Fundo de emergência de 3 meses, 6 meses ou 12 meses:qual é o certo para você?

Cada opção de fundo de emergência tem seus prós e contras. A chave é encontrar aquele que se adapta à sua situação financeira.



Durante anos, a recomendação padrão era ter três a seis meses de despesas de subsistência em seu fundo de emergência. Se você perdesse o emprego, provavelmente teria o suficiente para sobreviver até encontrar outro. Nem todos concordam, pois alguns acham que um fundo de emergência de 12 meses é mais prudente. Essa ideia se tornou ainda mais popular quando a pandemia do COVID-19 deixou muitos desempregados por um longo tempo.

O tamanho do seu fundo de emergência é uma decisão importante. Economize muito pouco e seu fundo de emergência pode acabar quando você precisar. Mas economizar demais também pode ser problemático. Se o seu fundo de emergência tem milhares a mais do que o necessário, é dinheiro que poderia ter sido investido com um corretor da bolsa ou usado para outros objetivos. Este guia abordará como escolher o melhor tamanho de fundo de emergência para suas necessidades.

Fundo de emergência de três meses

Um fundo de emergência de três meses é amplamente considerado o mínimo a ser almejado. Ele potencialmente permite que você aumente mais seu dinheiro, porque você poderá colocar mais em contas de investimento e aposentadoria. Se você tiver alguma dívida com juros altos, também pode valer a pena ter um fundo de emergência menor enquanto se concentra em pagar essa dívida.

Mas há um risco significativamente maior com um fundo de emergência de três meses. Não é muito de uma almofada financeira. Se você estiver desempregado ou em crise, três meses não é muito tempo para se reerguer.

Apesar dos riscos, aqui estão algumas situações em que esse tamanho de fundo de emergência pode funcionar:

• Você pode cortar ou reduzir muitas de suas contas, estendendo a duração do seu fundo de emergência.
• Você tem uma grande quantia investida e pode converter alguns desses investimentos em dinheiro em um piscar de olhos.
• Você e seu outro significativo ganham individualmente o suficiente para cobrir todas as suas contas.

Fundo de emergência de seis meses

Um fundo de emergência de seis meses oferece um equilíbrio entre segurança e flexibilidade. Oferece muito mais espaço para respirar do que três meses de despesas de subsistência. Ao mesmo tempo, não requer tanto dinheiro quanto um fundo de emergência de 12 meses. Esse equilíbrio torna o fundo de emergência de seis meses uma escolha popular.

Algumas pessoas preferem um fundo de emergência maior ou menor. Você pode decidir que economizar menos é melhor se quiser investir mais. Ou, se você estiver preocupado por não ter economizado o suficiente, poderá optar por aumentar seu fundo de emergência. Mas como está entre esses dois extremos do espectro, um fundo de emergência de seis meses pode ser a opção que parece certa.

fundo de emergência de 12 meses

Um fundo de emergência de 12 meses fornece a maior segurança financeira. Isso pode ser um grande benefício, especialmente porque pode lhe dar mais liberdade nas escolhas de vida que você faz. Imagine que você está considerando uma grande mudança, como se mudar ou deixar um emprego que não gosta. Quando você economiza o valor de um ano inteiro de despesas de vida, pode se sentir muito mais confiante em assumir riscos como esses.

A desvantagem de um fundo de emergência de 12 meses é a quantidade de dinheiro envolvida. É muito para economizar e muito para se comprometer estritamente com emergências. Pelo lado positivo, você pode coletar uma quantidade razoável de juros com as melhores contas de poupança de alto rendimento.

Muitas pessoas podem optar por economizar tanto para seu fundo de emergência. Mas há alguns casos em particular para considerar fortemente a economia de 12 meses de despesas:

• Você está sustentando uma família e é a principal fonte de renda.
• Você tem principalmente despesas fixas que seriam difíceis de cortar ou reduzir em uma emergência.
• Você se sente mais confortável com um fundo de emergência desse tamanho.

Construindo o fundo de emergência perfeito

Acima de tudo, seu fundo de emergência precisa trabalhar para você. Muitas pessoas acham que um fundo de emergência de seis meses funciona bem. Se você não tiver certeza do que fazer, economizar por seis meses é uma boa solução de tamanho único.

Os outros tamanhos de fundos de emergência também têm seus méritos. Você pode optar por um fundo de emergência de três meses se se sentir financeiramente estável e preferir investir mais. Se você quiser se sentir o mais seguro possível financeiramente, pode decidir que um fundo de emergência de 12 meses é o melhor.

Quando você está começando seu fundo de emergência, economizar meses de despesas de vida pode parecer uma meta grandiosa. Ainda é uma boa ideia pensar em quanto você quer guardar. Ter um alvo lhe dá algo para trabalhar, mantendo-o motivado.