seria restaurada.
Mas então uma amiga minha teve sua identidade roubada, e percebi o quão estressante – e caro – o roubo de identidade pode ser para a parte inocente. No caso dela, alguém conseguiu seu endereço e número do Seguro Social. Eles então abriram dez armazenar cartões de crédito em seu nome. Ela não tinha ideia de que isso tinha acontecido até começar a receber contas de lugares como Toys 'R' Us e Guitar Center. No total, o cara gastou cerca de US$ 7.000 e tentou culpar meu amigo.
Ela passou cerca de 50 horas no telefone e preenchendo a papelada para arrumar a bagunça. Ela também teve que tirar dias de folga – pelos quais não foi paga – para fazer essas ligações porque não tem privacidade em seu local de trabalho. Ela não queria que seus colegas de trabalho ouvissem o que havia acontecido com ela ou, talvez o mais importante, ouvissem seu número de seguro social e outras informações privadas. Como ela precisava compartilhar com um zilhão de representantes de atendimento ao cliente, era mais provável que isso acontecesse.
Embora as leis o protejam de ter que pagar por quaisquer cobranças não autorizadas feitas em seu nome, você pode ficar preso a algumas taxas, que variam de US$ 50 a US$ 500, dependendo de quando você perceber a fraude.
Enquanto a fraude é investigada, o que pode levar meses, as vítimas podem sofrer danos em sua pontuação de crédito ou não conseguir obter crédito.
Depois de ouvir a saga do meu amigo, comecei a notar anúncios de seguro contra roubo de identidade e me perguntei se deveria pegá-lo. Afinal, eu tenho seguro de automóvel, saúde, vida e casa.
Então, fiz algumas pesquisas para descobrir por mim mesmo – e por você – se o seguro contra roubo de identidade é uma maneira inteligente de gastar dinheiro.
O seguro contra roubo de identidade pode custar de US$ 6,75 por mês para um plano individual básico da Zander a US$ 39,95 por mês para o plano Premier da myFICO.
Se você possui uma casa, provavelmente pode adicionar um seguro de roubo de identidade à sua apólice para um aumento relativamente pequeno no seu prêmio. Adicionar uma apólice de seguro contra roubo de identidade com minha própria companhia de seguro residencial me custaria apenas US $ 89 quando pago integralmente pelo ano.
Como qualquer seguro que você compra, é essencial que você leia as letras miúdas para entender os benefícios e quaisquer taxas futuras. Por exemplo, a maioria das apólices tem um limite de US$ 10.000 a US$ 15.000 e algumas têm franquias de até US$ 500.
Os benefícios do seguro contra roubo de identidade podem incluir:
Todos os fornecedores são iguais?
“Eles são todos bons, mas como comida e couro, você recebe o que paga”, diz Robert Siciliano, especialista em roubo de identidade e autor de 99 coisas que você gostaria de saber antes de sua identidade ser roubada. “A maioria oferece algum tipo de monitoramento de crédito. Políticas melhores permitem que você saiba em tempo real à medida que os pedidos de crédito estão sendo processados, não após a abertura de uma conta.”
Ao comparar alguns dos melhores serviços de roubo de identidade e monitoramento de crédito, você notará que não há dois exatamente iguais, então escolha com cuidado.
O seguro contra roubo de identidade não o protege infalivelmente de se tornar vítima de roubo de identidade, e a maioria das apólices não o reembolsa por quaisquer perdas financeiras diretas do crime. Alguns, no entanto, o fazem, o que seria um ponto de venda definitivo.
Todas as políticas serão reembolsá-lo por quaisquer custos associados à restauração de sua inocência, como os custos de fazer cópias, enviar fax, enviar documentos, tirar folga do trabalho sem remuneração (salários perdidos) e contratar um advogado.
Eu sou um grande fã de DIY, então eu costumava pensar que poderia monitorar meu próprio crédito também.
Mas Robert mudou minha mente.
“Você pode verificar seu próprio crédito, mas com que frequência você faz isso?” ele perguntou. “Se você fizer isso uma vez por ano e ver que os cartões de crédito foram abertos em seu nome, o estrago já está feito. Ou você não sabe que sua identidade foi roubada até começar a receber contas pelo correio.”
Se você não puder pagar o seguro contra roubo de identidade, considere congelar seu crédito.
“Ninguém pode abrir uma nova linha de crédito em seu nome depois que seu crédito estiver congelado”, diz Robert. “Há alguma papelada, já que você precisa congelar seu crédito com cada agência de crédito individualmente, mas não é tão ruim.”
