Os 12 principais motivos para obter um empréstimo pessoal

A vida acontece. Às vezes, você pode precisar pedir dinheiro emprestado para pagar por isso. Você pode cobrar compras planejadas (ou não planejadas) em um cartão de crédito, mas um empréstimo pessoal pode ser mais adequado quando você precisa pagar uma despesa maior.

Um empréstimo pessoal pode colocar dinheiro na mão quando você precisar. E você pode construir um histórico de crédito positivo quando pagar o empréstimo em dia. Considere as principais razões pelas quais as pessoas fazem empréstimos pessoais para decidir se é certo para você.

O que são empréstimos?

Um empréstimo é uma quantia de dinheiro que você empresta com o entendimento de que você pagará de volta em uma data futura. Os credores definem o cronograma de pagamento e também podem cobrar juros e taxas para emprestar.

Um empréstimo pessoal é um montante fixo de dinheiro emprestado para uso pessoal. Os empréstimos pessoais são oferecidos em bancos tradicionais, cooperativas de crédito, bancos online e credores não bancários. Os prazos de reembolso para empréstimos pessoais podem variar de alguns meses para empréstimos de curto prazo ou de cinco a seis anos.

Tal como acontece com outros empréstimos, os credores podem cobrar juros por empréstimos pessoais. A TAEG de empréstimo pessoal que você paga normalmente é determinada por quanto você está emprestando, o prazo de pagamento e seu histórico de crédito. Um crédito mais alto pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo pessoal.

Os empréstimos pessoais podem ser garantidos ou não. Um empréstimo garantido requer garantia; um empréstimo sem garantia não. Você pode considerar empréstimos pessoais garantidos se tiver crédito menos do que perfeito.

Saiba mais sobre empréstimos pessoais e como eles funcionam.

Principais razões para empréstimos pessoais

Com empréstimos pessoais, você pode usar o dinheiro para praticamente qualquer despesa que o credor permitir. Não há “melhor” razão para financiamento de empréstimo pessoal; em vez disso, você pode considerar usar um empréstimo pessoal em qualquer um desses cenários.

1. Consolidação de dívida

A consolidação de dívidas permite combinar várias dívidas em uma. Você pode fazer um empréstimo pessoal e usar o dinheiro para pagar cartões de crédito com juros altos, contas médicas ou outras dívidas. Você faria um único pagamento para o empréstimo pessoal a cada mês daqui para frente. Usar um empréstimo pessoal para consolidar dívidas pode facilitar o gerenciamento do pagamento da dívida.

🔥 Dica do carrilhão: Você pode economizar dinheiro com juros se a TAEG do empréstimo pessoal for menor que a TAEG média que você está pagando em suas outras dívidas.

2. Custos de mudança

A mudança pode ser necessária se você está aceitando um novo emprego, indo para a faculdade ou decidiu trocar o aluguel por uma hipoteca. Mas não sai barato. De acordo com o Moving.com, a mudança local média custa US$ 1.250, enquanto uma mudança de longa distância custa em média US$ 4.890.

Se uma mudança estiver nos cartões, você pode usar um empréstimo pessoal para pagar, para não esgotar suas reservas de dinheiro. Um empréstimo pessoal também pode fornecer fundos extras para cobrir os custos assim que você se estabelecer, como pagar depósitos de segurança ou atualizar o registro do seu veículo.

3. Despesas médicas

Se você não tem seguro de saúde (e 28 milhões de pessoas nos EUA não têm, de acordo com o Census Bureau), mesmo uma pequena emergência médica pode deixar você com uma conta considerável. Empréstimos pessoais podem ser usados ​​para pagar uma variedade de despesas médicas quando você não tem seguro ou seguro insuficiente, incluindo:

• Sala de emergência ou consultas de urgência
• Serviços ortodônticos e cirurgia dentária
• Cirurgia ocular
• Procedimentos cosméticos
• Cirurgia para perda de peso
• Taxas de ambulância ou transporte aéreo

Você também pode usar empréstimos pessoais para pagar cuidados médicos para animais de estimação. Se o seu cão precisa de uma cirurgia de emergência porque engoliu seu brinquedo favorito, por exemplo, você pode usar um empréstimo para pagar o veterinário.

4. Custos do funeral

A perda de um ente querido é estressante o suficiente sem ter que lidar com o fardo adicional de pagar as despesas de funeral ou enterro. De acordo com a National Funeral Directors Association, o custo médio nacional de uma visita e funeral foi de US$ 7.848 em 2021. A cremação custa um pouco menos, em US$ 6.971.

