Com o Fed aumentando as taxas de juros em 0,50%, você deve colocar mais dinheiro na poupança?

Na quarta-feira, 4 de maio de 2022, o Federal Reserve elevou a taxa de fundos federais pela maior taxa desde 2000.

Em um esforço contínuo para combater a inflação de décadas, o Federal Reserve elevou as taxas em meio ponto percentual. Isso ocorreu após um aumento anterior da taxa em meados de março e a taxa de referência agora é de 0,75% a 1,00%, acima de quase 0% durante o coração da pandemia do COVID-19.

Com o aumento da taxa de fundos federais, espera-se que os bancos aumentem as taxas de juros das contas de poupança. Mas isso significa que você deve colocar mais dinheiro na poupança?

Taxas de poupança mais altas justificam investimentos maiores?

Quando o Fed elevou as taxas em 25 pontos-base em meados de março, isso teve um impacto inegável nas taxas de poupança. Especificamente, o rendimento médio oferecido pelas contas de poupança online de alto rendimento aumentou quatro pontos base. Como o aumento da taxa é mais substancial desta vez, é provável que o APY nas contas de poupança também suba um pouco mais do que após o último aumento da taxa.

No entanto, mesmo depois que as contas de poupança aumentaram após o último aumento da taxa, os rendimentos médios ainda estavam em apenas 0,54%. Escusado será dizer que isso significa que você não verá um ROI muito impressionante em qualquer dinheiro que você colocar na poupança.

Infelizmente, o Fed foi pressionado a aumentar as taxas para combater a inflação recorde. Os preços subiram 8,5% ano a ano até março de 2022, o que significou que bens e serviços custaram substancialmente mais em março passado do que no ano anterior.

Com a inflação em 8,5% e os rendimentos típicos da poupança ainda bem abaixo de 1%, todo o dinheiro que você tem na poupança não está acompanhando o aumento dos preços e seu poder de compra está diminuindo. Isso não vai mudar, mesmo com as taxas subindo.

Como resultado, aumentar o valor que você investe em contas de poupança faz pouco sentido apenas porque as taxas subirão um pouco.

A quantia que você tem na poupança deve ser ditada por suas metas financeiras

Em última análise, você não deve colocar dinheiro em uma conta poupança por causa dos retornos que pode obter. O dinheiro deve ser colocado na poupança porque você precisa que o dinheiro esteja em estado líquido e seja um investimento livre de risco.

É importante manter certos tipos de dinheiro na poupança. Por exemplo, você deseja que o dinheiro do fundo de emergência esteja em uma conta poupança para que possa acessá-lo facilmente quando precisar. E se você estiver economizando dinheiro que precisará nos próximos anos, também deve ser na poupança. Dessa forma, você pode acessá-lo quando precisar, sem precisar se preocupar em tentar cronometrar seus saques com base nas condições econômicas.

A quantidade de dinheiro que você precisará para economias de emergência e para essas metas financeiras de curto prazo é ditada por seus objetivos financeiros. Em outras palavras, é uma boa ideia ter três a seis meses de despesas em uma conta de emergência. E se você precisar economizar para um adiantamento para comprar uma casa em dois anos, você vai querer colocar em sua conta tanto quanto você precisa colocar na propriedade.

Qualquer dinheiro que você espera investir para objetivos de longo prazo, no entanto, deve estar no mercado de ações ou em outros ativos que tenham chance de produzir retornos muito maiores do que uma conta poupança. E isso não muda só porque as taxas de caderneta de poupança aumentam um pouco.

Você ainda deve manter exatamente tanto dinheiro na poupança quanto necessário para metas financeiras de curto e médio prazo. Coloque o resto no mercado, onde você pode ganhar o tipo de retorno que não apenas acompanhará a inflação, mas também permitirá que você construa riqueza.