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A dívida está constantemente em sua mente? Veja como parar de ficar obcecado com isso

Você não deveria se estressar com suas dívidas todos os dias.
Você não deveria se estressar com suas dívidas todos os dias.

Qualquer pessoa que tenha tido problemas com dívidas entende o quanto isso pode dificultar sua vida. Ele praticamente cria seu próprio espaço em sua cabeça - e obter um momento de paz é uma tarefa hercúlea. Você está constantemente pensando em quanto deve e questionando como vai pagá-lo.

Se isso é algo com o qual você lida, você não está sozinho. Em nossa pesquisa sobre o custo psicológico da dívida, descobrimos que 28% das pessoas endividadas pensam nisso pelo menos uma vez por dia e outros 20% pensam nisso quase todos os dias.

Mesmo que muitas pessoas fiquem obcecadas com suas dívidas, isso não é maneira de viver. Mas, para acabar com esse hábito, primeiro você precisa entender exatamente o que está causando isso.

Por que somos obcecados por dívidas?


Quando os consumidores pensam em suas dívidas diariamente ou semanalmente, geralmente é porque sentem que essa dívida saiu de seu controle. Isso geralmente acontece com dívidas de cartão de crédito com juros altos, pois os saldos parecem continuar crescendo. Outro exemplo é quando você tem tantas dívidas que mal consegue pagar suas contas todos os meses ou precisa usar suas economias para se manter à tona.

Você acaba sem saber quanto tempo levará para ficar livre de dívidas ou se isso é mesmo uma possibilidade. Nesse ponto, a ansiedade sobre sua situação financeira pode encontrar maneiras de se infiltrar em sua mente todos os dias.

Você pode tirar um dia de folga se estiver doente? O que você vai fazer se seu carro quebrar? A única maneira de resolver isso é fazer um plano para ficar livre de dívidas.

Como assumir o controle de sua dívida


Em última análise, você precisa de uma coisa para erradicar suas preocupações com dívidas:um plano de pagamento que você possa pagar com um cronograma para pagar tudo o que deve. Depois de descobrir isso, você não terá mais incertezas sobre sua situação financeira.

É mais fácil falar do que fazer, mas veja como você pode fazer isso acontecer:

1. Faça uma lista de todas as dívidas que você tem


Para cada dívida, inclua
  • o valor total que você deve,
  • a taxa de juros e
  • o valor do pagamento mensal.

2. Calcule sua renda disponível


Para obter sua renda disponível, comece com seu salário líquido mensal (sua renda após impostos, contribuições para o plano de aposentadoria e quaisquer outras deduções automáticas do seu salário).

Desse salário líquido, subtraia os valores mínimos de pagamento mensal de todas as suas dívidas e despesas essenciais.

O que sobra é sua renda disponível, e é isso que você usará para pagar as dívidas.

Se você não tem muita ou nenhuma renda disponível, primeiro certifique-se de que eliminou todas as suas despesas não essenciais. Este é o momento de apertar o cinto e cortar tudo o que você não precisa. Se você ainda estiver no negativo, listei algumas maneiras de reduzir seus pagamentos mensais de dívidas na seção abaixo.

3. Decida quais dívidas você priorizará


Você usará sua renda disponível para pagar mais pela sua dívida, mas precisará saber quais dívidas pagar primeiro. Recomendo o método avalanche, no qual você paga primeiro as dívidas com as maiores taxas de juros. Isso economiza mais dinheiro.

Tenha cuidado se você tiver dívidas em ofertas introdutórias. Por exemplo, se uma de suas dívidas for uma oferta de 0% de juros diferidos, o credor pode cobrar juros até a data da compra se você não pagar até o final do período introdutório. Nesse caso, você deseja priorizar essa dívida, mesmo que ela tenha 0% de juros no momento.

Formas de reduzir seus pagamentos mensais ou taxa de juros


Existem algumas opções para reduzir seus pagamentos mensais, suas taxas de juros ou ambos.

O mais popular é a consolidação de dívidas, que você pode fazer com um empréstimo pessoal ou um cartão de crédito de transferência de saldo que tem uma TAEG inicial de 0%. Você provavelmente precisará de uma boa pontuação de crédito para qualquer uma das opções. Se você se qualificar, a consolidação da dívida pode obter uma melhor taxa de juros e, potencialmente, um pagamento mensal mais barato. Um benefício adicional da consolidação de dívidas com um empréstimo pessoal é que ele oferece um prazo fixo para quitar sua dívida.

Você também pode tentar negociar com seus credores. Se você entrar em contato com eles para explicar que não pode fazer seus pagamentos, eles podem estar dispostos a reduzir seu pagamento mensal ou sua taxa de juros. Muitas vezes, é melhor para eles que você continue seus pagamentos, porque se eles venderem sua dívida para uma agência de cobrança, eles só receberão centavos por dólar por isso.

Tirando as dívidas da cabeça


Não fica muito pior do que pensar em sua dívida todos os dias ou até várias vezes por dia. No entanto, a situação de dívida de ninguém é impossível e, se você montar um plano realista para pagar tudo, fará maravilhas para aliviar seu estresse.