Se o seu ente querido não deixou uma apólice de seguro de vida para cobrir esses custos, um empréstimo pessoal é uma maneira de pagar por eles. Muitos credores oferecem empréstimos funerários especificamente para essa finalidade.

5. Custos do casamento

Amarrar o nó é um grande marco na vida, e ter um orçamento de casamento firme é essencial para manter os custos sob controle. De acordo com Zola, o orçamento típico de um casamento varia de US $ 10.000 a US $ 20.000, mas você pode gastar mais facilmente se estiver planejando um grande evento.

Um empréstimo pessoal pode fornecer fundos para pagar roupas de casamento, alianças, flores, fotógrafo, catering – tudo e qualquer coisa que você precise para tornar o dia especial e memorável. E você também pode usar empréstimos pessoais para financiar sua lua de mel, se preferir não mergulhar na poupança.

6. Reparação de veículos

Ter seu carro quebrado pode ser uma dor de cabeça se você depender dele para ir ao trabalho, escola ou fazer recados. Se você não tem dinheiro para pagar por uma nova transmissão ou substituir seus pneus desgastados, um empréstimo pessoal pode ajudar a fechar a lacuna.

Você também pode considerar um empréstimo pessoal se estiver interessado em comprar um carro. Isso pode fazer sentido se você conseguir obter melhores condições com um empréstimo pessoal do que com um empréstimo de veículo tradicional.

🔥 Dica do carrilhão: Você também pode usar um empréstimo pessoal para pagar um adiantamento no seguro automóvel para garantir taxas mensais mais baratas.

7. Melhorias na casa

Fazer melhorias ou reparos na casa pode aumentar o valor da sua casa, e muitos proprietários usam o patrimônio da casa para pagar por eles. O único problema com um empréstimo home equity ou uma linha de crédito home equity (HELOC) é que você usa a casa como garantia. Se você não pagar, corre o risco de perder a casa para o encerramento.

Um empréstimo pessoal sem garantia não colocaria sua casa em risco. Dependendo de quanto capital você tem em casa e sua pontuação de crédito, você pode até conseguir mais empréstimos com um empréstimo pessoal e obter uma melhor taxa de juros.

8. Despesas de emergência

Um fundo de emergência é projetado para reter dinheiro para despesas não planejadas ou imprevistas. Se você for demitido do trabalho, por exemplo, ou seu filho ficar doente e você precisar tirar uma folga para cuidar dele, você pode usar seu fundo de emergência para cobrir as despesas do dia-a-dia.

Isso pressupõe que você tenha um fundo de emergência considerável, no entanto. De acordo com o Federal Reserve, 36% dos americanos não conseguiriam financiar uma despesa de emergência de US$ 400 em dinheiro. Se você ainda está no processo de economia de emergência, um empréstimo pessoal pode facilitar o gerenciamento de custos inesperados.

9. Despesas comerciais

Iniciar um negócio pode ajudá-lo a se tornar financeiramente independente e escapar das 9 às 5. Você pode recorrer a um empréstimo pessoal se não tiver dinheiro para inicializar as despesas comerciais ou cobrir suas despesas de vida até que sua empresa decole.

Embora existam empréstimos para startups, muitos credores exigem que você tenha pelo menos um a dois anos no negócio e US $ 50.000 a US $ 100.000 ou mais em receita para se qualificar para um empréstimo comercial. Conseguir um empréstimo pessoal pode ser mais fácil quando você não está no mercado há muito tempo e ainda não está gerando muita receita.

10. Despesas in vitro ou de adoção

A fertilização in vitro (FIV) e a adoção podem oferecer um caminho para a paternidade, mas podem ter um custo financeiro. De acordo com a FertilityIQ, in vitro pode facilmente custar mais de US$ 20.000 por ciclo, e as pacientes podem facilmente pagar de US$ 40.000 a US$ 60.000 para engravidar com sucesso. Enquanto isso, de acordo com a American Adoptions, a adoção pode custar mais de US$ 70.000 em média por meio de uma agência privada.

Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a realizar seu sonho de se tornar pai. Você pode usar os recursos do empréstimo para pagar procedimentos in vitro ou cobrir custos de adoção, incluindo honorários advocatícios ou despesas de viagem.

