Esta tendência pandêmica mostra por que um fundo de emergência é mais importante do que nunca

Você nem sempre pode contar com um substituto financeiro se você não tiver um fundo de emergência.

A pandemia do COVID-19 causou estragos na vida de muitas pessoas e em suas finanças. Os efeitos foram de longo alcance. As empresas fecharam as portas (temporária ou permanentemente) e muitas pessoas tiveram seus rendimentos cortados sem nenhuma perspectiva de conseguir um novo emprego.

Em meio ao caos econômico, uma das muitas consequências financeiras da pandemia foi o endurecimento dos padrões de crédito. E é exatamente por isso que é tão importante ter um fundo de emergência, e como calcular quanto deve estar nele.

Aqui está o que aconteceu com os padrões de crédito em 2020 e por que ter economias para emergências é tão essencial.

O empréstimo ficou mais difícil em tempos difíceis

De acordo com o Federal Reserve, houve um aumento dramático nas taxas de rejeição quando os possíveis tomadores de empréstimos solicitaram crédito ao consumidor. Em fevereiro, antes da pandemia, cerca de 14,2% dos solicitantes de crédito foram negados. Mas em outubro, a taxa de rejeição subiu para 18%. Esse aumento de 3,8 pontos percentuais se traduz em um aumento de 27% no número de pessoas rejeitadas em geral.

Indivíduos com pontuação de crédito abaixo de 680 eram mais propensos a serem rejeitados sob padrões rígidos. No entanto, este grupo não foi o único afetado. O Federal Reserve também viu um aumento no número de pessoas que estavam desencorajadas demais para solicitar crédito, mesmo que precisassem. Enquanto 6,9% das pessoas nem tentaram obter aprovação em fevereiro, esse número subiu para 7,2% em outubro.

Embora seja decepcionante para aqueles que precisam de empréstimos, é compreensível que os credores apertem seus requisitos de aprovação quando há maior incerteza econômica e taxas de desemprego próximas de recordes. Infelizmente, é em tempos de problemas como esse que muitas pessoas precisam mais do que nunca arranjar dinheiro – mesmo que isso signifique tentar pedir emprestado.

Um fundo de emergência é mais importante do que nunca

A última coisa que você quer é enfrentar despesas inesperadas durante uma pandemia - ou durante qualquer outro tipo de desastre - e não ter capacidade de obter dinheiro para cobrir suas despesas custos.

Infelizmente, sem um fundo de emergência, isso é exatamente o que tem mais probabilidade de acontecer. Os credores geralmente não querem dar dinheiro para as pessoas que mais precisam - eles não querem arriscar dar-lhe um empréstimo quando você está em uma situação financeira difícil e as chances de inadimplência são maiores.

Se você não tem dinheiro guardado e esperava que pudesse simplesmente tomar emprestado para fugir de problemas quando eles surgirem, essa tendência de endurecer os padrões de crédito durante tempos ruins mostra por que isso provavelmente não vai funcionar. Um fundo de emergência é essencial para garantir que você tenha os fundos necessários sem ter que pedir um credor para eles quando as coisas dão errado.

A pandemia de coronavírus provavelmente não terminará tão cedo e seus efeitos econômicos podem persistir por meses. Portanto, os credores provavelmente não vão afrouxar seus padrões e aprovar mais crédito ao consumidor em um futuro próximo. E mesmo que o façam, você pode não se qualificar se tiver uma perda de emprego ou uma renda reduzida.

Para garantir que você não fique esperando por um empréstimo que provavelmente não será pago, comece a economizar para emergências o mais rápido possível. Embora possa levar tempo, você deve estabelecer a meta de ter dinheiro suficiente reservado em uma conta poupança de alto rendimento para pagar três a seis meses de despesas de subsistência. Dessa forma, você estará preparado para cobrir quaisquer surpresas durante a pandemia – ou durante qualquer emergência – e não terá que pedir emprestado em um momento em que os credores provavelmente não abrirão suas portas para você.