Não há efeito negativo na sua pontuação de crédito, mas você precisará descongelar seu crédito se quiser solicitar um cartão de crédito, hipoteca ou seguro – basicamente qualquer coisa que exija uma verificação de crédito.
Descongelar seu crédito é simples. Eles fornecem um nome de usuário e senha para que você possa descongelá-lo quando quiser.
Outra dica do Robert? Certifique-se de que seus nomes de usuário e senhas on-line para cada cartão de crédito e conta bancária sejam diferentes uns dos outros. “Se você está preocupado em não conseguir mantê-los corretos, use um software gerenciador de senhas como o Roboform.”
O custo de uma apólice de seguro contra roubo de identidade pode variar de US$ 80 a centenas de dólares por ano. Quanto mais cara a apólice, melhor o nível de cobertura, monitoramento e assistência.
No caso de sua identidade ser roubada, o seguro contra roubo de identidade pode cobrir despesas incorridas, como contas de telefone, salários perdidos, custos de cartório e correspondência, fax e até honorários advocatícios. Algumas políticas também incluem monitoramento preventivo de crédito e alertas.
Se você for proativo o suficiente para monitorar rotineiramente seu relatório de crédito e extratos de cartão de crédito - e disciplinado o suficiente para fornecer senhas diferentes a todas as suas contas financeiras - pode não fazer sentido pagar a despesa extra com o seguro contra roubo de identidade. Mas se isso não soa como você, uma pequena taxa mensal pode valer a pena.
Roubo de identidade é quando alguém usa suas informações pessoais – como seu endereço residencial, data de nascimento, cartões de crédito ou detalhes da conta bancária – para fazer um empréstimo bancário, sacar dinheiro de sua conta bancária, usar seus cartões de crédito ou abrir novos cartões de crédito em seu nome.
A FTC recebeu 1,4 milhão queixas de roubo de identidade apenas em 2021.
Obviamente, os ladrões de identidade não pagam as faturas do cartão de crédito ou as parcelas dos empréstimos que eles fazem fraudulentamente, então sua pontuação de crédito pode levar um enorme hit se você for uma vítima de roubo de identidade. É aqui que entra o seguro contra roubo de identidade para proteger seu bem-estar financeiro. Mas é necessário?
Se você não tiver tempo e/ou paciência para monitorar diligentemente seu relatório de crédito e tomar as devidas precauções com a senha, provavelmente é.
O roubo de identidade não é o problema; Está consertando
Eu costumava pensar que, se minha identidade fosse roubada, tudo que eu teria que fazer seria fazer alguns telefonemas, explicar que eu não era o culpado e voilà: As contas seriam perdoadas e minha pontuação de crédito seria restaurada.
Mas então uma amiga minha teve sua identidade roubada, e percebi o quão estressante – e caro – o roubo de identidade pode ser para a parte inocente. No caso dela, alguém conseguiu seu endereço e número do Seguro Social. Eles então abriram dez armazenar cartões de crédito em seu nome. Ela não tinha ideia de que isso tinha acontecido até começar a receber contas de lugares como Toys 'R' Us e Guitar Center. No total, o cara gastou cerca de US$ 7.000 e tentou culpar meu amigo.
Ela passou cerca de 50 horas no telefone e preenchendo a papelada para arrumar a bagunça. Ela também teve que tirar dias de folga – pelos quais não foi paga – para fazer essas ligações porque não tem privacidade em seu local de trabalho. Ela não queria que seus colegas de trabalho ouvissem o que havia acontecido com ela ou, talvez o mais importante, ouvissem seu número de seguro social e outras informações privadas. Como ela precisava compartilhar com um zilhão de representantes de atendimento ao cliente, era mais provável que isso acontecesse.
Embora as leis o protejam de ter que pagar por quaisquer cobranças não autorizadas feitas em seu nome, você pode ficar preso a algumas taxas, que variam de US$ 50 a US$ 500, dependendo de quando você perceber a fraude.
Enquanto a fraude é investigada, o que pode levar meses, as vítimas podem sofrer danos em sua pontuação de crédito ou não conseguir obter crédito.
Depois de ouvir a saga do meu amigo, comecei a notar anúncios de seguro contra roubo de identidade e me perguntei se deveria pegá-lo. Afinal, eu tenho seguro de automóvel, saúde, vida e casa.
Então, fiz algumas pesquisas para descobrir por mim mesmo – e por você – se o seguro contra roubo de identidade é uma maneira inteligente de gastar dinheiro.
Quanto custa o seguro contra roubo de identidade?
O seguro contra roubo de identidade pode custar de US$ 6,75 por mês para um plano individual básico da Zander a US$ 39,95 por mês para o plano Premier da myFICO.
