As 3 maneiras mais caras de pedir dinheiro emprestado - e 3 alternativas melhores

Se for pedir dinheiro emprestado, faça-o sabiamente.

Você tem muitas opções quando se trata de pedir dinheiro emprestado. Cada um tem seus próprios termos, taxas de juros e requisitos de qualificação. Quando você precisa de dinheiro, pode ficar tentado a optar pela opção que lhe dá dinheiro mais rápido, mas às vezes isso pode ser um erro caro. Evite as três maneiras mais caras de pedir dinheiro emprestado abaixo e tente algumas dessas alternativas mais acessíveis.

As três formas mais caras de pedir dinheiro emprestado

Empréstimos do dia de pagamento, empréstimos de títulos de automóveis e adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito são três das maneiras mais caras de pedir dinheiro emprestado. Aqui está o porquê.

1. Empréstimos de dia de pagamento

Os empréstimos consignados são populares entre as pessoas com crédito ruim porque dão dinheiro rapidamente e geralmente não exigem verificação de crédito. O problema é que as taxas de juros são astronomicamente altas - em alguns casos, mais de 500%. Além disso, os termos do empréstimo são de apenas algumas semanas, então você não tem muito tempo antes de precisar pagar um valor muito maior do que o originalmente emprestado.

Para colocar isso em perspectiva, considere um empréstimo de US$ 250 com taxa de juros de 400% e prazo de pagamento de um mês. No final desse mês, você deve $ 333,33. Se você não tinha US$ 250 de reserva em primeiro lugar, é improvável que você consiga pagar os US$ 250 originais mais US$ 83,33 de juros um mês depois. É por isso que muitas pessoas acabam fazendo novos empréstimos para cobrir os antigos e o ciclo continua e os juros crescem exponencialmente.

2. Empréstimos de títulos de automóveis

Os empréstimos de títulos de automóveis são semelhantes aos empréstimos do dia de pagamento, pois têm prazos de empréstimo curtos e não exigem verificação de crédito. Basicamente, você entrega o título do seu carro ao credor em troca de uma certa quantia em dinheiro, geralmente até 25% ou 50% do valor do carro. Você deve ter patrimônio no carro para fazer um empréstimo de título de automóvel e algumas empresas exigem que você seja o proprietário do carro.

Esses empréstimos podem ter taxas de juros de 300% ou mais, então você acaba em uma situação semelhante às pessoas que fizeram empréstimos consignados. Se você não puder pagar o que pediu emprestado, seu credor pode oferecer a transferência do saldo restante para um novo empréstimo de título de automóvel ou pode recuperar legalmente seu veículo.

3. Adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito

Adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito são quando você saca dinheiro usando seu cartão de crédito. Os adiantamentos em dinheiro geralmente acumulam juros a uma TAEG mais alta do que as compras regulares - e até as TAEG de compras regulares às vezes podem ser superiores a 30%. Os adiantamentos em dinheiro geralmente têm uma taxa associada a eles, geralmente uma porcentagem do valor que você está solicitando. Você pode encontrar todas essas informações lendo o contrato do titular do cartão.

Embora este seja um negócio muito melhor do que empréstimos do dia de pagamento, ainda pode levar a dívidas que você carrega por meses ou anos. Aqueles que fazem vários adiantamentos em dinheiro ou cobram muito em seus cartões de crédito podem ver seus problemas de dívida piorarem em vez de melhorarem com o tempo.

Três alternativas melhores

Se você precisar de dinheiro, seria melhor economizar para o item que deseja comprar, pedir emprestado a amigos ou familiares ou fazer um tipo de empréstimo diferente e mais acessível.

1. Economize por conta própria

Quando o tempo não é essencial, sua melhor opção é guardar uma pequena quantia de dinheiro de cada pagamento em uma conta poupança para o item que deseja comprar. Dessa forma, você não precisa se preocupar em pegar dinheiro emprestado de ninguém. Se as circunstâncias mudarem - digamos que seu carro velho morra antes de você economizar dinheiro para um novo - você ainda pode ter que pedir dinheiro emprestado, mas não será tanto.

Essa estratégia provavelmente não funcionará se você precisar de dinheiro rapidamente e pode exigir que você faça alguns ajustes em seu orçamento, como cortar gastos discricionários. Mas é certamente mais acessível do que pedir dinheiro emprestado.

2. Peça emprestado a amigos ou familiares

Amigos e familiares podem ser mais flexíveis do que um banco ou cooperativa de crédito quando se trata de conceder empréstimos. Alguns podem até não cobrar juros. Esta é uma opção que vale a pena explorar se um amigo ou parente tiver algum dinheiro sobrando, mas ambos devem entender que há mais do que dinheiro em jogo. Se você não pagar o que deve, corre o risco de prejudicar permanentemente o relacionamento, portanto, só deve fazer isso se tiver certeza de que pode pagá-los.

Antes de pegar qualquer dinheiro, você deve se sentar e discutir quanto vai tomar emprestado e a que taxa de juros, quanto deverá pagar por mês e qual você fará se não conseguir acompanhar seus pagamentos. Obtenha tudo isso por escrito e certifique-se de que cada pessoa tenha uma cópia para que você possa consultá-la mais tarde, se necessário.

3. Faça um tipo de empréstimo mais acessível

Se você puder fazer uma hipoteca ou um empréstimo para comprar uma casa ou um carro, estes são muito mais acessíveis do que os empréstimos do dia de pagamento ou do título de automóvel. A taxa média de juros em uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos é inferior a 4% e a taxa média de empréstimo automático é inferior a 5%. Seu saldo acumulará juros muito mais lentamente, facilitando o pagamento.

Um empréstimo pessoal é um pouco mais caro do que uma hipoteca ou empréstimo de carro porque não envolve garantias, mas as taxas de juros raramente ultrapassam 30% e podem ser muito mais baixas para quem tem bons ao excelente crédito. Além disso, você pode usar esses empréstimos para quase tudo. Eles são divididos em pagamentos mensais regulares para que você não precise se preocupar em acumular juros indefinidamente, como faria com um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito.

Explore todas as suas opções antes de pedir dinheiro emprestado para ver qual é o melhor negócio. Comece com as três alternativas aqui - e evite empréstimos do dia de pagamento, empréstimos de títulos de automóveis e adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito a todo custo.