Você precisa de um fundo de emergência maior em 2021?

Você precisa de reservas de dinheiro de emergência o tempo todo, mas você deve aumentar a sua este ano em particular?




Se tem uma coisa que 2020 nos ensinou, é que ter dinheiro na poupança é extremamente importante. Milhões de americanos perderam seus empregos ou viram sua renda ser atingida durante a pandemia. E embora possamos ter esperança de que as coisas melhorem em 2021, vamos encarar – ainda não estamos fora de perigo.

Levará meses até que uma vacina contra o coronavírus esteja disponível ao público em geral, e o próprio surto ainda está em andamento. Isso significa que mais empregos podem ser perdidos, pois os bloqueios e restrições forçam as empresas a demitir funcionários.

É por isso que você pode querer um fundo de emergência mais alto do que o normal este ano. Mas vamos falar sobre o que isso significa.

Quanto dinheiro você deve ter na poupança de emergência?

Como regra geral, é inteligente ter três a seis meses de despesas essenciais disponíveis em um fundo de emergência. A lógica é que, se você perder o emprego ou for atingido por uma conta não planejada, terá uma maneira de se manter em dia em vez de acumular dívidas.

Por despesas essenciais, estamos falando de contas que você não pode economizar, incluindo:

• Aluguel
• Pagamentos de carro
• Comida
• Itens essenciais para a casa, como material de limpeza
• Medicamentos
• Utilitários
• Entretenimento modesto (se você for demitido, não poderá passar meses olhando para uma parede, então continuar pagando por um serviço de streaming de US$ 15 é razoável)

Mas, dado o estado da economia, não é uma má ideia encher seu fundo de emergência com dinheiro suficiente para cobrir um ou dois meses extras de despesas. Pense nisso – o desemprego é tão desenfreado que, se você perder seu emprego hoje, pode levar, digamos, cinco ou seis meses para encontrar trabalho novamente. Em circunstâncias normais, talvez levasse dois ou três. Como tal, se você já tem três meses de despesas de subsistência na poupança, aponte para quatro ou cinco meses. Se você tiver seis meses de contas disponíveis em dinheiro, aponte para sete ou oito.

Lembre-se, há muito pouca desvantagem em errar do lado de um fundo de emergência mais robusto. É verdade que as cadernetas de poupança não estão rendendo muito juros hoje em dia. Como tal, você poderia obter um retorno muito maior do seu dinheiro investindo-o. Mas também é improvável que você perca tanto assim mantendo dinheiro extra disponível por um ano.

Um grande fundo de emergência dá tranquilidade

Digamos que você coloque US $ 3.000 extras em seu fundo de emergência este ano e ganhe 0,05% de juros. Isso é $15. Se você investisse esse dinheiro em ações e gerasse um retorno de 8% ao longo de um ano (que é aproximadamente a média histórica do mercado de ações), isso seria $ 240.

Por um lado, um extra de $ 225 não é nada para zombar. Por outro lado, não é uma quantia de dinheiro que muda a vida da maioria das pessoas. Se um fundo de emergência maior lhe dá mais tranquilidade, vale a pena perder um pouco um retorno mais alto. E para ser claro, esse retorno de 8% não é garantido; você também pode perder dinheiro no mercado de ações.

Outra coisa a ter em mente é que, se você acumular seu fundo de emergência este ano, não precisará manter suas economias extras quando as coisas melhorarem. Se a economia se recuperar até, digamos, setembro, você pode pegar o dinheiro extra que colocou na poupança e investi-lo, ou fazer outra coisa com ele. Mas, temporariamente, você pode considerar aumentar seu fundo de emergência. Em um momento como este, um pouco de proteção financeira extra pode ajudar muito.