A maioria dos americanos pensa que são disciplinados com dinheiro. Aqui está porque eles não são

Podemos ser excessivamente confiantes quando se trata de nossos hábitos de dinheiro.



As pessoas muitas vezes lutam para saber se estão ou não no caminho financeiro. Como saber se você está economizando muito ou pouco? Você está realmente pronto para assumir uma hipoteca? As respostas a essas perguntas raramente são claras.

É difícil avaliar sua situação financeira se você não dedicar um tempo para organizar todas as suas finanças, desenvolver metas claras e acompanhar seu progresso regularmente. Infelizmente, uma pesquisa do The Ascent sobre hábitos financeiros pessoais mostra que o americano médio gasta pouco ou nenhum tempo com suas finanças. Quando você considera isso, juntamente com algumas outras estatísticas surpreendentes, não é tão surpreendente que a maioria dos americanos esteja bem atrás de onde deveria estar - embora eles geralmente se sintam positivos em relação à sua disciplina financeira.

Os americanos são superconfiantes em termos financeiros, mas ainda estão atrasados ​​para economizar

Os números não mentem. Os americanos são excessivamente confiantes quando se trata de disciplina financeira. O estudo de hábitos financeiros descobriu que 59% dos entrevistados se sentiam disciplinados financeiramente, mas suas contas de poupança contavam uma história diferente.

Apenas 21% dos americanos estão confiantes de que têm fundos suficientes para permanecer à tona além de três contracheques perdidos. Isso significa que, para a maior parte do país, um acidente pode levar sua família ao endividamento.

E embora você possa ter as melhores intenções quando se trata de disciplina financeira, é importante que suas ações reflitam sua intenção. O americano médio gasta menos de dois minutos por dia gerenciando suas finanças, o que equivale a apenas uma hora por mês.

O segredo para administrar bem o dinheiro é reservar um tempo em sua rotina semanal para verificar seus gastos, orçamento, economia e outras metas financeiras. Com tão pouco tempo dedicado às finanças, não é de admirar que os americanos estejam negligenciando suas contas de poupança.

Por que os fundos de emergência são cruciais para a estabilidade financeira

Um fundo de emergência destina-se a cobrir qualquer grande golpe financeiro inesperado, que pode incluir desde reparos de carros e contas veterinárias até a perda de um emprego ou uma incapacidade temporária. Seu principal objetivo é evitar que você tenha que pedir dinheiro emprestado durante uma situação de emergência, o que pode levá-lo a uma dívida cara.

Durante uma emergência financeira, é provável que você já esteja em um estado emocional. Ter um fundo de emergência permite que você tome as decisões financeiras necessárias sem o estresse adicional de tentar produzir dinheiro do nada ou ter que pedir empréstimos a altas taxas de juros.

Um benefício adicional é que um fundo de emergência bem acolchoado pode permitir que você aproveite oportunidades mais arriscadas – como iniciar um pequeno negócio, aceitar uma oferta de emprego melhor ou investir em um imóvel alugado. Você pode começar uma nova aventura sem se preocupar que um erro o levará a uma dívida de longo prazo.

Como se esforçar e criar um fundo de emergência saudável

Todos nós poderíamos nos beneficiar gastando mais tempo com nossas finanças. O estudo mostra que o americano médio gasta quase 100 vezes mais tempo por mês assistindo TV do que trabalhando em suas finanças pessoais. Mas esses maus hábitos financeiros podem ser desaprendidos.

Assuma o compromisso de colocar suas finanças em primeiro lugar. Reserve um tempo específico a cada semana para revisar suas finanças em detalhes.

Estabeleça metas financeiras claras e alcançáveis. Um de seus primeiros objetivos principais deve ser economizar pelo menos seis meses de despesas básicas de vida. Esses fundos servirão como seu fundo de emergência e devem ser reservados antes de você começar a economizar para outras grandes compras.

Crie um orçamento que o ajudará a construir seu fundo de emergência. Calcule quanto você pode economizar a cada mês e quanto tempo levará para atingir sua meta. Identifique áreas em seus gastos mensais onde você pode reduzir para aumentar suas economias. Escreva sua meta e prazo em seu planejador e coloque-o em seu telefone. Quanto mais lugares houver onde você pode ver visualmente seu objetivo, maior a probabilidade de você manter seu plano.

Configure depósitos automáticos que movem dinheiro para sua conta poupança todos os meses. É melhor definir a data do depósito automático para logo após o recebimento do seu pagamento. Dessa forma, você se pagará primeiro e evitará gastar esse dinheiro em outros lugares ao longo do mês.

Quando você tiver seu plano em vigor, avalie seu progresso semanalmente e ajuste seu plano conforme necessário. Veja como você pode maximizar suas economias. Por exemplo, você pode usar uma conta poupança de alto rendimento para obter melhores retornos do seu dinheiro. Você também pode transferir o dinheiro restante no final do mês de outras categorias de orçamento para construir seu fundo de emergência ainda mais rápido.

Construir hábitos financeiros saudáveis ​​leva tempo e ação dedicada. Mas esse esforço inicial pode lhe dar uma importante rede de segurança caso sua família seja atingida por despesas inesperadas.