Maximizou seu fundo de emergência? 3 Outros lugares para colocar seu dinheiro

Aqui é onde guardar seu dinheiro quando seu fundo de emergência estiver completo.




Todos nós devemos ter dinheiro reservado para um dia chuvoso e, idealmente, seu fundo de emergência deve conter dinheiro suficiente para cobrir três a seis meses de despesas essenciais. Dessa forma, se você perder o emprego ou for atingido por uma conta não planejada, como um conserto repentino de casa ou carro, terá fundos para usar e não ficará preso acumulando dívidas caras para cobrir essa despesa.

Mas o que acontece se seu fundo de emergência estiver completo e você tiver dinheiro extra para economizar? Para ser claro, este é um problema muito bom de se ter. Aqui estão algumas opções que você pode analisar se estiver com uma economia de emergência, mas quiser continuar guardando dinheiro.

1. Abra um certificado de depósito (CD)

As taxas de CD de hoje não são muito para se escrever. Mas quando as taxas de juros são mais altas, os CDs podem ser bastante lucrativos, devido à sua natureza livre de risco. Com um CD, o dinheiro que você coloca no banco é segurado pelo FDIC (até US$ 250.000 por depositante), então você não terá que se preocupar em perder o principal. E em troca de bloquear seu dinheiro pela duração do seu CD, você desfrutará de uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança pagará.

Claro, há há o risco de você ser penalizado se fechar o seu CD antes que o prazo termine -- com juros de vários meses. Mas se você já tiver um fundo de emergência totalmente carregado, é menos provável que isso aconteça, pois você pode usar seu fundo de emergência antes de ter que sacar seu CD.

2. Financie um IRA ou 401(k)

Poupar para emergências de curto prazo deve ter prioridade sobre o financiamento de um plano de aposentadoria. Mas uma vez que você está pronto com o primeiro, vale a pena se concentrar no último. Você precisará de suas próprias economias para cobrir suas despesas de vida na aposentadoria - não se iluda pensando que a Previdência Social será suficiente. Quanto mais cedo você começar a reservar dinheiro para seus últimos anos, mais oportunidades seu dinheiro terá para crescer.

Você tem várias opções quando se trata de economizar para a aposentadoria. Você pode se inscrever no plano 401(k) do seu empregador, se ele oferecer um, ou você pode abrir um IRA por conta própria. Com um IRA, você geralmente tem mais opções para investir seu dinheiro do que com um 401(k), e alguns IRAs oferecem um recurso de transferência automática para que você possa colocar uma parte de cada pagamento em sua conta antes de ter a chance de gastá-lo.

3. Abra uma conta de corretagem

Com um IRA ou 401(k), você pode investir para o futuro e desfrutar de benefícios fiscais no processo. Mas para esses dois tipos de conta, você não pode acessar seu dinheiro até os 59 anos e meio sem enfrentar multas caras. Embora seja importante reservar fundos para a aposentadoria, você também pode abrir uma conta de corretagem e investir parte do seu dinheiro lá.

Com uma conta de corretagem tradicional, não há benefício fiscal em mãos e não há proteção do principal como você obterá com um CD. Mas, você terá a oportunidade de aumentar seu dinheiro e terá a opção de acessá-lo a qualquer momento sem penalidade.

Qual ​​é a casa certa para o seu dinheiro extra?

Ter um fundo de emergência sólido é uma grande coisa. Mas quando você estiver confortável com a quantidade de dinheiro que reservou para despesas não planejadas ou um longo período de desemprego, vale a pena encontrar uma boa casa para o resto do seu dinheiro.

Claro, você pode continuar guardando-o em uma conta poupança regular. Mas se você fizer isso, você limitará a capacidade do seu dinheiro de crescer, já que as contas de poupança, mesmo nos melhores momentos, não são conhecidas por pagar muito em juros. Em vez de se limitar, procure um CD, plano de aposentadoria ou conta de corretagem para seu dinheiro extra. Ou divida seu dinheiro entre as três opções. Fazer isso pode ajudá-lo a atingir diferentes objetivos em diferentes estágios da vida.