Eu faço $ 40K por ano. Como posso sobreviver?

Pode parecer uma luta, mas não precisa ser.



A renda média para indivíduos nos Estados Unidos é de US $ 33.706 em 2018. Isso significa que, com US $ 40.000, você está ganhando mais dinheiro do que mais da metade dos americanos, o que pode sugerir que US $ 40.000 é suficiente para viver confortavelmente.

Se você mora sozinho ou em uma casa de renda única, pode sentir que está com dificuldades financeiras – e por boas razões. A família mediana renda nos Estados Unidos é de $ 63.179 a partir de 2018, mais de 50% maior do que sua renda. Em outras palavras, sem alguém para ajudá-lo com o custo de vida, $ 40.000 por ano pode não parecer suficiente.

A estabilidade financeira é certamente possível ao ganhar $ 40.000 por ano, mas exigirá alguns sacrifícios. Se você está tentando morar em uma casa espaçosa e dirigir um carro novo, provavelmente ficará preso em um ciclo de salário a salário, ou pior, em dívidas.

Para ir além de simplesmente fazer face às despesas, você precisará minimizar seus custos fixos, manter um orçamento e evitar dívidas. Veja como ajustar seu estilo de vida e finanças para que você possa sobreviver com $ 40.000 por ano.

Corte custos de moradia

A regra geral de finanças pessoais para custos de moradia é que eles não devem equivaler a mais de 30% de sua renda bruta (é o que você ganha antes de pagar impostos). Sua renda bruta é de $ 3.333 por mês, então a moradia deve ficar abaixo de $ 1.000 por mês.

Isso será mais difícil de conseguir em alguns lugares do que em outros, mas é possível. Se você mora em um estado como Iowa, Louisiana ou Montana, onde o aluguel médio mensal de um quarto é inferior a US$ 800, você pode se dar ao luxo de morar sozinho. Isso contanto que você não faça alarde nas opções de moradia mais extravagantes ou maiores. Se você mora em um estado de alto custo de vida (pense na Califórnia, Nova York ou Rhode Island, onde o aluguel médio de um quarto varia de cerca de US$ 1.500 a US$ 1.750), pode ser mais sensato morar em um - apartamento ou casa e dividir o custo de vida com os colegas de quarto. Isso é ainda mais necessário se você mora em uma área metropolitana.

É crucial ser realista sobre onde você pode se dar ao luxo de viver quando está ganhando $ 40.000. Você provavelmente precisará decidir entre morar sozinho em uma área de baixo custo ou morar com colegas de quarto em uma área mais metropolitana.

Corte custos de transporte

Embora a habitação seja um gigante óbvio do orçamento, os custos de transporte podem consumir mais de sua renda do que você pensa. Além de fazer pagamentos mensais do carro, você precisará cobrir gás, reparos e seguro de carro. Ao todo, o custo médio de possuir um carro novo chega a US$ 706 por mês, de acordo com um estudo da AAA.

Este não é um custo mensal razoável para pessoas que ganham $ 40.000 por ano, a menos que você tenha outra fonte de renda. Considere que seu salário líquido é provavelmente cerca de US $ 2.400 por mês. Se você está ultrapassando o limite de US$ 1.000 para moradia, isso deixa você com US$ 1.400 para cobrir todo o resto e, idealmente, reserve 20% para economizar. Optar por um carro novo canalizará mais da metade de sua renda disponível apenas para o transporte.

Em vez de comprar um carro novo, procure uma opção de transporte mais acessível. Dada a rapidez com que os carros perdem seu valor, geralmente é mais inteligente comprar um carro usado, independentemente do que você ganha. Você poderia cortar esse custo mensal de transporte pela metade se optar por um modelo mais antigo, mas ainda confiável. Se você mora em uma localização conveniente, andar sem carro e depender de transporte público, caminhar ou andar de bicicleta é bom tanto para o meio ambiente quanto para o seu bolso.

Crie um orçamento de acordo com ele

Manter seus custos de moradia e transporte sob controle é o primeiro passo para colocar suas finanças em ordem, e isso provavelmente oferecerá muito espaço para respirar financeiro. No entanto, sem um orçamento sólido, você pode facilmente acabar gastando o dinheiro que economizou nessas áreas em outras coisas.

Não importa quanto você ganhe, você deve fazer o possível para colocar um pouco de dinheiro de cada salário em uma conta poupança. Por mais difícil que seja, se você vive de salário em salário, é ainda mais importante ter um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas. Caso contrário, você pode acabar recorrendo a dívidas com juros altos – e o pagamento da dívida pode adicionar uma despesa mensal adicional que você pode não conseguir pagar.

O objetivo é depositar 20% do seu salário líquido na poupança. No entanto, isso pode não ser realista para onde você está. Comece com o que puder - mesmo que seja apenas 10% - e aumente gradualmente até 20%. Configure transferências automáticas para sua conta poupança para se manter responsável.

Subtraia custos fixos como moradia, transporte, mantimentos e quaisquer outras contas do seu pagamento para levar para casa junto com o dinheiro que você está economizando. O que sobrar é o seu dinheiro para gastar. Isso deve ser dividido em categorias, como jantar fora, entretenimento e roupas, e um limite deve ser colocado em cada categoria para ajudá-lo a manter seu orçamento. Você pode conectar suas contas bancárias a um aplicativo de orçamento popular para obter uma imagem em tempo real de onde você está com suas metas de orçamento. Alguns até enviarão notificações quando você chegar perto de seus limites de gastos.

Em última análise, aumentar sua renda negociando aumentos e aprendendo novas habilidades ajudará você a atingir suas metas de estilo de vida enquanto permanece dentro do orçamento. Por enquanto, porém, use essas dicas para garantir que você permaneça financeiramente estável com US $ 40.000 por ano.