Eis por que eu não mantenho mais dinheiro do que o necessário na poupança

Um grande saldo de conta poupança não é uma coisa boa por dois motivos principais.

Tenho várias contas de poupança diferentes que uso para reservar dinheiro para objetivos financeiros específicos. Por exemplo, eu uso essas contas para economizar para emergências ou para economizar dinheiro para pagar férias e melhorias na casa em dinheiro.

Mas sou muito cuidadoso com quanto dinheiro invisto nessas contas de poupança e me certifico de não colocar mais do que o necessário para atingir as metas financeiras de curto prazo que tenho definido para mim. Aqui está o porquê.

As contas de poupança não fornecem um ROI muito bom

Uma grande razão pela qual não invisto mais do que o necessário em contas de poupança é porque mesmo as contas de alto rendimento pagam uma quantia bem pequena de juros.

Hoje em dia, é raro encontrar uma conta que ofereça um rendimento percentual anual de até 1%. Isso significa que os juros que você ganha nesses fundos são insignificantes, mesmo que você tenha uma grande quantidade de dinheiro economizada.

É possível obter uma taxa de retorno muito maior com outros investimentos relativamente seguros, como um fundo negociado em bolsa que acompanha o desempenho do S&P 500. Esse é um índice financeiro composto por 500 grandes empresas norte-americanas que, ao longo de muitas décadas, produziu retornos médios anuais de cerca de 10%.

Sei que preciso aceitar um ROI menor colocando algum dinheiro em contas de poupança porque há momentos em que não faz sentido investir. Se eu precisar do dinheiro dentro de um ou dois anos, por exemplo, não quero colocá-lo no mercado de ações porque há uma chance de que haja uma queda no momento em que eu precisar do dinheiro. Nesse caso, eu poderia ser forçado a vender com prejuízo se não tivesse muito tempo para lucrar e não tivesse tempo para esperar a desaceleração.

Mas não quero limitar meus retornos sobre o investimento além do necessário. Então, descobri quanto economizar para emergências, já que preciso ter acesso a esse dinheiro imediatamente se algo der errado - sem me preocupar com a queda dos meus investimentos. E descobri exatamente quanto preciso para metas de curto prazo. E coloquei esse valor na poupança e nada a mais. Dessa forma, tenho o dinheiro de que preciso quando preciso - mas estou maximizando meu potencial de ganhos com o restante de meus fundos suados.

O valor da poupança é reduzido pela inflação

Outra grande razão pela qual não coloco mais dinheiro do que o necessário na poupança é porque entendo que a inflação vai corroer o poder de compra de quaisquer fundos que investi em uma poupança conta.

Veja, o preço dos bens e serviços quase sempre sobe com o tempo. Na verdade, o Banco Central dos EUA (o Federal Reserve) tem uma meta de inflação de 2%. Isso significa que eles geralmente definem a política monetária com o objetivo de incentivar um aumento anual de cerca de 2% no custo de vida geral.

Se você tem dinheiro investido em poupança que rende 1% ou menos e o preço das coisas que compra sobe 2%, você perdeu terreno e o dinheiro em sua conta compra você menos do que quando você o colocou.

Não há problema em aceitar essa perda se houver um bom motivo para isso, como evitar o risco de perda e garantir que seus fundos estejam acessíveis. Mas, a menos que você precise ter seus fundos em uma conta poupança, abrir uma conta de corretagem e investir o dinheiro ajudará você a preservar seu poder de compra e provavelmente será a melhor jogada financeira.