Se você possui uma casa, provavelmente pode adicionar um seguro de roubo de identidade à sua apólice para um aumento relativamente pequeno no seu prêmio. Adicionar uma apólice de seguro contra roubo de identidade com minha própria companhia de seguro residencial me custaria apenas US $ 89 quando pago integralmente pelo ano.
Como qualquer seguro que você compra, é essencial que você leia as letras miúdas para entender os benefícios e quaisquer taxas futuras. Por exemplo, a maioria das apólices tem um limite de US$ 10.000 a US$ 15.000 e algumas têm franquias de até US$ 500.
O que você ganha com esse dinheiro?
Os benefícios do seguro contra roubo de identidade podem incluir:
- Monitoramento de contas e crédito
- Alertas de consulta de crédito
- Assistência caso sua identidade seja roubada
- Reembolso de custos associados a roubo de identidade
- Monitorando a dark web para ver se suas informações privadas estão disponíveis para venda
Todos os fornecedores são iguais?
“Eles são todos bons, mas como comida e couro, você recebe o que paga”, diz Robert Siciliano, especialista em roubo de identidade e autor de 99 coisas que você gostaria de saber antes de sua identidade ser roubada. “A maioria oferece algum tipo de monitoramento de crédito. Políticas melhores permitem que você saiba em tempo real à medida que os pedidos de crédito estão sendo processados, não após a abertura de uma conta.”
Ao comparar alguns dos melhores serviços de roubo de identidade e monitoramento de crédito, você notará que não há dois exatamente iguais, então escolha com cuidado.
O seguro contra roubo de identidade não o protege infalivelmente de se tornar vítima de roubo de identidade, e a maioria das apólices não o reembolsa por quaisquer perdas financeiras diretas do crime. Alguns, no entanto, o fazem, o que seria um ponto de venda definitivo.
Todas as políticas serão reembolsá-lo por quaisquer custos associados à restauração de sua inocência, como os custos de fazer cópias, enviar fax, enviar documentos, tirar folga do trabalho sem remuneração (salários perdidos) e contratar um advogado.
O seguro contra roubo de identidade vale a pena?
Eu sou um grande fã de DIY, então eu costumava pensar que poderia monitorar meu próprio crédito também.
Mas Robert mudou minha mente.
“Você pode verificar seu próprio crédito, mas com que frequência você faz isso?” ele perguntou. “Se você fizer isso uma vez por ano e ver que os cartões de crédito foram abertos em seu nome, o estrago já está feito. Ou você não sabe que sua identidade foi roubada até começar a receber contas pelo correio.”
O que mais você pode fazer para proteger sua identidade?
Se você não puder pagar o seguro contra roubo de identidade, considere congelar seu crédito.
“Ninguém pode abrir uma nova linha de crédito em seu nome depois que seu crédito estiver congelado”, diz Robert. “Há alguma papelada, já que você precisa congelar seu crédito com cada agência de crédito individualmente, mas não é tão ruim.”
Não há efeito negativo na sua pontuação de crédito, mas você precisará descongelar seu crédito se quiser solicitar um cartão de crédito, hipoteca ou seguro – basicamente qualquer coisa que exija uma verificação de crédito.
Descongelar seu crédito é simples. Eles fornecem um nome de usuário e senha para que você possa descongelá-lo quando quiser.
Outra dica do Robert? Certifique-se de que seus nomes de usuário e senhas on-line para cada cartão de crédito e conta bancária sejam diferentes uns dos outros. “Se você está preocupado em não conseguir mantê-los corretos, use um software gerenciador de senhas como o Roboform.”
Resumo
O custo de uma apólice de seguro contra roubo de identidade pode variar de US$ 80 a centenas de dólares por ano. Quanto mais cara a apólice, melhor o nível de cobertura, monitoramento e assistência.
No caso de sua identidade ser roubada, o seguro contra roubo de identidade pode cobrir despesas incorridas, como contas de telefone, salários perdidos, custos de cartório e correspondência, fax e até honorários advocatícios. Algumas políticas também incluem monitoramento preventivo de crédito e alertas.
Se você for proativo o suficiente para monitorar rotineiramente seu relatório de crédito e extratos de cartão de crédito - e disciplinado o suficiente para fornecer senhas diferentes a todas as suas contas financeiras - pode não fazer sentido pagar a despesa extra com o seguro contra roubo de identidade. Mas se isso não soa como você, uma pequena taxa mensal pode valer a pena.
Leia mais:
- Eu não achava que roubo de identidade poderia acontecer comigo, mas aconteceu
- 7 sinais de que você está em risco de roubo de identidade
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