11. Impostos federais e estaduais

Se você apresentou sua declaração de imposto, mas tem saldo devedor, precisará pagar até o prazo de entrega para evitar multas e juros. Na pior das hipóteses, impostos não pagos podem resultar em ônus contra sua propriedade ou compensações de seus reembolsos de impostos. Fazer um empréstimo pessoal pode fazer sentido se você quiser liquidar quaisquer obrigações fiscais com o IRS ou com o departamento de receita estadual.

12. Despesas de divórcio

Divorciar-se pode ser tão caro quanto se casar, e potencialmente mais caro se você estiver envolvido em uma disputa contenciosa com seu futuro ex-cônjuge. Suponha que você esteja em uma situação em que seu advogado o aconselhe a não usar ativos conjuntos ou linhas de crédito para pagar despesas até que o divórcio seja finalizado. Nesse caso, você pode considerar um empréstimo pessoal nesse ínterim.

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Motivos para evitar um empréstimo pessoal

Existem muitas boas razões para um empréstimo pessoal – e alguns cenários em que você pode pensar duas vezes antes de obter um.

1. Um tipo diferente de empréstimo pode ser melhor

Antes de solicitar um empréstimo pessoal, é importante considerar se o credor restringe como os recursos do empréstimo podem ser usados. Por exemplo, alguns credores podem permitir que você use um empréstimo pessoal para pagar suas despesas enquanto estiver matriculado na escola, mas não na faculdade.

É claro que os empréstimos estudantis federais geralmente são a melhor opção se você precisar emprestar para a escola de qualquer maneira, pois eles têm baixas taxas de juros e planos de pagamento flexíveis. Eles também podem oferecer certas proteções, como períodos de carência, tolerância e adiamento se você estiver passando por dificuldades financeiras.

2. Você está preso a altas taxas de juros

Fazer um empréstimo pessoal também pode ser um erro se você estiver sujeito a uma alta taxa de juros e poderá obter um tipo diferente de empréstimo com uma taxa mais baixa. Por exemplo, você pode não estar entusiasmado em usar sua casa para garantir um empréstimo de capital próprio. Mas os empréstimos imobiliários podem oferecer taxas baixas e pagamentos acessíveis se você escolher um prazo de pagamento mais longo.

3. Você não pode pagar os pagamentos mensais

Lembre-se dos pagamentos mensais de um empréstimo pessoal para determinar se é um bom ajuste para o seu orçamento. Se os pagamentos forem muito altos, isso pode colocá-lo em risco de ficar para trás. Pagamentos atrasados ​​ou perdidos de um empréstimo pessoal podem causar sérios danos à sua pontuação de crédito.

Perguntas frequentes

Onde posso fazer empréstimos?

Se você estiver interessado em onde obter um empréstimo pessoal, você tem várias opções. O primeiro lugar que você pode começar é com o seu banco. Tanto os grandes bancos quanto os bancos regionais menores podem oferecer empréstimos pessoais aos clientes. Se você tiver um histórico bancário favorável, poderá se qualificar para um desconto na taxa.

As cooperativas de crédito são outra opção para obter um empréstimo pessoal. Você precisará ser um membro se ainda não for um para solicitar um empréstimo pessoal. As cooperativas de crédito têm requisitos de associação com base em onde você trabalha, mora, frequenta a escola, frequenta a igreja ou sua afiliação militar.

Credores e bancos on-line podem ser os melhores lugares para procurar empréstimos pessoais, pois podem oferecer limites de empréstimo mais altos ou taxas mais competitivas do que bancos e cooperativas de crédito tradicionais. Você pode verificar sua taxa sem afetar sua pontuação de crédito ao comparar empréstimos pessoais online.

O que é uma boa TAEG de empréstimo pessoal?

A melhor TAEG de empréstimo pessoal é a taxa mais baixa que você pode obter com base nos termos do empréstimo e nas qualificações de crédito. As taxas de empréstimo pessoal podem variar de menos de 5% a mais de 30%, com as taxas mais baixas reservadas para os mutuários mais dignos de crédito.

Crédito ruim ou histórico de crédito limitado não é uma barreira para obter um empréstimo pessoal. Mas isso pode significar que você pagará mais juros por quaisquer empréstimos pessoais garantidos ou não garantidos para os quais você se qualifique.

Considerações finais

O empréstimo pessoal pode te ajudar a suprir diversas necessidades financeiras, seja consolidando dívidas ou simplesmente pagando uma despesa que não estava no seu radar. Existem opções de empréstimo pessoal projetadas para se adequar a cada orçamento e situação de crédito. Tirar um tempo para comprar as melhores taxas de empréstimo pode ajudá-lo a obter as melhores condições possíveis ao emprestar.

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