Como o cérebro torna difícil economizar dinheiro

Você luta para economizar? Você não está sozinho – e seu cérebro pode ter algo a ver com isso.

Você luta para economizar? Você não está sozinho – e seu cérebro pode ter algo a ver com isso.

Uma pesquisa recente do ING mostrou que quase um terço dos americanos não tem dinheiro na poupança. Se você é um deles, pode perder o sono por causa de coisas como aposentadoria, como pagará a educação de seus filhos e o que fará se houver uma emergência.

Muitos de nós temos metas de economia e, no entanto, muitos de nós não as alcançamos. Dizemos a nós mesmos que economizaremos mais quando tivermos um emprego melhor ou pagarmos uma conta grande. Esse dia chega e, de alguma forma, o dinheiro extra é absorvido pelo custo da vida diária.

É fácil nos batermos por não sermos mais disciplinados. Mas, de acordo com os pesquisadores, isso se deve em parte à maneira como estamos conectados – nossos cérebros realmente erguem obstáculos para economizar.

Não estamos programados para economizar

Desde que o homem primitivo percorreu a Terra, temos nos concentrado naquilo que nos mantém vivos:comida, abrigo e a segurança de pertencer a um grupo. Nossa necessidade de sobreviver significava que tínhamos que viver no aqui e agora, e é por isso que a parte primitiva do nosso cérebro está programada para sobreviver.

E não vivíamos tanto. A expectativa média de vida durante o Império Romano era de 25 anos. Na Idade Média, chegou a 33 e, no início de 1900, as pessoas viviam até 55.

Em suma, durante a maior parte da história humana, o homem trabalhou duro e morreu jovem. Os conceitos de poupar para a velhice ou gastar milhares de dólares para educar nossos filhos são relativamente novos. Não estamos preparados para planejar um futuro que parece distante e um tanto abstrato.

Viéses incorporados

Os cientistas identificaram vieses cerebrais embutidos que nos levam a favorecer recompensas imediatas em detrimento de benefícios futuros. Por exemplo, sabemos que vamos enfrentar uma emergência em algum momento, seja uma doença, perda de emprego ou reparo em casa. E, no entanto, nos sentimos melhor em fazer planos com os amigos para jantar e ir ao cinema do que guardar dinheiro para um dia chuvoso. Não nos permitimos considerar o fato de que trocamos segurança por prazer porque estamos muito condicionados a viver o momento.

Há também pesquisas sobre a forma como vemos os juros compostos. Não é que não possamos entender como funciona, é que não queremos pensar sobre isso. É mais fácil cobrar algo no cartão de crédito se não considerarmos quanto esse item custará quando os juros forem computados. E é fácil adiar a poupança se não pensarmos em quanto juros compostos podem fazer nosso dinheiro crescer.

Entendemos a matemática, mas não queremos negar nossos desejos no momento.

Somos compelidos a ganhar

Um estudo de 2018 realizado por neurocientistas da Universidade de Cornell sugere que os humanos têm outro viés – este voltado para ganhar. Seu experimento mostrou que nossos cérebros desligam as informações relacionadas à economia porque estamos muito focados em ganhar.

O coautor do estudo, Adam Anderson, diz que economizar é menos valioso para o cérebro e, portanto, dedica menos energia a ele. O cérebro inconscientemente se concentra em ganhar em vez de poupar, chegando a distorcer nossa percepção da realidade.

Amor e dinheiro?

Outro estudo, este do National Institutes of Health, mostrou que o cérebro reage de forma semelhante ao amor e ao dinheiro. Os pesquisadores descobriram que as mesmas regiões do cérebro que se acendem quando sentimos amor também ganham vida quando antecipamos recompensas materiais. Em suma, nosso circuito cerebral reage da mesma maneira a ambos – e, por sua vez, nos faz sentir bem.

Por outro lado, o circuito cerebral que é ativado quando estamos com dor física também é ativado quando antecipamos uma perda financeira e, francamente, para uma espécie que ainda não se adaptou a economizar para o futuro, guardar dinheiro pode parecer perda.

Como ser mais esperto que seu cérebro

Pergunte a qualquer pessoa na faixa dos 70 ou 80 anos se alguma vez imaginou que chegaria a essa idade e provavelmente rirá. Mas e se você viver mais do que imaginou e quiser viver com relativo conforto? Aqui estão alguns truques que podem ajudar a treinar seu cérebro para economizar em vez de gastar:

• Automatize a economia. Transfira automaticamente uma porcentagem do seu salário diretamente para o seu fundo de aposentadoria. É incrível como é mais fácil viver sem dinheiro que você nunca teve na mão. Se o seu empregador corresponder a uma parte desses fundos de aposentadoria, esforce-se para investir pelo menos tanto quanto for correspondido.
• Abra uma conta poupança separada para coisas como impostos e pagamentos de seguros devidos ao longo do ano. A maioria dos programas de depósito permite que você divida seu contracheque para que parte vá para cheque e parte para poupança. Descubra quanto você precisa para cobrir essas despesas menos comuns e divida esse valor pelo número de contracheques que você recebe a cada ano. Desvie pelo menos isso para a economia.
• Crie um regime de treinamento. Os neurocientistas que conduziram o estudo de Cornell recomendam guardar um dólar por dia. Não se trata do dinheiro em si, mas de praticar a consciência de economizar, usando seu cérebro de uma maneira que não está acostumada a ser usada.
• Recrute um amigo. Se você tem um amigo que também acha difícil economizar dinheiro, comprometa-se a se responsabilizar. Isso significa compartilhar suas metas de economia e admitir quando você sair do caminho certo.
• Redirecione suas atividades. Somos inundados com mensagens de que deveríamos ter mais, que merecemos mais. Se você está assistindo The Real Housewives ou um leilão de carros - se você desejar ter um estilo de vida diferente, desligue-o e faça algo positivo. Sentir pena de si mesmo torna a economia mais difícil.
• Verifique periodicamente o progresso de suas economias. Quer iluminar o centro de recompensa do seu cérebro? Veja quanto você guardou para o futuro.
  
  

Se você está vivendo de salário em salário e tem medo de nunca conseguir economizar, pode se surpreender com o que pode fazer para encontrar um dinheiro extra. E se você está procurando uma maneira de ganhar dinheiro extra, também existe um aplicativo para isso.

O fato de termos evoluído o suficiente como espécie para saber que devemos salvar é um bom primeiro passo. O próximo passo é ser mais esperto que nossos cérebros para que possamos fazê-lo.