3 razões para abrir um certificado de depósito

Aqui é quando um CD faz sentido financeiro.
Aqui é quando um CD faz sentido financeiro.

O dinheiro que você reserva para emergências deve ser o mais acessível possível, e é por isso que é inteligente guardá-lo em uma conta poupança tradicional. Mas se você tiver dinheiro extra fora do seu fundo de emergência com o qual deseja fazer algo, vale a pena considerar um certificado de depósito ou CD. Aqui estão três boas razões para abrir um.

1. Você deseja ganhar mais juros do que uma conta poupança normal pagará

Os CDs oferecem taxas de juros muito mais altas do que as contas de poupança, permitindo que você ganhe mais por manter seu dinheiro no banco. Imagine que você tem US $ 10.000 que você está procurando por um ano. Se você colocar esse dinheiro em uma conta poupança regular pagando 1% de juros anualmente, você ganhará $ 100 em 12 meses. Mas se você colocar esse dinheiro em um CD pagando 2,5% de juros, você ganhará US $ 250.

2. Você não precisa do dinheiro imediatamente

Há uma razão pela qual os CDs pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança:você é obrigado a guardar seu dinheiro por um período de tempo predefinido. Se você quiser retirar seu CD antes do término do prazo, corre o risco de uma penalidade potencialmente cara. Agora, a multa em questão vai depender do seu banco, mas de um modo geral, você pode esperar perder cerca de três meses de juros para um CD de um ano, ou seis meses de juros para um CD de dois anos, por fazer um saque antecipado . No entanto, se você sabe de fato que não precisará desse dinheiro em um futuro próximo, um CD é um bom lugar para colocá-lo.

3. Você espera precisar do seu dinheiro nos próximos sete anos

Se você tem dinheiro que não está usando, vale a pena cultivá-lo na maior soma possível. E geralmente, isso significa investir. O mercado de ações, por exemplo, historicamente gerou um retorno médio anual de 9% sobre o investimento, enquanto as taxas atuais de CD chegam a cerca de 3%, e isso é apenas para CDs de cinco anos; CDs de curto prazo pagam um pouco menos.

Dito isso, só faz sentido colocar dinheiro em ações quando você planeja permanecer investido por cerca de sete anos ou mais. Se você estiver trabalhando em um prazo mais curto, corre o risco de perder dinheiro se o mercado cair, enquanto que, quando investe em um prazo mais longo, tem mais tempo para enfrentar as crises e sair na frente. Portanto, se você espera precisar de seu dinheiro nos próximos sete anos (digamos, para comprar uma casa ou pagar a faculdade de um filho), talvez seja melhor usar um CD. Dessa forma, seu principal está protegido.

Um certificado de depósito oferece uma grande oportunidade de ganhar uma boa parte do seu dinheiro. Esteja ciente de que muitos CDs vêm com mínimos que podem ser tão pequenos quanto $ 500 ou tão altos quanto $ 2.500 - ou mais - então você pode precisar economizar um toque extra para conseguir as melhores taxas disponíveis.

Outra coisa a ter em mente é que, se você colocar dinheiro em um CD de longo prazo, obterá uma taxa de juros mais alta, mas também correrá o risco de perder taxas melhores que podem aparecer nesse ínterim. Se você está olhando para um CD de dois anos versus um CD de cinco anos e a diferença é de apenas 0,1%, pode valer a pena ficar com a opção de curto prazo, porque o que você perderá em juros, você ganhará na flexibilidade.