1 grande razão que eu gosto de colocar dinheiro em CDs

Os CDs podem ser um pouco restritivos, mas eis por que eles funcionam para mim.



Todos nós devemos ter dinheiro no banco para emergências – coisas como consertos domésticos, consertos de carros ou até mesmo perda de emprego. Muito do meu dinheiro de emergência está guardado em uma conta poupança, o que é uma coisa boa e uma coisa ruim. É bom porque ganho um pouco de juros sobre meu dinheiro, mas também posso acessar esse dinheiro a qualquer momento. É ruim porque, bem, posso acessar esse dinheiro a qualquer momento.

Admito que, ao longo dos anos, fiquei tentado a saquear meu fundo de emergência para fins não emergenciais. Muitos anos atrás, alguns amigos decidiram tirar umas férias de última hora que eu queria, mas não estava no meu orçamento. Eu estava realmente perto de sacar o dinheiro da minha conta poupança quando a parte responsável do meu cérebro entrou em ação e me forçou a não fazer isso. Mas, cara, eu cheguei perto.

É por essa razão que agora divido meu dinheiro de emergência entre uma conta poupança normal e um certificado de depósito, ou CD. E ter dinheiro em um CD realmente me ajudou a me manter longe dele.

Por que os CDs funcionam para mim

Os CDs normalmente pagam uma taxa de juros mais alta do que as contas de poupança, mas em troca, você se compromete a bloquear seu dinheiro por um período de tempo predefinido. Do meu lado, costumo escolher CDs de curto prazo - aqueles que variam de seis meses a um ano. Fazer isso ajuda a manter meu fundo de emergência seguro, mas também me ajuda a manter meus gastos sob controle.

Fechar um CD cedo significa ser penalizado com vários meses de juros. No momento, essa não é uma penalidade muito significativa, já que as taxas de CD são muito baixas, mas às vezes quando as taxas são mais substanciais, pode ser muito dinheiro desistir. E toda a ideia de não querer abrir mão desses juros me levou a deixar esse dinheiro de lado em momentos em que fiquei tentado a fazer um saque.

Por exemplo, meu marido e eu terminamos nosso porão alguns anos atrás e decidimos que pagaríamos pelo projeto usando o bônus de seu trabalho mais os ganhos extras do meu trabalho. Como trabalhador autônomo, posso assumir projetos extras para angariar mais dinheiro, e estava me esforçando para que pudéssemos pagar aquele projeto do porão. Mas, como costuma acontecer com as reformas, o projeto acabou custando mais do que o esperado. Nesse ponto, ficamos tentados a procurar em um de nossos CDs para conseguir o dinheiro, mas não o fizemos, porque o CD estava perto de vencer e queríamos cobrar nossos juros. Em vez disso, reduzimos nossos planos de férias de verão e trabalhei ainda mais horas naquele mês para fazer isso acontecer.

E sim, poderíamos facilmente ter mergulhado em nossa conta poupança normal e evitado uma penalidade, mas o ponto é que percebemos que havia outra maneira de obter esse dinheiro sem ter que mexer em nossas economias.

Dividindo meu fundo de emergência

Agora, algumas pessoas podem se perguntar se um CD é o lugar mais inteligente para guardar seu fundo de emergência. Embora eu concorde que você não deve manter inteiro fundo de emergência em um CD, dividi-lo entre uma conta poupança e um CD não é necessariamente uma má ideia, especialmente se você ficar com CDs de curto prazo.

Digamos que você tenha seis meses de despesas no banco. Provavelmente, mesmo que algo ruim aconteça, você não precisará de todos desse dinheiro imediatamente. Portanto, se você tiver metade em uma conta poupança e a outra metade em um CD de seis meses, quando precisar dessa segunda metade, seu CD pode já ter vencido. Isso não quer dizer que não há risco em colocar economias de emergência em um CD - mas na pior das hipóteses, a única coisa que você está perdendo são alguns meses de juros. Em última análise, sua contribuição principal do CD ainda é toda sua, mesmo quando você saca antecipadamente.

Para mim, o valor dos CDs não é apenas os juros extras que eles pagam - é sua natureza "fora dos limites" que me ajuda a evitar gastar mais ou usar minhas economias quando há uma maneira melhor de lidar com as despesas. E embora as taxas de CD não sejam maravilhosas hoje, elas provavelmente aumentarão novamente com o tempo, então vale a pena manter os CDs em seu radar se você também precisar dessa disciplina em sua vida.