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5 maneiras de evitar taxas bancárias mensais

Ninguém gosta de pagar mensalidades simplesmente para manter uma conta no banco. Aqui está um quinteto de métodos para evitá-los inteiramente. Fonte da imagem:GettyImages.
As taxas são um modo de vida no negócio de serviços financeiros. É assim que quase todas as empresas do setor fazem sua moeda, seja uma corretora que facilita uma negociação de ações, um banco de investimento listando uma empresa cliente na bolsa de valores ou um banco de consumo que encontra maneiras criativas de receber uma parte dos depósitos de clientes.

O último exemplo é particularmente irritante e incômodo. Também está sugando dinheiro de nossas carteiras; de acordo com um estudo recente, o americano médio pagou US$ 329 em taxas bancárias no ano passado. Felizmente, com um pouco de planejamento e disciplina, uma das cobranças mais insidiosas e impopulares - a taxa mensal de "manutenção" ou "serviço", o nome varia entre os bancos - pode ser apagada. Aqui está como.

Faça depósitos diretos suficientes na conta


Se um banco puder ver que um cliente está adicionando ativa e regularmente à sua base de depósitos, ele estará inclinado a dar a esse cliente uma pausa nas taxas. Muitos credores dispensam a taxa de manutenção mensal se o titular da conta fizer um certo número de depósitos diretos na conta, atingir um nível mínimo de dólares com esses depósitos, ou ambos.

O banco gigante Wells Fargo, por exemplo, segue o caminho do valor mínimo. A taxa de serviço mensal da empresa para suas contas correntes diárias padrão é de US$ 10. Existem várias maneiras de evitar isso; uma opção listada pelo Wells Fargo é fazer depósitos diretos que somam $ 500 ou mais durante cada "período de taxa" (ou seja, um mês).

Mantenha um equilíbrio alto o suficiente


Um método um pouco mais desafiador para evitar taxas bancárias mensais é manter um saldo alto o suficiente para satisfazer o banco. Como a isenção de depósito direto mínimo/frequente, isso é comum para credores americanos grandes e pequenos.

Este pode ser complicado, porém, e não apenas porque esse saldo médio pode ser relativamente alto (a conta TD Premier do TD Bank, por exemplo, exige um nível de US$ 2.500). Também exige que os clientes monitorem o saldo de sua conta regularmente para garantir que não fique muito abaixo do requisito por muito tempo. Para aqueles com vidas ocupadas, essa pode não ser a melhor opção de redução de taxas. Por outro lado, as pessoas que podem manter confortavelmente uma almofada monetária e têm largura de banda para manter o controle de seu saldo podem achar que esse é o melhor método.

Use um cartão de débito vinculado com frequência


Uma das maneiras mais fáceis de vaporizar uma taxa recorrente de conta bancária é pelo simples ato de passar um pouco de plástico. Muitos bancos dispensam a taxa pelo uso repetido de um cartão de débito vinculado à conta relevante. Como a isenção de depósito direto descrita acima, esta pode assumir várias formas. Um titular de cartão pode se qualificar em termos de número total de compras, valor total gasto ou ambos.

Voltando ao Everyday Checking do Wells Fargo, o grande banco alegremente define a fasquia bastante baixa. Sua taxa de manutenção mensal de US$ 10 segue o mesmo caminho do Dodo Bird quando um titular de conta usa seu cartão de débito para pelo menos 10 compras durante um período de pagamento; não há exigência de quão grandes ou pequenas essas compras devem ser.

Duas palavras:renúncia de relacionamento!


Um método um pouco fora do radar para limpar essas taxas teimosas da conta é construir relacionamentos. Não, os clientes do banco não precisam se tornar íntimos dos caixas e gerentes de seus credores. Em vez disso, "relacionamentos" referem-se a um conjunto de contas relacionadas dentro do mesmo banco. Poupadores dispostos a fazer malabarismos com duas ou mais contas hospedadas na mesma instituição financeira poderiam ter uma folga na taxa; isso é conhecido como renúncia de relacionamento.

Os requisitos e limites variam de acordo com o banco, e devemos observar que esse tipo de perdão de taxa não é tão comum quanto os listados acima. Ainda assim, uma isenção de relacionamento pode ser aplicável a clientes que exigem mais de uma forma de conta e não se importam em tê-los todos sob o mesmo teto.

O banco BMO Harris, com sede em Chicago, corta a taxa de manutenção mensal de US$ 12 para sua conta Everyday Checking® se um cliente também tiver Select Checking®, Portfolio Checking® ou Wealth Checking. Para se qualificar, o cliente deve ter um saldo combinado entre Everyday e Select de US$ 10.000 e Everyday/Portfolio de US$ 25.000. No caso de verificação de riqueza e verificação diária, o requisito mínimo é um saldo médio diário de $ 25.000. Isso não é automático, no entanto; Os clientes da BMO Harris que se qualificam devem fazer uma solicitação formal ao banco para que a isenção de relacionamento seja ativada.

Escolha uma alternativa gratuita


As taxas bancárias mensais são tão comuns nos dias de hoje que muitas pessoas não percebem que existem muitas alternativas que não têm taxas mensais associadas. Um bom lugar para começar a procurar bancos que cobram $0 a esse respeito é na lista de bancos da internet. Dois credores online em particular - Bank of Internet USA e Ally - são conhecidos por suas ofertas sem taxas (uma vez que eles não têm uma presença física, sua base de custo é muito menor e eles têm menos necessidade de gerar receitas de taxas).

Não é necessário limitar-se apenas ao mundo da internet; várias instituições financeiras tradicionais também cobram um ovo de ganso por uma taxa de manutenção. Há 360 Checking® da Capital One, por exemplo, ou conta corrente de alta taxa da Alliant Credit Union.

Os potenciais titulares dessas contas devem estar cientes de que só porque não há taxa mensal, isso não significa que seja uma zona 100% livre de taxas. A Conta Corrente de Alta Taxa da Alliant, por exemplo, gera uma cobrança de US$ 1 por extrato se o titular da conta insiste em receber extratos em papel, enquanto uma ordem de interrupção de pagamentos custa US$ 25.

Tomada final


As taxas de juros têm sido extremamente baixas em uma base histórica recentemente. Esta é uma das principais razões pelas quais os bancos ficaram satisfeitos com as taxas, com muitos cobrando até mesmo as atividades mais inócuas dos clientes. A mensalidade provavelmente veio para ficar, infelizmente. Portanto, é bom que haja muitas maneiras de vencê-lo.