2 vezes que deveríamos ter ouvido os conselhos dos pais sobre dinheiro

Os pais nem sempre dão conselhos financeiros perfeitos - mas aqui estão três vezes que definitivamente deveríamos ter ouvido .
Os pais nem sempre dão conselhos financeiros perfeitos, mas aqui estão três vezes que definitivamente deveríamos ter ouvido.

A maioria dos pais adora dar conselhos sobre todo tipo de coisa, incluindo questões financeiras. Embora os pais possam não estar certos o tempo todo, os pais geralmente aprendem lições importantes com suas próprias experiências financeiras e estão ansiosos para transmitir essa sabedoria aos filhos. E, na maioria das vezes, ouvir esses conselhos é uma boa maneira de evitar aprender da maneira mais difícil.

Infelizmente, houve algumas vezes em que meus colegas e eu não atendemos aos conselhos de nossos pais e acabamos pagando o preço. Para ver os conselhos que devemos seguiram para que você possa evitar nossos erros, apenas continue lendo.

Algumas coisas valem a pena pagar mais

Mauri Backman : Embora meu pai nunca tenha sido do tipo que faz alarde só por fazer, ele também não é particularmente frugal. Na verdade, ele sempre me dizia que algumas coisas valem a pena gastar um pouco de dinheiro extra, como um carro decente.

Quando ganhei meu primeiro veículo, ele me incentivou a comprar um carro novo ou um carro usado certificado de uma fonte confiável. Sua lógica era que mesmo um carro usado barato seria caro, e não valia a pena pagar nem alguns milhares de dólares por um carro que morreria logo depois.

Na época, no entanto, eu era bastante jovem e não tinha muito dinheiro, então não o ouvia. Em vez disso, saí e comprei o carro usado mais barato que encontrei. Imaginei que dirigiria por um ano ou dois e depois atualizaria assim que começasse a funcionar, e assim que pudesse pagar um pagamento mensal real (o carro que comprei era tão barato que consegui pagar com dinheiro que tinha em poupança).

Grande erro. Seis meses depois de comprar aquele carro, sofri uma pequena queda no pára-choque que não seria um evento em um veículo decente. Meu carro, no entanto, praticamente implodiu com um toque suave. Ambos os airbags dispararam (mesmo que não houvesse ninguém no banco do passageiro), o capô cedeu e o motor começou a fumar. A próxima coisa que eu sabia, eu estava mandando rebocá-lo para um ferro-velho, já que não havia como minha companhia de seguros pagar para consertá-lo. O pagamento do seguro que recebi por totalizar o carro não foi suficiente para o pagamento de um carro novo, nem foi nem perto do valor que eu paguei pela máquina velha.

Felizmente, não me machuquei gravemente no acidente e tinha algumas economias de emergência para investir em um novo veículo. Mas percebi que meu pai estava certo:algumas coisas na vida valem a pena pagar. E um carro que pode levá-lo com segurança do Ponto A ao Ponto B todos os dias é certamente um deles.

Não obtenha um cartão de crédito até que esteja pronto

Matt Frankel, CFP : Meu pai me deu vários conselhos financeiros ao longo dos anos e, para meu crédito, eu escutei a maior parte deles. No entanto, uma coisa que ele disse que eu gostaria de ter ouvido é que eu não estava pronto para um cartão de crédito quando fiz 18 anos. Ele estava absolutamente certo.

Quando eu tinha 18 anos por alguns meses, eu tinha nada menos que quatro cartões de crédito diferentes - embora eu não tivesse um emprego (eu era um estudante universitário em tempo integral). Nos próximos meses e anos, acumulei milhares em dívidas de cartão de crédito sem nenhuma maneira de pagá-las.

As coisas estão um pouco diferentes hoje. Eu completei 18 anos muito antes da aprovação do CARD Act e das valiosas proteções ao consumidor que vieram com ele. Naquela época, os emissores de cartões de crédito podiam dar cartões a jovens de 18 anos que não tinham uma maneira viável de pagar a dívida, e eles podiam usar algumas táticas francamente predatórias para fazer com que os jovens se inscrevessem. Quando eu era calouro na faculdade, por exemplo, uma certa empresa de cartão de crédito me ofereceu uma semana de pizzas grátis só para me inscrever. Que estudante universitário em dificuldades diria não a isso?

Escrevi sobre como destruí meu crédito quando jovem e como o processo de reparar meu crédito e trabalhar em minhas finanças pessoais me motivou a me tornar um Certified Financial Planner® e consultor de investimentos. Para ter certeza, algo de bom acabou saindo dessa experiência. No entanto, eu poderia ter me poupado de muitas dores de cabeça financeiras se tivesse deixado o plástico em paz até ficar mais independente financeiramente.