70% dos freelancers têm esse problema financeiro sério

Saiba por que economizar dinheiro a longo prazo pode ser difícil para freelancers e como você pode evitar esse problema financeiro. Fonte da imagem:Getty Imagens.


Se você é um dos muitos americanos que escolheu o trabalho freelancer ao invés do emprego tradicional, então você terá alguns desafios únicos para lidar. Para 70% dos freelancers, há uma questão financeira gritante que se destaca – nenhuma economia de longo prazo.

Para ser justo, há pessoas de todas as esferas da vida que não estão indo bem no departamento de poupança, mas o problema é muito mais prevalente entre os freelancers. Poupanças insuficientes nunca são boas, e elas se tornam mais um problema à medida que você se aproxima da idade da aposentadoria.

Ao priorizar suas economias de longo prazo, você pode evitar os problemas financeiros que afetam tantos freelancers e construir um ninho de ovos para seus anos dourados.

Os desafios de economizar dinheiro como freelancer

Na história da CNBC sobre a falta de economia entre os freelancers, descobriu que o número de freelancers sem economia de longo prazo (70%, relatado pela Hyperwallet) excedeu em muito o número de americanos em geral nessa situação (25%). E considerando que o percentual de trabalhadores independentes cresceu de 10,1% em 2005 para 15,8% em 2015, essa é uma questão financeira que pode se tornar mais generalizada.

Por que economizar dinheiro é muito mais difícil para freelancers

Existem dois grandes motivos:

• Renda imprevisível
• Os custos extras envolvidos com o freelance

Com um emprego, você normalmente sabe quanto dinheiro receberá a cada período de pagamento. Como freelancer, você pode ter meses ocupados em que ganha todo tipo de dinheiro, seguidos por períodos em que o trabalho é escasso e você precisa economizar para sobreviver.

Para todas as vantagens do freelancer, uma desvantagem notável são os custos extras que você incorre por benefícios que seriam cobertos por um empregador. O seguro de saúde é sua responsabilidade, e você gastará mais se quiser cobertura odontológica e oftalmológica. Não há licença remunerada, então qualquer folga é por sua conta. Como não há empregador que pague metade de seu imposto de trabalho autônomo, você pagará 15,3% de seus ganhos líquidos. Todos esses custos reduzem a quantidade de renda que você mantém.

Economize pelo menos 25% de sua renda

Uma diretriz inteligente para freelancers é economizar pelo menos 25% de sua renda , entre 30% e 40% é ainda melhor. Embora isso possa parecer muito, não será tanto depois que você pagar seu imposto de trabalho autônomo.

É igualmente importante aumentar a quantia que você economiza durante seus períodos mais bem-sucedidos. Não caia na armadilha de gastar mais porque você teve um bom mês. Ao colocar esse dinheiro extra emsuas economias , você terá uma almofada se o trabalho ficar lento.

Planos de aposentadoria para freelancers

Muitos trabalhadores economizam para a aposentadoria apenas porque seus empregadores lhes dão a opção de retirar o dinheiro diretamente de seus contracheques, o que você obviamente não pode fazer quando trabalha como freelancer.

Mas ainda há muitas opções se você estiver disposto a procurar. Mesmo para freelancers, os planos de aposentadoria mais comuns são contas de aposentadoria individual (IRAs) e 401(k)s individual. Veja mais detalhes sobre eles:

IRAs

Um IRA é uma conta de investimento que você pode abrir por meio de um corretor do IRA que ajuda você a economizar dinheiro em impostos. Dois tipos populares de IRAs são:

• IRAs tradicionais
• Roth IRAs

Em um IRA tradicional, você deduz quaisquer contribuições que fizer de seus impostos de renda naquele ano e, em seguida, paga impostos sobre suas retiradas na aposentadoria. Um Roth IRA é o oposto, pois você paga impostos sobre a contribuição e não sobre a retirada. Idealmente, você deve estimar se estará em uma faixa de impostos mais alta durante sua carreira ou aposentadoria. Se for o primeiro, um IRA tradicional economizará mais. Se for o último, você deve ir com um Roth IRA.

A partir de 2018, você pode contribuir com até US$ 5.500 anualmente ou até US$ 6.500 se tiver mais de 50 anos em qualquer conta tradicional de IRA e Roth IRA que tenha. Se você quiser contribuir mais, um SEP IRA terá um limite de contribuição anual muito maior.

Solo 401(k)s

Um 401(k) individual é outra maneira de contribuir com mais de US$ 5.500/US$ 6.500 por ano para sua aposentadoria. Está disponível apenas se você for autônomo e não tiver funcionários além de seu cônjuge.

Os limites anuais para contribuições individuais 401(k) são:

• Funcionários - - US$ 18.500 ou US$ 24.500 se tiver mais de 50 anos
• Empregadores - - Até 25% do lucro líquido

Quando você trabalha por conta própria, você é tecnicamente empregado e empregador, para que você possa maximizar ambas as contribuições. O limite total de contribuição anual a partir de 2018 é $ 55.000 de suas contribuições de empregado e empregador, ou $ 61.000 se você tiver mais de 50 anos.

Assim como os IRAs, você pode iniciar um 401(k) sozinho encontrando um corretor on-line oferecendo este tipo de plano.

Certamente pode ser um desafio economizar dinheiro quando você é um freelancer. Eu sei que nos meus primeiros dois anos, eu estava feliz apenas por ter o suficiente para pagar meus impostos. Mas se você vai ser freelancer a longo prazo, então você precisa ter certeza de manter suas economias e manter-se no caminho certo para a aposentadoria.