O que fazer se você não puder pagar todas as suas contas mensais

Não poder pagar as contas é assustador. Siga estas etapas se suas contas forem maiores que seu orçamento.

Não conseguir pagar as contas é assustador. Siga estas etapas se suas contas forem maiores que seu orçamento.

Quando você deve muito dinheiro, as contas podem se tornar demais para lidar. Se isso acontecer com você, é assustador enfrentar - mas ser proativo pode ajudar. Assim que você perceber que não pode pagar todas as suas contas mensais e que não há outras maneiras de aumentar sua renda ou diminuir suas despesas, você deve agir o mais rápido possível.

Não há soluções fáceis, mas aqui estão algumas etapas que você deve seguir o mais rápido possível para resolver o problema com o mínimo de dano ao seu crédito e à sua situação financeira.

1. Veja se o refinanciamento pode ajudar 

A melhor maneira de lidar com o fato de não conseguir pagar todas as suas contas mensais é diminuir seus pagamentos e reduzir o número de contas que você tem. O refinanciamento às vezes pode atingir os dois objetivos.

Se o seu crédito for razoavelmente bom, você poderá se qualificar para um empréstimo pessoal para consolidar e refinanciar dívidas. Quando você usa um empréstimo pessoal para pagar todos ou a maioria de seus outros empréstimos, você terá apenas um pagamento, enquanto antes você poderia ter muitos. Se o seu empréstimo pessoal estiver com taxa mais baixa, você pode pagar menos juros, tornando sua dívida mais barata. E, se necessário, você pode fazer um empréstimo pessoal com um prazo de pagamento mais longo, o que pode reduzir substancialmente seu pagamento mensal – embora possa significar pagar mais juros no longo prazo.

O refinanciamento não é uma opção para todos, porque você precisa encontrar um empréstimo de refinanciamento acessível. Mas se for possível, essa abordagem pode tornar suas contas acessíveis e proteger o seu crédito.

2. Entre em contato com seus credores para obter assistência

Se o refinanciamento não for uma opção ou não tornar suas contas acessíveis, entre em contato com os credores para que eles saibam que você está com dificuldades e pergunte quais são suas opções.

Às vezes é possível colocar empréstimos em tolerância. Se você puder pausar os pagamentos de pelo menos algumas de suas dívidas, isso poderá lhe dar tempo para aumentar sua renda ou pagar outras dívidas para que você possa pagar todas as suas obrigações. Você também pode pesquisar planos de pagamento baseados em renda em alguns empréstimos. Escolher um plano de pagamento que limite os pagamentos como uma porcentagem da renda pode liberar algum dinheiro para suas outras dívidas.

Os credores também podem estar dispostos a elaborar um plano de pagamento para você, o que pode permitir que você reduza temporariamente sua taxa de juros ou pagamento, ou ambos. Se você está enfrentando apenas dificuldades financeiras de curto prazo, por causa de uma perda de emprego ou outro problema temporário, essa pode ser uma boa opção.

3. Priorize suas contas

Se seus credores não podem ou não querem trabalhar com você para tornar as contas acessíveis e o refinanciamento não é uma opção, você pode se encontrar em uma situação em que não tem escolha a não ser perder alguns pagamentos de contas que você pode. t pagar.

Se isso acontecer com você, é uma boa ideia priorizar as contas que você absolutamente tem pagar. Em primeiro lugar, você deve se concentrar no pagamento de dívidas garantidas, como sua hipoteca e empréstimo de carro. Caso contrário, você pode perder seu veículo ou sua casa.

Se você é um locatário, pagar seu aluguel também deve ser uma prioridade. Caso contrário, o despejo pode deixá-lo desabrigado e prejudicar gravemente seu crédito. Você também deve descobrir qual é a política para suas empresas de serviços públicos. Às vezes, eles não têm permissão para cortar o serviço, o que significa que você pode colocar essas contas mais abaixo na sua lista de empresas a pagar. Mas em outros casos, eles podem desligar sua água ou eletricidade e você teria que pagar uma taxa pesada para reativar os serviços - o que significa que pagar esses deve estar no topo da lista.

Além disso, você pode priorizar os pagamentos nos cartões de crédito em que você possui saldos para que suas contas não sejam fechadas e sua taxa de juros não aumente para uma taxa de penalidade. A dívida do empréstimo médico, por outro lado, pode se tornar uma prioridade mais baixa, desde que seus provedores não interrompam o tratamento se você atrasar as contas.

4. Analise as opções de liquidação de dívidas

Embora você possa ter que parar de pagar algumas de suas contas durante um período de dificuldades financeiras, você não quer deixar essa situação continuar por muito tempo. Cada vez que você perder um pagamento, seu crédito sofrerá outro impacto e você incorrerá em taxas e penalidades adicionais.

Em vez disso, é hora de começar a conversar com seus credores sobre a liquidação de sua dívida. Uma vez que você atrasa as contas, os credores geralmente estão dispostos a liquidar sua dívida porque temem que você vá à falência de outra forma. Liquidação da dívida significa que você concorda com um plano para pagar menos do que deve. Normalmente, você pagará um valor fixo menor do que o seu saldo e o restante da dívida será perdoado - mas às vezes um plano de pagamento pode ser elaborado.

Você não poderá usar suas contas e seu crédito será prejudicado quando a dívida for informada como liquidada. Mas, se você conseguir chegar a um acordo, não terá mais dívidas e interromperá os repetidos relatórios de pagamentos em atraso que arrastam seu crédito para baixo a cada mês.

Você pode estar em uma situação difícil, mas tem opções

O acima são todas as técnicas que podem ser usadas para lidar quando você simplesmente não consegue cobrir todas as suas contas. Embora seja melhor aumentar a renda ou reduzir os gastos antes de chegar a esse ponto, às vezes isso não é possível. E quando o pior acontece e seu dinheiro não se estende o suficiente, tomar algumas dessas medidas pode ajudá-lo a lidar com o problema da maneira mais eficiente possível para proteger seu futuro financeiro.