10 melhores contas correntes sem taxas de cheque especial

Quando você está com pouco dinheiro e saca a descoberto de sua conta bancária, pode realmente parecer um chute nos dentes, porque você já está com pouco dinheiro e precisa pagar uma multa extra.

Claro, do ponto de vista do banco, faz sentido ter algum tipo de medida em vigor. Se não o fizessem, o que impediria as pessoas de comprar por impulso? Ou enlouquecendo todos os dias usando seu cartão de débito como se fosse um cartão de crédito?

Mas nem sempre é uma compra por impulso quando mais da metade de todos os americanos vivem de salário em salário. E 57% dos americanos não podem preencher um cheque de US$ 500 para cobrir uma despesa surpresa.

Talvez um dia o padrão de vida seja bom o suficiente para que as pessoas não precisem ler as letras miúdas ao escolher um banco. Mas, até esse dia chegar, vamos falar sobre opções.

Se você está preocupado com o saque a descoberto, descobrimos os melhores bancos com taxas de saque a descoberto de $ 0.

10 principais contas correntes sem taxas de cheque especial

Toque

O Chime tem um novo recurso de saque a descoberto gratuito chamado SpotMe. Eles identificam membros de até US$ 100 em compras com cartão de débito quando o saldo é baixo, sem taxas de cheque especial.

O Chime é uma opção bancária apenas para celular que permite que você receba seu salário até dois dias antes com depósito direto. Além disso, você recebe notificações diárias de saldo e alertas instantâneos de transações sempre que usar seu cartão de débito Chime Visa.

Para evitar o pagamento de taxas de caixa eletrônico, você precisará encontrar um caixa eletrônico especificado por meio de seu aplicativo móvel sempre que precisar de dinheiro. Existem mais de 60.000 caixas eletrônicos gratuitos para escolher.

Essa conta corrente não tem requisitos de saldo mínimo, taxas de manutenção mensais, depósitos e taxas de transações no exterior.

Aspiração

Com a conta Aspiration Spend &Save, você pode ganhar até 1% APY, além de obter saques ilimitados sem taxas em mais de 55.000 caixas eletrônicos. O depósito mínimo de abertura é de $ 10. Os depósitos são segurados pelo FDIC em até US$ 2 milhões, e você pode ser pago com até dois dias de antecedência.

O cartão de débito Aspiration é feito de plástico reciclado. Os depósitos são 100% livres de combustível fóssil. E eles ainda oferecem a opção de plantar uma árvore a cada passagem do cartão.

Seu cartão de débito Aspiration não permitirá o processamento de transações sem fundos suficientes. No entanto, não há taxa para qualquer saque a descoberto acidental.

Atual

A Current é uma das soluções de mobile banking que mais cresce nos EUA, com mais de um milhão de membros. No entanto, a Current é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Mais importante ainda, a Current não usa ChexSystems nem puxa seu relatório de crédito.

Alguns recursos da conta bancária móvel atual incluem proteção de cheque especial sem taxas de até US$ 100, 40.000 caixas eletrônicos Allpoint sem taxas e sem saldo mínimo ou taxas ocultas.

Você também pode ser pago com até dois dias de antecedência com depósito direto e ganhar até 15x pontos, além de receber cashback.

Atualizar

A conta corrente do Upgrade Rewards não tem taxas mensais, taxas de caixa eletrônico e taxas de transferência. Além disso, você receberá até 2% em dinheiro de volta em compras diárias com cartão de débito. Se você usar um caixa eletrônico fora da rede, o Upgrade oferecerá um desconto em até cinco taxas de caixa eletrônico por mês se você atender a determinadas condições.

Upgrade tem uma parceria bancária com Cross River Bank, Membro FDIC. Seus fundos são segurados pelo FDIC até $ 250.000. Você também pode obter uma taxa até 20% menor em empréstimos de upgrade e cartões de crédito.

Banco Axos

O Axos Bank é um banco on-line que não oferece taxas de manutenção mensais, reembolso total das taxas incorridas ao usar qualquer caixa eletrônico nos EUA e algumas recompensas em dinheiro bastante competitivas.

A Axos tem zero taxas de cheque especial para pessoas que gastam mais do que o que está em sua conta corrente.

Se você procura uma conta corrente sem taxas, o Axos Bank é uma escolha forte.

Perguntas frequentes

O que são taxas de saque a descoberto?

A maioria dos bancos cobra uma taxa de saque a descoberto quando você saca ou gasta mais dinheiro da sua conta corrente do que tem. As taxas de cheque especial variam de acordo com o banco, mas ter um saldo negativo geralmente custa cerca de US $ 35 por transação.

Bancos e cooperativas de crédito ganham bilhões de dólares em taxas de cheque especial e fundos insuficientes todos os anos. Felizmente, o pagamento de taxas de cheque especial agora é opcional. Você pode optar por evitá-los completamente escolhendo a conta corrente certa.

As ​​taxas de saque a descoberto são cobradas imediatamente?

