5 conversas sobre dinheiro que os casais devem ter antes da aposentadoria

A aposentadoria para você e seu cônjuge é daqui a alguns anos. Talvez vocês dois estejam aguardando ansiosamente os dias em que não precisarão mais se deslocar para o trabalho, sentar em longas reuniões, e entregar relatórios.

Mas a aposentadoria traz seus próprios desafios, muitos deles financeiros. É importante que os cônjuges tenham as mesmas expectativas sobre como serão seus anos de aposentadoria. E é igualmente importante que cada cônjuge entenda de onde virá sua renda e quanto dinheiro haverá.

Aqui estão cinco conversas importantes que os casais devem ter antes da aposentadoria chegar.

1. Que tipo de aposentadoria vocês dois desejam, e quão caro vai ser?

Existem muitas maneiras diferentes de passar os anos de aposentadoria. Talvez você queira viajar pelo mundo. Talvez você prefira passar mais tempo com seus netos. Sua versão de uma aposentadoria dos sonhos pode consistir em dias no campo de golfe ou pescando no lago.

Mas e se você tiver o bug de viagens, e seu cônjuge prefere sentar em casa e ler um pouco? Essas são duas versões radicalmente diferentes de aposentadoria. E, quando se trata de finanças de aposentadoria, um é muito mais caro do que o outro.

É importante que você compartilhe suas expectativas de aposentadoria com seu cônjuge antes de realmente deixar o mundo do trabalho. Se vocês dois concordam que muitas viagens estão em seu futuro, você precisará trabalhar muito para ter certeza de que terá dinheiro de aposentadoria suficiente para financiar essas viagens. Se apenas um de vocês quiser passar o tempo viajando ou perseguindo um hobby mais caro, você terá que criar um compromisso.

2. De onde virá o dinheiro, e quanto você vai ter?

À medida que a aposentadoria se aproxima, os casais devem trabalhar juntos em um novo orçamento familiar adaptado à sua nova vida após o trabalho. Você não poderá contar com essa renda de trabalho estável após a aposentadoria, e os pagamentos da Previdência Social provavelmente não cobrirão todas as suas necessidades diárias. Isso torna a elaboração de um orçamento doméstico - e concordar em cumpri-lo - mais importante.

Seu novo orçamento deve listar todas as suas fontes de renda mensal e todas as suas despesas mensais esperadas, incluindo pagamentos de hipotecas, se você ainda os tiver, pagamentos de carro, contas de serviços públicos, mercearias, e entretenimento. Depois de listar suas receitas e despesas, incluindo quanto de suas economias de aposentadoria você precisará investir em cada mês para cobrir essas despesas, você terá uma imagem mais clara de quanto pode gastar a cada mês depois de deixar o mundo do trabalho. (Veja também:6 maneiras de cortar custos antes de se aposentar)

3. Onde você vai morar?

As despesas com moradia podem ser um desafio após a aposentadoria. É importante que os casais discutam onde viverão depois de deixar a vida profissional para trás. Você quer ficar em sua casa atual pelo maior tempo possível? As ramificações financeiras variam dependendo se você pagou sua hipoteca ou não. Pode fazer mais sentido vender sua casa e se mudar para um condomínio ou apartamento menor. Ou talvez você esteja pronto para se mudar para um abrigo para idosos.

Não adie as conversas sobre habitação. Este é um dos problemas mais importantes que os casais enfrentam após a aposentadoria. (Veja também:Aposente-se pela metade do custo nestes 5 países)

4. Algum de vocês aceitará um novo emprego ou carreira?

A aposentadoria nem sempre significa que você ou seu cônjuge não continuarão a trabalhar de alguma forma. Algumas pessoas aceitam empregos de meio período para ocupar seu tempo e ganhar um pouco de dinheiro extra para gastar. Outros iniciam as novas carreiras que sempre desejaram. (Veja também:6 grandes empregos de aposentadoria)

É importante que os casais discutam seus planos de trabalhar após a aposentadoria. Um dos cônjuges - ou ambos - manter um emprego de meio período pode fazer uma diferença significativa em sua renda e orçamento após a aposentadoria, mesmo que essa renda não seja essencial para cobrir suas necessidades diárias.

5. Como você lidará com despesas não planejadas?

Despesas inesperadas não são incomuns enquanto você está trabalhando, com tudo, desde aquecedores de água estourados a problemas médicos sérios corroendo suas economias. As mesmas despesas inesperadas podem surgir quando você se aposenta, também. Quando eles fazem, como você vai pagar por eles?

Converse com seu cônjuge sobre como manter um fundo de emergência que possa cobrir pelo menos seis meses de suas despesas diárias após a aposentadoria. Se você não mantiver esse fundo - que deveria ter tido enquanto estava trabalhando - uma grande despesa inesperada pode causar estragos em seu orçamento. (Veja também:9 Despesas inesperadas para aposentados - e como gerenciá-las)