4 desafios financeiros de ser autônomo - e como superá-los

Existem certas desvantagens em trabalhar para si mesmo. Aqui estão quatro desafios aos quais você deve estar atento.
Existem certas desvantagens em trabalhar por conta própria. Aqui estão quatro desafios aos quais você deve estar atento.

Eu amo ser autônomo. Posso tomar minhas próprias decisões, definir meu próprio horário e desfrutar de um grau de flexibilidade que os trabalhadores assalariados nem sempre obtêm. Mas certamente há uma série de desvantagens financeiras com as quais tenho lutado ao longo dos anos e, embora tenha aprendido a lidar com elas, elas podem ser um desafio para aqueles que são novos no mundo do trabalho autônomo.

Aqui estão alguns soluços relacionados ao dinheiro que você pode encontrar - e o que fazer sobre eles.

1. Ter uma renda variável

O orçamento se torna muito mais difícil quando seu salário varia de um mês para o outro. A solução? Assuma o pior para fins de orçamento. Baseie suas despesas de vida em sua renda mensal mais baixa prevista. Em seguida, economize seu dinheiro extra durante os meses em que sua renda é maior.

Por exemplo, se, no ano passado, seu menor mês de ganhos trouxe $ 3.000, e seu maior mês de ganhos trouxe $ 6.000, tente viver apenas com $ 3.000 de renda. Isso ajudará você a evitar o estresse quando o trabalho ficar mais lento, ao mesmo tempo em que lhe dará uma oportunidade de economia instantânea quando as coisas melhorarem.

2. Ter que estimar seus próprios impostos

A coisa complicada sobre o trabalho por conta própria é ter que calcular sua responsabilidade fiscal. É por isso que sempre faço questão de fazer dos impostos um item de linha no meu orçamento. Todo mês, reservo fundos para o IRS, e você faria o mesmo.

Obviamente, o valor do imposto que você deve dependerá de vários fatores, como seu status de declaração de imposto, sua renda total e suas despesas dedutíveis. Se você é novo no mundo do trabalho autônomo, pode valer a pena conversar com um contador ou profissional de impostos que possa ajudá-lo a estimar seus impostos inicialmente. Dessa forma, você saberá quanto dinheiro deve reservar continuamente. Além disso, os trabalhadores independentes devem fazer pagamentos trimestrais estimados de impostos durante o ano. Para os rendimentos auferidos em 2020, são devidos em 15 de abril (no mesmo dia em que são devidas as declarações fiscais), 15 de junho, 15 de setembro e 15 de janeiro de 2021.

3. Ter que acompanhar as despesas

Quando você trabalha por conta própria, há uma série de despesas relacionadas a negócios que você pode deduzir em seus impostos, desde quilometragem em seu veículo até viagens para eventos de trabalho, equipamentos e suprimentos. No entanto, a parte difícil é acompanhar essas despesas. Para este fim, encontre um sistema desde o início que funcione para você.

Uma coisa que gosto de fazer é tirar fotos dos meus recibos, digitalizá-los, arquivar essas imagens eletronicamente e vinculá-las a uma planilha separada que mantenho que resume meus custos. Minha lógica é que os papéis físicos podem se perder ou se degradar com o tempo, enquanto que se eu armazenar coisas eletronicamente e fazer backup de meus dados, é menos provável que perca informações importantes quando me sentar para arquivar minha declaração de imposto.

4. Ter que planejar cuidadosamente as folgas 

O bom de ser autônomo é poder tirar uma folga sempre que quiser. A coisa ruim? Essa folga nunca é paga. Como tal, tirar férias requer um planejamento cuidadoso da minha parte – ou seja, tenho que me certificar de trabalhar horas extras nas semanas que antecedem o meu tempo de folga planejado. Dessa forma, posso ganhar um pouco mais antecipadamente para compensar por não ganhar dinheiro enquanto estiver fora do escritório.

Dito isso, durante o planejamento para agendados folga não é tão difícil, às vezes não tenho escolha a não ser tirar folga sem avisar, como quando eu ou meus filhos adoecemos. Minha solução? Um fundo de emergência saudável. Eu sempre me certifico de ter pelo menos seis meses de despesas essenciais escondidas em uma conta poupança. Dessa forma, se eu acabar perdendo mais trabalho do que o esperado e minha renda for afetada, não ficarei lutando para cobrir minhas contas.

Há muitas razões para trabalhar por conta própria, mas lidar com os desafios financeiros envolvidos pode ser complicado, especialmente quando você está começando. Ainda assim, há algo a ser dito sobre ser tecnicamente meu próprio chefe e, apesar das desvantagens, prefiro manter esse acordo do que trabalhar para outra pessoa.