Se você tem uma conta corrente de um banco que cobra taxas de cheque especial, normalmente você tem de 5 a 7 dias para corrigir seu saldo negativo antes de ser cobrado. No entanto, depois disso, alguns bancos cobram uma taxa de saque a descoberto todos os dias em que sua conta estiver negativada.

Alguns bancos permitem que você conecte sua conta corrente à sua conta poupança ou conta do mercado monetário. Se você fizer um saque a descoberto, eles sacarão de sua conta poupança para cobrir o saque a descoberto.

Posso ter isenção de taxas de cheque especial?

Alguns bancos dispensam uma taxa de cheque especial por ano como cortesia. Se o saque a descoberto é algo que você raramente faz, entre em contato com o atendimento ao cliente do seu banco para perguntar se eles o dispensarão. Se é algo que você faz com frequência, provavelmente é hora de obter uma conta corrente sem taxas de cheque especial ou configurar a proteção de cheque especial o mais rápido possível.

Como posso evitar taxas de saque a descoberto?

A melhor maneira de evitar taxas de cheque especial é obter uma conta corrente que não tenha taxas de cheque especial como as listadas acima. Também oferecemos algumas dicas abaixo para evitar o saque a descoberto de sua conta.

Quais bancos não têm taxas de saque a descoberto?

Existem inúmeras contas correntes por aí que não cobram taxas de cheque especial. Felizmente, a lista parece crescer ainda mais nos próximos anos. Por quê? Uma pesquisa recente da FICO descobriu que os millennials são duas a três vezes mais propensos a fechar todas as contas e trocar de banco completamente.

A razão deles?

Realmente não deve ser surpresa – taxas caras.

A geração do milênio ocupará metade da força de trabalho americana nos próximos anos, portanto, espere que mais e mais bancos sejam adicionados a essa lista nos próximos anos. Mas, até então, os bancos listados acima oferecem serviços de cheque especial amigáveis ​​ao consumidor.

Dicas para evitar o saque a descoberto de sua conta

Embora os bancos discutidos acima ofereçam as melhores soluções, há coisas que você pode fazer para diminuir a probabilidade de saque a descoberto de sua conta se você ainda optar por fazer um banco com uma instituição financeira que cobra taxas de saque a descoberto.

Primeiro, há três coisas que sugam o salário da maioria das pessoas a cada duas semanas.

• Dívida estudantil
• Residência
• Pagamentos de carro

Essa é a situação em que você se encontra?

Especialistas dizem que você nunca deve gastar mais de 28% de sua renda em moradia, nem gastar mais de 10% a 20% em transporte.

Simplificando, não viva além de seus meios. Faça as contas antes de se comprometer. Se os pagamentos mensais significam que você não poderá pagar uma corrida de fast-food de vez em quando, então você não pode comprá-los.

Sim, há coisas que você pode fazer para diminuir sua dívida estudantil antes de se matricular, mas é improvável que você esteja em condições de aproveitar essas coisas agora. Portanto, além de consolidar seus empréstimos e entrar em um plano de pagamento baseado em renda, vamos nos concentrar em algumas coisas práticas que você pode fazer para ficar em dia com sua conta bancária.

1. Observe os saldos de sua conta regularmente

Verifique suas contas regularmente para garantir que seus saldos não estejam muito baixos. Se o seu banco tiver um aplicativo para dispositivos móveis, você poderá ver seu saldo a qualquer momento.

2. Configure alertas para saldos baixos

Se o seu banco ou cooperativa de crédito oferecer um e-mail ou um alerta de texto quando seu saldo estiver baixo, aproveite.

3. Use dinheiro em todas as compras

Certamente não é conveniente ir ao banco e sacar dinheiro toda vez que você precisar gastar dinheiro.

Para contornar isso, pegue o máximo de dinheiro que puder e deixe apenas o suficiente para pagar sua hipoteca, pagamento do carro e quaisquer contas mensais que você tenha. Deixe seu cartão de débito e cartão de crédito em casa e leve apenas dinheiro suficiente com você quando sair.

Desta forma, seu orçamento é muito real. Se você ultrapassar, não poderá pagar pelo que está tentando comprar. Não é estressante; é prático. Use seu telefone como calculadora, saiba o imposto sobre vendas do seu estado e você ficará bem.

4. Use um cartão de débito pré-pago

Isso é basicamente o mesmo que usar dinheiro, mas você tem a segurança adicional que vem com um cartão de débito. Se você usa um cartão de débito pré-pago, acompanhe quanto você tem no cartão usando um registro de transações.

Não sabe o que é isso? Continue lendo.

5. Registre todas as compras ou pagamentos em um registro de transações

Isso parece simples (e um pouco antiquado), mas na verdade é um método poderoso para ficar por dentro de suas finanças.

Se preferir não usar o aplicativo móvel do seu banco, você pode anotar todas as transações em seu registro. Se você sempre sabe quanto dinheiro tem (até o último centavo), terá muito menos probabilidade de desperdiçá-lo em pequenas compras.

Você também pode usar um aplicativo móvel para orçamento para fazer isso automaticamente. Mas se você está apenas começando, pode ser útil começar a rastrear suas despesas diárias manualmente antes de fazer com que seu telefone faça isso por você.